انواع وام پست بانک شامل طرح حسنات، وام با میانگین حساب پست بانک یا طرح وام رحمت پست بانک، تسهیلات فروش اقساطی پست بانک، وام جعاله، وام قرضالحسنه، تسهیلات مشارکت مدنی پست بانک، وام سهام عدالت، وام بدون ضامن، وام مضاربهای، وام خرید کالا پست، وام طرح احسان، وام فوری پست بانک و وام نیکان پست بانک است.
فهرست مطالب
دریافت وام راه خوبی برای برداشتن قدمهای بزرگتر در کسب و کار، ساخت خانه، خرید خودرو و مانند آن است. ما در طلاین سعی کردیم شرایط، نحوه سوددهی و سقف وام بانک پست بانک را بررسی کرده و اطلاعات لازم را گردآوری کنیم. در ادامه با ما همراه باشید.
انواع وام پست بانک در یک نگاه
برای بررسی اجمالی انواع وام پست بانک روستایی سعی کردیم جدولی را طرح کنیم که با نگاه به آن حد و حدود و شرایط وام در دسترس قرار بگیرد. در نهایت، با بررسی جدول وام پست بانک بتوانید وام مربوط به شرایط خودتان را انتخاب کنید. علاوه بر انواع وام پست بانک، در صورتی که در بانک ملی نیز حساب دارید، توصیه میکنیم که مقاله انواع وام بانک ملی را مطالعه کنید. در مجموع شرایط وام پست بانک به شرح زیر است.
|
نام وام |
سقف وام به تومان |
نرخ سود |
مدت زمان بازپرداخت |
توضیحات |
|
وام حسنات |
۱۰ تا ۳۰۰ میلیون |
۴% |
۴۸ ماه |
ضامن رسمی، اعتبار شغلی و اعتبار سنجی |
|
طرح رحمت |
۳۰۰ میلیون |
۴% |
۶۰ ماه |
گواهی کسر از حقوق و میانگین حساب |
|
تسهیلات فروش اقساطی |
– |
– |
– |
وام خرید تجهیزات کشاورزی و فعالان صنعت و معدن |
|
وام جعاله |
– |
– |
– |
وام مخصوص بخشهای بازرگانی، تولیدی و خدماتی است |
|
وام قرضالحسنه |
– |
– |
– |
این وام برای خرید جهیزیه، تامین هزینه ازدواج، تحصیلات، درمان بیماری و تعمیر مسکن ارائه شود. |
|
وام تسهیلات مشارکت مدنی |
– |
– |
– |
مشارکت سرمایه واحدهای حقیقی و حقوقی و دریافت سود طبق قرارداد با شرکتهای طرف حساب |
|
وام بدون ضامن پست بانک |
۵۰ و ۱۰۰ میلیون |
۱۸% |
۳۶ و ۴۸ ماه |
اعتبارسنجی |
|
وام سهام عدالت |
۲ تا ۱۰ میلیون |
– |
– |
ضامن: سهام عدالت |
|
وام مضاربهای |
– |
— |
– |
طی یک قرارداد، وام به شما اعطا میشود تا با آن کسب و کاری راه بیندازید و بانک در سود آن شریک شما خواهد بود. |
|
وام خرید کالا |
۲۰۰ میلیون تومان |
۲۳% |
۶۰ ماه |
ضامن رسمی، ثبت نام این وام به صورت حضوری و غیر حضوری قابل انجام است |
|
وام نیکان (وام روستایی) |
۵ تا ۳۰ میلیون |
۴% |
۲۴ – ۳۶ ماه |
اعتبارسنجی |
|
وام طرح احسان |
۳۰۰ میلیون |
– |
– |
– |
|
وام فوری پست بانک |
– |
– |
– |
وام فوری است که با اعتبار سنجی و بدون معرفی ضامن به شما اعطا میشود. |
|
تسهیلات حوزه دانش بنیان |
1 تا 6 میلیارد تومان ( بسته به نوع کسب و کار متفاوت است) |
13 تا 16درصد بسته به نوع منطقه ( مناطق غیربرخوردار و مرزی 13.76 درصد و مناطق برخوردار 16 درصد) |
حداکثر 5 سال |
سفته، چک، تضمین نامه های صندوقهای ضمانت و… |
|
طرح چگامه |
– |
16 تا 23 درصد |
– |
– |
انواع تسهیلات ارائه شده پست بانک
پست بانک یکی از بانکهای فعالیت است که تسهیلات مختلف با شرایط متنوعی را در اختیار شهروندان و متقاضیان وام قرار میدهد. هر وام با توجه به سقف وام درصد بازپرداخت متفاوتی دارد که در ادامه همه موارد را با توجه به اطلاعات موجود بررسی خواهیم کرد. وامهای پست بانک ایران به شرح زیر است:
1. وام حسنات پست بانک ایران
وام حسنات یکی از طرحهای وام پست بانک است که یک وام قرضالحسنه میشود. در واقع طرح حسنات پست بانک با نرخ سود 4 درصد است که بین 10 تا 300 میلیون اعتبار را به متقاضیان اختصاص میدهد. حداکثر زمان بازپرداخت این وام 48 ماه است که میتوانید با سپرده گذاری بین یک تا سه ماه از تسهیلات آن استفاده کنید.
