بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی این است که سبد سرمایهای داشته باشید که ترکیبی از انواع روشها مانند خرید طلا، سرمایهگذاری در صندوق درآمدی و بورس، دلار، ارز دیجیتال و املاک باشد تا از مزایای همه روشها بتوانید استفاده کنید. با این روش احتمال سودآوری سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی بیشتر هم میشود.
فهرست مطالب
یکی از ویژگیهای اصلی دوران بازنشستگی این است که فرد تا حد زیادی آسوده خاطر بوده و از بابت ورودی درآمدی بابت هزینههای خود و خانواده نگرانی نداشته باشد و میانسالی تا پیری را با خیال راحت طی کند. به خصوص که در کشور ما با گذشت زمان ارزش پول بسیار کم شده و باید با روشهای مختلف ارزش دارایی خود را حفظ کرد یا با پول خود سرمایهگذاری کرد.
روشهای مختلفی مانند سرمایهگذاری در بورس، صندوقهای درآمدی، صندوق طلا، خرید آنلاین یا فیزیکی طلا، انواع ارز و مانند آن وجود دارد که هر یک مزایا و سودآوری مربوط به خود را دارند. در این مقاله از سایت طلاین میخواهیم انواع روش سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی را بررسی کنیم و در نهایت بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی را معرفی کنیم. با ما همراه باشید.
بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی در یک نگاه
| روش سرمایهگذاری | نقدشوندگی | میزان سودآوری | میزان ریسک |
| صندوق درآمدی | بالا | کم تا متوسط | کم |
| بورس | متوسط | کم تا زیاد (بسته به دانش و تخصص افراد) | متوسط تا زیاد |
| کرادفاندینگ | – | بیش از تورم | کم |
| املاک | بسته به موقعیت ملک میتواند کم یا زیاد باشد | در طولانی مدت بالا است | کم |
| اوراق قرضه | بالا | کم تا زیاد (بسته به کوتاه یا بلندمدت بودن) | کم |
| سپرده بانکی | – | کم تا متوسط – ناتوانی در جبران اثر تورم | کم |
| بیمه عمر | پایین – عدم امکان بازخرید بیمه قبل از 5 سال | پایین – حقوق ثابت پس از حداقل 20 سال – عدم توانایی مقابله با تورم | کم |
| ارزهای دیجیتال | بالا | زیاد | زیاد |
| طلا | بالا | متوسط تا زیاد | کم |
| دلار | بالا | متوسط تا زیاد | کم تا متوسط |
راههای مناسب برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی چیست؟
دوره بازنشستگی مرحله جدیدی از زندگی افراد است که قبل از رسیدن به آن باید فکری کرد و با انتخاب روشهای سرمایهگذاری مناسب، مطمئن و دقیق سرمایه خود را برای آن دوره افزایش داد.
در واقع با توجه به شرایط ایران، صرف داشتن پس انداز برای دوران بازنشستگی جواب نمیدهد و باید بیشتر به فکر سرمایهگذاری بود. روشهای زیادی برای سرمایهگذاری و رسیدن به سود در کوتاه مدت و بلندمدت وجود دارد که افراد بازنشسته میتوانند طی چند سال به راحتی به درآمد بیشتر برسند یا سرمایه خود را حفظ کرده و آن را افزایش دهند.
در ادامه انواع روشهای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی را بررسی میکنیم و بهترین روش سرمایه گذاری در بازنشستگی را هم پیشنهاد میدهیم.
1. سرمایهگذاری در صندوقهای درآمدی مختلف برای بازنشستگی
صندوقهای سرمایهگذاری یکی از گزینههای مناسب و کم ریسک برای سرمایهگذاری و داشتن درآمد ثابت است. در این روش، افراد به صورت غیرمستقیم در یک مجموعه متنوع از داراییها سرمایهگذاری کرده و میتوانند درآمد ثابتی داشته باشند.
این روش معمولا توسط صندوقهای درآمدی انجام میشود و وظیفه خاصی بر عهده خود فرد نیست. صندوقهای درآمدی مبلغ پیشنهادی فرد را دریافت کرده و این مبلغ را در بورس و فرابورس، سپرده بانکی، اوراق با درآمد ثابت، املاک و طلا سرمایهگذاری میکنند. مدیریت پول و رسیدن به سود بر عهده صندوق درآمدی است و معمولا درآمد ثابت و البته محدودی به افراد پرداخت میشود.
