انواع وام بانک توسعه تعاون شامل طرح همراه فرهیختگان، حاتم، همکار بانک، همراه بانک، همراه سلامت، بسته رونق تعاون 2، وام با سپرده، بدون ضامن، طرح کوثر، خرید کالا، وام با میانگین حساب و طرح همیار است.
فهرست مطالب
افرادی که به دنبال اطلاعات کامل درباره انواع وام بانک توسعه تعاون هستند، اینجا پاسخ سوالات خود را خواهند یافت. در این راهنما، شرایط، مدارک و جزئیات مرتبط با ثبت نام وام بانک توسعه تعاون را توضیح میدهیم.
سپس مراحل ثبت نام و شرایط دریافت این وامها بهصورت گام به گام توضیح داده خواهد شد. برای آشنایی با انواع مختلف وام بانک توسعه تعاون سال 1404 ادامه مطلب را از وبسایت طلاین مطالعه کنید.
انواع وام بانک توسعه تعاون در یک نگاه
بانک توسعه تعاون یکی از بانکهای فعال در ایران است که با هدف ارائه تسهیلات مالی به متقاضیان و گروههای مختلف، طرحهای گوناگونی ارائه میکند. بانک توسعه تعاون مانند انواع وام بانک ملی با ارائه این طرحها میکوشد تا نیازهای مالی گروههای مختلف جامعه را پاسخگو باشد. انتخاب وام بانک توسعه تعاون بسته به شرایط شما میتواند بهسادگی انجام شود.
| سقف وام (تومان) | نرخ سود (%) | مدت بازپرداخت (ماه) | شرایط اصلی | نام وام |
| 2,000,000,000 | 18 | 60 | مخصوص فرهنگیان و اساتید دانشگاه | طرح همراه فرهیختگان توسعه تعاون |
| 5,000,000,000 | 18 | 48 | ویژه تعاونیها و شرکتهای تولیدی و خدماتی | طرح حاتم توسعه تعاون |
| 4,000,000,000 | 18 | 48 | خرید محل کار و دفاتر اداری | طرح همکار بانک توسعه تعاون |
| 300,000,000 | 18 | 48 | مناسب رفع نیازهای مالی افراد حقیقی | طرح همراه بانک توسعه تعاون |
| 7,000,000,000 | 18 | 48 | ویژه پزشکان، دندانپزشکان، داروسازان، دامپزشکان و شاغلان سلامت | طرح همراه سلامت توسعه تعاون |
| 1,000,000,000 | 10 تا 17 | 60 | برای تعاونیهای تولیدی و غیرتولیدی و تعاونیهای مصرف | بسته رونق تعاون ۲ توسعه تعاون |
| 50,000,000 | 2 | 24 و 36 | نیازمند سپرده مسدود، نرخ سود پایین | وام با سپرده بانک توسعه تعاون |
| 100,000,000 | 18 | 48 (برای 50 میلیون، 36 ماه است) | ارائه صرفا با اعتبارسنجی (حقوقبگیر بانک و رتبه اعتباری خوب) | وام بدون ضامن توسعه تعاون |
| 100,000,000 | 0 تا 4 | 24 | نیازمند میانگین حساب، کارمزد پایین | وام طرح کوثر بانک توسعه تعاون |
| 30,000,000 | 18 | 36 | ویژه خرید کالاهای ضروری، ضمانت رسمی | وام خرید کالا توسعه تعاون |
| 50,000,000 | 18 | 36 | نیازمند میانگین حساب و خواب سپرده | وام با میانگین حساب توسعه تعاون |
| 30,000,000 | 15 | 36 | براساس میانگین حساب و مدت انتظار، نرخ سود مناسب، مناسب شرکتها و کارخانجات | وام طرح همیار بانک توسعه تعاون |
وام طرح همراه فرهیختگان توسعه تعاون (2 میلیارد)
| جزییات | ویژگی |
| 2,000,000,000 تومان برای اساتید عضو هیئت علمی حداکثر 1.5 میلیارد برای اساتیدی که عضو هیئت علمی نیستند. حداکثر 1 میلیارد برای فرهنگیان آموزش و پرورش | سقف وام |
| 60 ماه | مدت بازپرداخت |
| 18 درصد | نرخ سود |
| وام گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد. | شرایط |
| حداقل 3 نفر ضامن، دو نفر با گواهی کسر از حقوق | ضمانت لازم |
طرح همراه فرهیختگان یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون است که برای جامعه فرهنگیان و اساتید دانشگاه طراحی شده است. از دیگر شرایط ارائه، میتوان به امکان استفاده از کارت اعتباری مرابحه اشاره کرد. در این طرح بازپرداخت سادهای در نظر گرفته شده و اقساط بهصورت ماهانه پرداخت میشوند.
برای مثال، یک فرهنگی با دریافت وامی به مبلغ 300 میلیون تومان و بازپرداخت 60 ماهه، قسطی در حدود 8,116,008 تومان ماهیانه خواهد داشت.