برای تهیه وام قرض الحسنه پست بانک حسنات باید ضامن رسمی، اعتبار شغلی و اعتبار سنجی داشته باشید. ضامن شما نیز باید گواهی کسر از حقوق به پست بانک ارائه دهد. شایان ذکر است که در انواع وام بانک کارآفرین نیز تسهیلاتی دیده میشود که برای اخذ آن نیاز به ضامن دارید.
- مدت زمان بازپرداخت: 48 ماه
- سقف وام: 10 تا 300 میلیون تومان
- کارمزد: 4%
- ضمانت: ضامن رسمی، اعتبار شغلی و اعتبار سنجی و گواهی کسر از حقوق ضامن
2. وام با میانگین حساب پست بانک یا وام طرح رحمت پست بانک
یکی دیگر از تسهیلات پست بانک ایران، وام پست بانک طرح رحمت است که برای دریافت آن به میانگین حساب و گواهی کسر از حقوق نیاز دارید. این وام کارمزد 4 درصدی دارد و تا سقف 300 میلیون است. برای بازپرداخت این وام باید 60 ماه قسط پرداخت کنید. این وام پست بانک به شما این امکان را میدهد که سود کمتری در قبال دریافت تسهیلات دریافت کنید. جهت دریافت این وام از پست بانک باید بدانید که شرایط آن به شرح زیر است:
- مدت زمان بازپرداخت: 60 ماه
- سقف وام: 300 میلیون تومان
- کارمزد: 4 درصد
- ضمانت: گواهی کسر از حقوق و میانگین حساب
لازم به ذکر است که برای ثبت نام وام رحمت پست بانک و دانستن درباره شرایط و مدارک لازم برای وام پست بانک بهتر است به صورت حضوری به شعبههای پست بانک مراجعه کنید.
3. تسهیلات فروش اقساطی پست بانک
فعالان حوزه کشاورزی و صنعت و معدن میتوانند از تسهیلات فروش اقساطی پست بانک استفاده کنند. این وام برای خرید مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار تدارک دیده شده است. همچنین کشاورزان جهت گرفتن تسهیلات متنوع مخصوص فعالیت خود، میتوانند از انواع وام بانک کشاورزی نیز بهره ببرند. جهت دریافت وام پست بانک فروش اقساطی نیز میتوانید با مراجعه به شعب این بانک، از شرایط کامل دریافت آن اطلاعات را کسب کنید.
4. وام جعاله پست بانک
وام جعاله مربوط به بخش بازرگانی، تولید و خدماتی است. برای دریافت این وام باید با پست بانک قرارداد ببندید و از تسهیلات آن استفاده کنید. همچنین جهت دانستن بیشتر درباره شرایط وام پست بانک ایران جعاله، بهتر است شعبههای مختلف این بانک مراجعه کنید.