2. سرمایهگذاری در بورس و سهام برای بازنشستگی
یکی از روشهای دیگری که مورد استفاده قرار میگیرد، سرمایهگذاری در بازار بورس و خرید سهام است. این روش نیاز به دانش و تخصص کافی داشته و ورود به آن بدون دانش و تجربه ریسک بالایی دارد.
گرچه در برخی موارد سود خوبی به همراه دارد. اما به شرطی که کاملا با مفاهیم بورسی آشنایی داشته باشید، بتوانید بازار را به خوبی تحلیل کنید و استراتژی معاملاتی داشته باشید.
در غیر این صورت، ممکن است حتی ضرر آن از سود آن هم بیشتر باشد. به خصوص اگر روحیه و توانایی مقابله با ریسک را ندارید، بهتر است این کار را انجام ندهید و از گزینههای دیگر استفاده کنید.
البته روش دیگری وجود دارد که در آن میتوانید سرمایه خود را به افراد متخصص و مطمئن بسپارید تا در این زمینه سرمایهگذاری کنند. افراد جوان و متخصص که توانایی کار در این زمینه را دارند، بهتر میتوانند پول شما را مدیریت کنند. در صورتی که چنین افرادی را میشناسید، میتوانید بخشی از سبد سرمایهگذاری خود را به بورس و سهام اختصاص دهید.
اگر مایل هستید در بورس سرمایهگذاری کنید و شخصا به دلایل تجربی و علمی امکان این کار را ندارید، صندوق سهامی یکی از روشهای خوبی است که میتوانید آن را امتحان کنید. در این روش میتوانید بخشی از دارایی خود را در صندوقهای سرمایهگذاری قرار دهید تا این صندوقها مدیریت پول شما را بر عهده بگیرند.
بدین ترتیب این افراد با دانش و تخصصی که در این زمینه دارند، ترکیبی از سهام شرکتهای مختلف را انتخاب کرده و پول شما را در آن سهام سرمایهگذاری میکنند. در این روش ممکن است صندوق زیانهایی هم به همراه داشته باشد. اما به هر حال با توجه به تخصص مدیران، سود حاصل از آن بد نیست و در درازمدت نیز انتخاب خوب و سودآوری خواهد بود.
اگر هم طلا دارید اما نمیدانید که بخشی از آن را بهتر است بفروشید و در بورس سرمایهگذاری کنید یا نه توصیه میکنیم مقاله طلا بفروشم سهام بورس بخرم را مطالعه کنید.
3. سرمایهگذاری در کرادفاندینگ برای بازنشستگی
کرادفاندینگ یکی از جدیدترین ابزارها در بازارهای مالی بوده و حتی یکی از بهترین روشهای سرمایهگذاری برای دوران بازنشستگی است. این روش چند سالی است که در دسترس سرمایهگذاران قرار گرفته است.
کرادفاندینگ بدین صورت است که فرد سرمایه خود را روی یک طرح تجاری یا صنعتی با هدف توسعه یک کسب و کار اختصاص داده و پس از پایان اجرای طرح، سودی که از توسعه طرح به دست آمده است، به او پرداخته میشود.
سرمایهگذاری و سودآوری از کرادفاندینگ به روشهای مختلفی انجام میشود. یکی از این روشها، کرادفاندینگ بر اساس اعطای وام است. بدین صورت که فرد سرمایه خود را در کنار سرمایه سایر افراد قرار داده و از این سرمایه برای تامین سرمایه طرح تجاری و اقتصادی یک شرکت استفاده میشود.
برای این که بهتر متوجه شوید، در این باره یک مثال میزنیم. تصور کنید یک شرکت برای ایجاد خط تولید جدید خود به 20 میلیارد تومان سرمایه نقدی نیاز دارد. در این حالت برمبنای کرادفاندینگ مثلا 50 سرمایهگذار هر کدام با سرمایههای متفاوتی این سرمایه را تامین میکنند. مثلا فردی 100 میلیون تومان و فرد دیگری 1 میلیارد تومان سرمایه میگذارد.
پس از انجام تغییرات و توسعه خط تولید، بر اساس سهم هر فرد در این سرمایهگذاری، سود مشخصی به آن فرد پرداخت میشود. همچنین باید توجه داشت که اصل کرادفاندینگ بر اساس اعطای وام است و پس از به سود رسیدن شرکت، همراه با سود پرداختی، اصل پول اولیه نیز به افراد سرمایهگذار پرداخت میشود.
سرمایهگذاری از طریق یک پلتفرم انجام شده و نیازی به دانش و تخصص خاصی همچون ورود به بازار کریپتو و فارکس از سمت سرمایهگذاران نیست. بازدهی این روش به عوامل مختلفی مانند طرح اقتصادی و شرکت پذیرنده سرمایه مرتبط است.