5. وام قرضالحسنه پست بانک
این وام برای تامین هزینههای اولیه ازدواج، خرید جهیزیه، تعمیر مسکن، بیماری، کمک هزینه تحصیلی و ساخت مسکن در روستاها طراحی شده است. این وام به افراد حقیقی و شرکتهای تعاونی، کشاورزان و صاحبان واحدهای دامی تعلق میگیرد. در مجموع نیز اکثر بانکها، وام ازدواج را برای مشتریان خود در نظر گرفتهاند. شرایط دریافت وام پست بانک برای ازدواج را نیز میتوانید با مراجعه به شعب این بانک بپرسید.
6. وام تسهیلات مشارکت مدنی پست بانک
تسهیلات بانک پست بانک با عنوان طرح مشارکت مدنی، همانطور که از نامش پیدا است، به تولیدیها، واحدهای بازرگانی و خدماتی تعلق میگیرد. به این شکل که افراد حقیقی و حقوقی سرمایه نقدی و غیر نقدی خود را به واحدهای صنعتی ارائه میدهند و این واحدها با تولید و فروش محصول خود سود را بین طرفین قرارداد تقسیم میکنند.
کسب و کارهای فعال در حوزههای صنعت و معدن، کشاورزی، ساختمان و مسکن، بازرگانی داخلی، صادرات، واردات و کسب و کارهای خدماتی از جمله گروهی هستند که میتوانند از این تسهیلات پست بانک استفاده کنند. برای درخواست وام پست بانک برای طرح مشارکت مدنی نیز باید به شعب این بانک مراجعه کنید.
7. وام بدون ضامن پست بانک
اگر به دنبال وام پست بانک بدون ضامن هستید، این وام پست بانک میتواند به شما تعلق بگیرد. کافی است یک حساب قرضالحسنه در پست بانک باز کنید و تا سقف 100 میلیون تومان تسهیلات دریافت کنید. برای دریافت این وام باید مستمری یا حقوق شما در پست بانک پرداخت شود.
بانک نیز با اعتبار سنجی به شما وامی با سود 18 درصد پرداخت خواهد کرد. اگر رتبه شما A,B,C باشد، نیازی به ارائه ضامن نیست. برای سقف وام 50 میلیون تومان باید 36 ماهه وام را پرداخت کنید. اما، اگر 100 میلیون تومان دریافت کنید، وام را طی مدت 48 ماه باید تسویه کنید.
همچنین در انواع وام بانک تجارت نیز اگر به دنبال وام بدون ضامن هستید، وام طرح فوری این بانک نیازی به ارائه ضامن رسمی ندارد.
- مدت زمان بازپرداخت: 48 ماه یا 36 ماه (بستگی به سقف وام پرداختی دارد.)
- سقف وام: 100 میلیون تومان- 50 میلیون تومان
- کارمزد: 18 درصد
- ضمانت: اعتبارسنجی
8. وام سهام عدالت پست بانک
این وام به افرادی تعلق میگیرد که دارای سهام عدالت هستند. در این صورت میتوانید از سهام عدالت خود به عنوان وثیقه استفاده کنید و بین 2 تا 10 میلیون تومان وام دریافت کنید. برای دریافت این وام باید سرپرست خانوار بوده و سهام عدالتتان را نفروخته باشید. با احراز هویت در سامانه سجام میتوانید این وام را دریافت کنید.
- سقف وام: 2 تا 10 میلیون تومان
- ضامن: سهام عدالت
9. وام مضاربهای پست بانک
وام مضاربهای پست بانک فرصت مناسبی برای شما تلقی میشود که سرمایه اولیهای برای ایجاد کسب و کار نیاز دارید. در این وام، پست بانک به شما تسهیلاتی را ارائه میکند تا با آن سرمایه کار کنید و در سود آن شریک میشود. شما به عنوان دریافت کننده سرمایه یا مضارب هستید و بانک مالک است که طی یک قرارداد این وام را در اختیار شما قرار میدهد.
10. وام خرید کالا پست بانک
وام خرید کالا پست بانک نمونه عالی برای تهیه اقلام و لوازم مورد نیاز منزل است که سقف آن تا 200 میلیون تومان در نظر گرفته شده است که 10 درصد آن نزد بانک مسدود خواهد شد. این وام به اشخاص حقیقی تعلق میگیرد که با معرفی یک ضامن میتوانند از تسهیلات این وام بهره ببرند. سود وام 23 درصد است که طی 60 ماه میتوانید آن را تسویه کنید.
این وام به شکل حضوری و اینترنتی قابل دریافت است. برای ثبت نام وام پست بانک باید وارد سایت پست بانک شوید و اطلاعات مورد نیاز مانند کد ملی، تاریخ تولد و مانند آن را وارد کنید. بانک بعد از بررسی شرایط شما، تصمیم میگیرد که این وام را با توجه به اعتباری که دارید ارائه دهد یا خیر. در نهایت بعد از تایید بانک، میتوانید از فروشگاههای طرف قرارداد خرید کنید. وام خرید کالا در دسته وام غیر حضوری پست بانک دسته بندی میشود.
11. وام نیکان پست بانک
طرح نیکان پست بانک، وام روستایی پست بانک است که تسهیلات آن به شکل قرضالحسنه با کارمزد 4 درصد محاسبه میشود. سقف وام نیکان پست بانک بین 5 تا 30 میلیون تومان است که تا سقف 10 میلیون را باید 24 ماهه تسویه کرد.
اما، سقف بین 10 تا 30 میلیون تومان این تسهیلات، مهلت 36 ماهه برای بازپرداخت دارد. این وام براساس اعتبارسنجی اعطا میشود و نیازی به ارائه ضامن نیست. برای دریافت و ثبت نام وام نیکان پست بانک نباید چک برگشتی یا بدهی معوقه به بانک داشته باشید.
- مدت زمان بازپرداخت: 24 ماه تا 36 ماه
- سقف وام: 5 تا 30 میلیون تومان
- کارمزد: 4 درصد
- ضمانت: اعتبارسنجی
- نوع وام: قرضالحسنه که تنها به روستائیان اختصاص داده میشود.
12. وام پست بانک طرح احسان
طرح احسان وامی است که به مشتریان باجههای بانکی روستایی و شعبههای آن تعلق میگیرد. سقف این وام 300 میلیون تومان است.
13. وام فوری پست بانک
وام فوری پست بانک که به وام بدون ضامن هم شناخته میشود، تنها با اعتبارسنجی به شما اعطا خواهد شد. برای دریافت و ثبت نام این وام، باید به سامانه وام پست بانک ایران مراجعه کرده و اطلاعات لازم را ثبت کنید و منتظر بمانید تا مشمول دریافت وام شوید. در صورتی که در بانک توسعه تعاون نیز حساب دارید و میخواهید با شرایط اخذ وام از این بانک آشنا شوید نیز توصیه میکنیم مقاله انواع وام بانک توسعه تعاون را مطالعه کنید.
14. تسهیلات حوزه دانش بنیان
یکی از طرح های جدید پست بانک جهت ارائه در سال 1405، تسهیلات حوزه دانش بنیان است که به افرادی می خواهند در حوزه زیستبوم اقتصاد دیجیتال، گسترش هوش مصنوعی و فناوریهای نوین، هوشمندسازی خدمات و زیرساختها، تقویت دولت الکترونیک و شبکه ملی اطلاعات، حمایت از بومیسازی و تولید داخلی تجهیزات و محصولات حوزه ارتباطات و فناوری اطلاعات، پشتیبانی از شرکتهای فعال در صادرات کالا و خدمات دیجیتال، توسعه آزادکاری و فرصتهای خوداشتغالی در بخش ICT، ارتقای پلتفرمهای آموزش و توانمندسازی نیروی انسانی و همچنین حمایت از شرکتهای فعال در شبکه ملی اطلاعات فعالیت کنند، تعلق خواهد گرفت.