4. سرمایهگذاری در املاک برای بازنشستگی
یکی از بازارهایی که از قدیم طرفداران زیادی داشته است، بازار مسکن و املاک است. این روش ریسک به نسبت پایینی دارد و نیازی هم به تخصص خاصی در آن نیست. اگرچه باید بدانید که در کجا ملک مورد نظر را خریداری کنید تا بعدا هنگام فروش ارزنده باشد. اما سرمایه مورد نیاز برای خرید خانه به نسبت بالا است.
البته این روش تا حدی برای دوران بازنشستگی مناسب است. زیرا اولا مسکن و زمین به عنوان یک سرپناه مورد استفاده است و کالایی نیست که تاریخ انقضای آن بگذرد. حتی در دوران بازنشستگی نیاز به آن بیشتر هم میشود تا خیال فرد از بابت خانه و مسکن بیشتر شود.
همچنین با اجاره دادن ملک میتوان درآمدی ثابت داشت و در صورت نیاز به پول بیشتر نیز ملک را فروخت. البته باید به این موضوع هم توجه داشت که در این روش سرمایه به مدت طولانی حبس شده و امکان درآمدزایی مداوم با آن وجود ندارد.
اگر میخواهید بدانید که اکنون زمان مناسبی برای فروش طلا و خرید ملک است یا نه توصیه میکنیم مقاله طلا بفروشم خانه بخرم را بخوانید.
5. سرمایهگذاری در بیمه عمر برای بازنشستگی
بیمه عمر نیز روش دیگری است که میتواند در دوران بازنشستگی درآمد ثابتی برای فرد به همراه بیاورد. در این روش فرد نوعی قرارداد بیمه میبندد و مبلغ مشخصی بر اساس توانایی خود در مدت زمان خاصی پرداخت میکند.
در این بیمه فرد تحت پوشش بیمه برای بیماریهای خاص، حوادث، از کار افتادگی قرار میگیرد و پس از اتمام مدت زمان پرداخت حق بیمه نیز مشمول دریافت حقوق ثابت میشود. همچنین در صورت فوت فرد، مبلغی به عنوان اندوخته از سوی شرکت بیمه به بازماندگانی که خود فرد در زمان بستن قرارداد بیمه مشخص کرده است، پرداخت میشود.
این روش توانایی مقابله با تورم را ندارد و معمولا باید پرداختی حق بیمه بسیار بالا باشد تا در زمان بازنشستگی فرد بتواند درآمد خوب و قابل قبولی دریافت کند. اما به هر حال به خاطر پوششهای حمایتی در برابر حوادث و بیماریهای خاص، میتواند مورد خوبی در ترکیب سبد سرمایهگذاری باشد.
6. سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال برای بازنشستگی
سرمایهگذاری در ارزهای دیجیتال مانند بیتکوین به خصوص برای افرادی که به دنبال تنوع بیشتر در سبد سرمایهگذاری خود هستند به یکی از گزینههای جذاب تبدیل شده است. یکی از روشهای امن و مطمئن برای ورود به این بازار پرسود و البته پرنوسان، استفاده از روش میانگین سازی هزینه دلاری (DCA یا Dollar Cost Averaging ) است.
در این روش میتوانید مبلغ ثابتی را در بازههای زمانی منظم به خرید بیت کوین اختصاص دهید و دیگر نگران نوسانات کوتاهمدت بازار نباشید.
مثلا بدین صورت که هر ماه مبلغی مشخص مثلا 10 میلیون تومان بیتکوین بخرید. در این حالت میانگین قیمت خرید شما متعادل شده و ریسک ناشی از نوسانات شدید بازار کاهش مییابد.
البته به این موضوع هم توجه داشته باشید که ریسک بازار ارزهای دیجیتال اساسا بالا است و برای شروع به این کار به دانش اولیه نیاز دارید. آشنایی با کیف پولهای دیجیتال، صرافیهای معتبر و نحوه نگهداری امن رمز ارزها، حداقل آگاهیهایی است که باید در این زمینه داشته باشید. از همین رو این موارد باعث خواهد شد تا بسیاری از افراد برای بازنشستگی خود بین سرمایه گذاری در طلا یا ارز دیجیتال، طلا را انتخاب کنند.
7. خرید طلا یا سرمایه گذاری در صندوق سرمایهگذاری طلا برای بازنشستگی
بازار طلا از گذشته تا به امروز یکی از امنترین روشها برای حفظ سرمایه و بعضا افزایش آن محسوب میشده است. به خصوص در سالهای گذشته که ارزش پول ملی هر روز کم و کمتر میشود، طلا گزینه مناسبی برای سرمایهگذاری است.
طلا را میتوان به اشکال مختلفی همچون شمش، سکه، طلای آبشده، طلای زینتی و طلای دست دوم خریداری کرد. همچنین میتوان آن را به صورت فیزیکی نگهداری کرد یا به صورت آنلاین خرید.
چند سالی است که خرید طلای آب شده از پلتفرمهای آنلاین همانند طلاین، خیال افراد را از بابت سرقت و گم شدن طلا راحت کرده است. طلا توانایی مقابله با تورم را داشته و نقدشوندگی خوبی هم به نسبت سایر روشها دارد.
یکی دیگر از روشهایی که میتواند بسیار سادهتر و کم دردسرتر باشد، صندوق طلا است. در این صندوقها امکان سرقت یا تقلبی بودن طلا وجود ندارد و میتوان از این طریق به راحتی به سود رسید. صندوقهای طلا از نوع قابل معامله (ETF) هستند و امکان خرید واحدهای سرمایهگذاری آنها با جستجوی نماد بورسی آنها وجود دارد.
8. سرمایه گذاری در انواع ارز مانند دلار و یورو برای بازنشستگی
خرید ارزهای رایج به خصوص دلار یکی دیگر از روشهایی است که در سالهای اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده است. با بالا رفتم نرخ دلار و نوسانات آن، میتوان به سود خوبی رسید.
خرید دلار در دراز مدت سود خوبی به دنبال دارد و برای دوران بازنشستگی گزینه خوبی است. هر چند این روش درآمد ماهیانه ندارد. اما اگر بتوانید بازار را به خوبی پیشبینی و از آن استفاده کنید، میتوان در درازمدت به سود خوبی دست پیدا کنید.
بهترین گزینه برای سرمایه گذاری در بازنشستگی چیست؟
بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی این است که ترکیبی از روشهای مختلف را در کنار هم به صورت یک سبد سرمایهگذاری قرار دهید. مثلا، میتوانید درصدی از سرمایه خود را در صندوق طلا سرمایهگذاری کنید یا طلای آب شده را به صورت آنلاین از پلتفرم طلاین بخرید.
مقدار دیگری از پول خود را در صندوق درآمد ثابت قرار داده و به صورت ثابت حقوق دریافت کنید. همچنین مقداری از آن را به خرید ارز مانند دلار یا ارزهای دیجیتال اختصاص دهید. در مورد درصد اختصاصی برای هر نوع روش میتوانید با افراد متخصص در این زمینه مشورت کنید.
در ادامه یک روش پیشنهادی برای شما داریم. البته در صورتی که مبلغ کافی برای چنین سرمایهگذاری داشته باشید:
- املاک: 30 تا 40 درصد
- سهام و صندوقهای سهامی: 15 تا 20 درصد
- طلا: 20 تا 30 درصد
- صندوقهای درآمد ثابت: 10 تا 15 درصد
- ارز و ارزهای دیجیتال: 5 تا 10 درصد
برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی چه نکاتی را در نظر بگیریم؟
برای داشتن بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی بهتر است به یک سری موارد توجه داشته باشید. در ادامه این نکات را یادآوری کردهایم.
- همه سرمایه خود را به یک روش اختصاص ندهید و سبد سرمایهگذاری داشته باشید.
- هر زمان که میتوانید سرمایهگذاری خود را آغاز کنید و وقت را هدر ندهید. هر چه زودتر اقدام کنید، سرمایه بیشتر در بلندمدت خواهید داشت.
- قبل از انتخاب هر روش، میزان ریسکپذیری خود را سنجیده و بر اساس شرایط شخصی و اهداف مالی خودتان تصمیم بگیرید.
- حتما با کارشناسان و متخصصان حوزههای مالی و سرمایهگذاری مشورت کنید. اگر به آنها دسترسی ندارید، خواندن توصیههای ثروتمندان مشهور دنیا مانند توصیه وارن بافت به بازنشستهها برای سرمایهگذاری میتواند کمک کننده باشد.
- توجه داشته باشید که سرمایهگذاری فرایندی پویاست و باید استراتژیهای خود را به صورت دورهای بازبینی کرده و بر اساس تغییرات اقتصادی به روز کنید.
- هدف مالی خودتان برای دوران بازنشستگی و افق زمانی آن را مشخص کنید.
- در سبد سرمایهگذاری خود حتما گزینههایی با نقدشوندگی بالا را قرار دهید تا در صورت لزوم به مقداری از پول خود دسترسی داشته باشید.