در این طرح حداکثر زمان برای بازپرداخت وام 5 سال در نظر گرفته شده است که شامل حداکثر 2 سال تنفس نیز خواهد بود. سایر شرایط اخذ این وام به شرح زیر است:
- سقف وام: 1 تا 6 میلیارد تومان ( بسته به نوع کسب و کار متفاوت است)
- شرایط دریافت وام: سفته، چک، تضمین نامه های صندوقهای ضمانت و…
- مدت زمان بازپرداخت: حداکثر 5 سال
- نرخ سود: 13 تا 16درصد بسته به نوع منطقه ( مناطق غیربرخوردار و مرزی 13.76 درصد و مناطق برخوردار 16 درصد)
15. طرح چگامه
در قالب این طرح، اشخاص حقیقی و حقوقی فعال در حوزههای مختلف اقتصادی که چکهای خود را نزد شعب و باجههای بانکی روستایی پست بانک ایران واگذار کردهاند، این امکان را دارند که بر اساس تعداد و مبلغ چکهای واگذارشده و همچنین میانگین موجودی حساب خود در بازه یک تا ۱۲ ماهه، از تسهیلات بانکی با نرخهای مصوب و ترجیحی بهرهمند شوند. این طرح با هدف تسهیل تامین مالی فعالان اقتصادی طراحی شده و میکوشد از طریق افزایش دسترسی مشتریان به منابع اعتباری، بخشی از نیازهای نقدینگی کسبوکارها و واحدهای اقتصادی را تامین کند.
این طرح در دو بخش عقد مرابحه و سرمایه در گردش ارائه می شود که مدت زمان بازپرداخت آن و سایر شرایط به شرح زیر است:
| مدت سپردهگذاری | نرخ سود تسهیلات |
|---|---|
| 1 تا 3 ماه | 23٪ |
| 4 تا 9 ماه | 19٪ |
| 10 تا 12 ماه | 16٪ |
ضرایب تسهیلات عقد مرابحه
| مدت سپردهگذاری | بازپرداخت 6 ماهه | بازپرداخت 12 ماهه | بازپرداخت 24 ماهه | بازپرداخت 36 ماهه |
|---|---|---|---|---|
| 1 ماه | 88٪ | 44٪ | 22٪ | 15٪ |
| 2 ماه | 176٪ | 88٪ | 44٪ | 29٪ |
| 3 ماه | 264٪ | 132٪ | 66٪ | 44٪ |
| 6 ماه | 400٪ | 200٪ | 100٪ | 67٪ |
| 9 ماه | 595٪ | 305٪ | 145٪ | 100٪ |
| 12 ماه | 842٪ | 421٪ | 211٪ | 140٪ |
ضرایب تسهیلات سرمایه در گردش (مرابحه و خرید دین)
| مدت سپردهگذاری | بازپرداخت 3 ماهه | بازپرداخت 6 ماهه | بازپرداخت 9 ماهه |
|---|---|---|---|
| 1 ماه | 105٪ | 60٪ | 33٪ |
| 3 ماه | 325٪ | 200٪ | 116٪ |
| 6 ماه | 590٪ | 330٪ | 195٪ |
| 12 ماه | 1200٪ | 670٪ | 400٪ |
سخن پایانی
انواع وام پست بانک شامل طرح حسنات، وام با میانگین حساب پست بانک یا طرح رحمت پست بانک، تسهیلات فروش اقساطی پست بانک، وام جعاله، وام قرضالحسنه، تسهیلات مشارکت مدنی پست بانک، وام سهام عدالت، وام بدون ضامن، وام مضاربهای، وام خرید کالا پست، وام طرح احسان، وام فوری پست بانک، وام نیکان پست بانک، تسهیلات دانش بنیان و طرح چگامه است.
ما در طلاین به عنوان پلتفرم خرید و فروش طلای آب شده آنلاین، اطلاعات پیرامون انواع وامهای پست بانک را گردآوری کردیم تا با بررسی شرایط هر وام تصمیم بگیرد که هنگام مراجعه به پست بانک چه وامی میتواند با شرایط شما همخوانی داشته باشد.
سوالات متداول
1. پست بانک چه وامهایی میدهد؟
انواع وام پست بانک شامل طرح حسنات، وام با میانگین حساب پست بانک یا طرح رحمت پست بانک، تسهیلات فروش اقساطی پست بانک، وام جعاله، وام قرضالحسنه، تسهیلات مشارکت مدنی پست بانک، وام سهام عدالت، وام بدون ضامن، وام مضاربهای، وام خرید کالا پست، وام طرح احسان، وام فوری پست بانک، وام نیکان پست بانک است.
2. آیا پست بانک بدون ضامن هم وام میدهد؟
بله؛ پست بانک وامی به نام وام بدون ضامن دارد. همچنین طرح فوری این بانک هم نیازی به ضامن ندارد.