چگونه انواع سرمایهگذاری را با اهداف و افق زمانی خود مطابقت دهیم؟
بهتر است از همان ابتدای کار هدف مالی و افق زمانی خود را مشخص کنید تا بهتر بتوانید در این زمینه قدم بردارید. در ادامه اهداف را از لحاظ مدت زمان بررسی کرده و روشهای موثرتر برای هر افق زمانی را هم معرفی میکنیم.
اهداف کوتاهمدت: یک تا سه سال
اگر میخواهید پولتان در عرض چند سال به شما برگردد، باید روی حفظ سرمایه بیشتر از رشد آن کار کنید. در این زمینه سرمایهگذاریهایی که احتمالا در یک دوره کوتاه ارزش قابل توجهی از پول را از دست میدهند، مثل سهام یا اوراق قرضه بلندمدت، مناسب نیستند. برای افقهای زمانی کوتاهمدت، گواهیهای سپرده کوتاهمدت یا دلار و طلا مناسبتر هستند. بنابراین باید به دنبال بهترین سرمایه گذاری در کوتاه مدت در ایران باشیم.
اهداف میانمدت: سه تا 10 سال
افق میانمدت امکان رشد بیشتری را فراهم میکند و همزمان هم نیاز به مدیریت دارد تا در شرایط ریزش دچار ضرر نشوید. ترکیبی از اوراق قرضه و سهام، طلا، نقره، دلار و… میتواند رشد متوسطی را فراهم کند و در عین حال نوسانات آن هم کمتر از یک سبد سهام خالص است.
ترکیبی که شما برای سبد سرمایهای خود در نظر میگیرید، به میزان حساسیت شما به ضررهای موقت ارتباط دارد و اینکه آیا کاهش قابل توجه سرمایه در طول مسیر باعث میشود که شما استراتژی را رها کنید یا نه.
اهداف بلندمدت: 10 سال یا بیشتر
برای اهدافی که یک دهه یا بیشتر با آنها فاصله داریم، مانند بازنشستگی، توانایی تحمل نوسانات کوتاهمدت در ازای بازده بلندمدت بالاتر، سهام و صندوقهای سهام را به عنصر اصلی یک سبد سرمایهگذاری قوی تبدیل میکند.
در دهههای گذشته طلا، ارز و سهام در دورههای طولانی نسبت به سایر داراییها عملکرد بهتری داشتهاند و اکنون نیز همین طور است. البته باید گفت که دیدگاه برخی ثروتمندان مانند ایلان ماسک در این زمینه متفاوت است. برای دانستن بیشتر درباره دیدگاه او میتوانید مقاله نظر ایلان ماسک درباره سرمایهگذاری در دوران بازنشستگی را بخوانید.
سخن پایانی
در این مقاله با انواع روشهای سرمایهگذاری و در نهایت، بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی آشنا شدیم. دیدیم که هر روش چه مزایا و معایبی دارد و بهتر است به جای سرمایهگذاری کل پول در یک روش خاص، یک سبد سرمایهگذاری داشته باشید.
داشتن استراتژی مالی از دوران جوانی و در افق طولانیمدت برای دوران بازنشستگی کمک میکند که دوران میانسالی تا پیری را با خیالی آسوده و به دور از هر گونه دغدغه و نگرانی سپری کنید. هر چه زودتر با در نظر داشتن یک سبد سرمایهای هوشمندانه، آینده مالی خود را تضمین کنید.
ما در طلاین به عنوان پلتفرم آنلاین و حضوری خرید و فروش طلای آب شده محیطی امن با رابط کاربری بسیار آسان را در اختیار شما قرار میدهیم تا همراه شما باشیم تا در صورت نیاز بتوانید برای سرمایهگذاری در طلا بهترین گام را بردارید.
سوالات متداول
1. از چه سنی بهتر است برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی اقدام کنیم؟
بهتر است از دوران جوانی با سرمایهگذاری درست و هوشمندانه، دورانی راحت و بی دغدغه برای دوران بازنشستگی خود بسازیم. به همین دلیل بهتر است با هر سنی که دارید، از همین حالا اقدام به سرمایهگذاری کنید.
2. آیا سرمایه گذاری در ارز دیجیتال برای دوران بازنشستگی مناسب است؟
بله؛ البته فقط به عنوان یکی از موارد موجود در سبد سرمایهگذاری و نه کل پولی که دارید را بخواهید در ارز دیجیتال سرمایهگذاری کنید.
منبع: smartasset.com