وام طرح حاتم توسعه تعاون (5 میلیارد)
| جزییات | ویژگی |
| 5,000,000,000 تومان | سقف وام برای تعاونیها |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 48 ماه (حداکثر فاصله بازپرداخت اقساط ۳ ماه است) | مدت بازپرداخت |
| سند ملک و جواز کسب | نوع ضمانت |
| نیاز به سپرده ندارد. نیاز به مسدودی سپرده هم ندارد. 7 میلیون و 960 هزار تومان جهت حق کارشناسی ملک و تشکیل پرونده پرداخت شود. وام گیرنده در بخش خدمات یا تولید فعال باشد. وام گیرنده به بانک بدهکار نباشد و چک برگشتی هم نداشته باشد. | شرایط |
طرح حاتم توسعه تعاون راهکاری برای تامین نیازهای مالی کسبوکارهای تولیدی و خدماتی است. استفاده بهینه از این وام میتواند موجب بهبود شرایط اقتصادی تعاونیها و خرید کالاهای سرمایهای گردد. بازپرداخت بهصورت اقساط مساوی تنظیم شده که باعث سهولت در مدیریت مالی کسبوکارهای متقاضی میشود. همچنین در انواع وام بانک خاورمیانه نیز تسهیلاتی برای کارهای تولیدی و خدماتی در نظر گرفته شده است.
وام طرح همکار بانک توسعه تعاون (4 میلیارد)
| جزییات | ویژگی |
| 4 میلیارد تومان 3 میلیارد تومان (مراکز استانها) 2 میلیارد و 500 میلیون تومان (شهرستانها) | سقف تسهیلات در کلانشهرها |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 48 ماه، 24 ماه و 36 ماه به انتخاب وام گیرنده | مدت بازپرداخت خرید دفتر کار |
| قرض الحسنه | حساب سپرده لازم |
| ندارد | نیاز به سپرده |
| سند ملک به همراه دو ضامن دارای جواز کسب یا سند ملک مشروط بر این که اداری یا مسکونی باشد. | ضامن |
| نیاز به مسدودی سپرده نیست. وام گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد. وام گیرنده نباید چک برگشتی داشته باشد. تسهیلات بر اساس 80 درصد ارزش ملک پرداخت میگردد. ملک خریداری شده به شرط آن که مسکونی یا اداری باشد به عنوان ضمانت قابل ترهین است. صورتهای مالی، اظهارنامه مالیاتی و مجوز فعالیت برای افراد حقوقی الزامی است. 5 میلیون و 460 هزار تومان بابت حق کارشناسی ملک و تشکیل پرونده باید پرداخت شود. | شرایط |
این طرح گزینهای مناسب برای فعالان اقتصادی است که قصد خرید دفاتر اداری یا فضای کار دارند. بازپرداخت اقساط به مدت 60 ماه، به متقاضیان اجازه میدهد تا با مدیریت بهتر مالی، از این طرح بهرهمند شوند.
وام طرح همراه بانک توسعه تعاون (300 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 300,000,000 تومان | سقف وام |
| مسدودی سپرده | نوع ضمانت |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 48 ماه | حداکثر مدت بازپرداخت |
| وامگیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد. در این طرح سپرده شما تا زمان پرداخت مسدود میشود. 60 هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبار سنجی باید پرداخت شود. | شرایط و مقررات |
این وام یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون است که برای دریافت آن لازم است تا افتتاح حساب بلند مدت داشته باشید. بدین ترتیب با افتتاح حساب بلند مدت میتوانید تا 100 درصد سپرده خود وام بگیرید. شایان ذکر است که در انواع وام بانک رسالت نیز تسهیلاتی دیده میشود که نیاز به سپردهگذاری بلندمدت دارد.
وام طرح همراه سلامت توسعه تعاون (7 میلیارد)
| جزئیات | ویژگی |
| 1,700,000,000 تومان (تا 3 میلیارد تومان برای پزشکان متخصص) 1.3 میلیارد تومان جهت تعمیر و بازسازی محل کار برای افراد متخصص ( 750 میلیون تومان برای سایر پزشکان) | سقف وام |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 48 ماه | حداکثر مدت بازپرداخت |
| وام گیرنده نباید به بانک بدهکار و یا دارای چک برگشتی باشد. وام گیرنده باید حداقل ۳ ماه در بانک گردش حساب داشته باشد. 6 میلیون و 700 هزار تومان بابت کارشناسی ملک و تشکیل پرونده باید پرداخت شود. نیاز به مسدودی سپرده ندارید. | شرایط و مقررات |
| سند ملکی | نوع ضمانت |
طرح همراه سلامت به منظور ارتقاء سطح خدمات بهداشتی و درمانی و تجهیز محل کار به پزشکان و فعالان حوزه سلامت تعلق میگیرد. این وام، علاوه بر خرید تجهیزات پزشکی، میتواند برای بهسازی و نوسازی مطب و مراکز درمانی نیز استفاده شود.
با نرخ سود 18 درصد و مدت بازپرداخت تا 48 ماه، این طرح یک گزینه مناسب برای پزشکان و متخصصان حوزه سلامت است. از جمله جزئیات سقف این وام برای پزشکان به شرح زیر است:
- اپتومتریست، پزشک عمومی و دامپزشک جهت خرید ابزار و تجهیزات: سقف 450 میلیون تومان
- اپتومتریست، پزشک عمومی و دامپزشک جهت تعمیر محل کار: سقف 450 میلیون تومان
- خرید تجهیزات، تعمیر و بهسازی داروخانه: سقف 850 میلیون تومان
- پزشک فوق تخصص جراح، پزشک فوق تخصص، دندانپزشک متخصص و پزشک متخصص جراح جهت خرید ابزار و تجهیزات: سقف 3 میلیارد تومان
- پزشک فوق تخصص جراح، پزشک فوق تخصص، دندانپزشک متخصص و پزشک متخصص جراح جهت تعمیر و بهسازی محل کار: سقف 1.3 میلیارد تومان
- دکتر علوم آزمایشگاهی، پزشکان متخصص، دندانپزشک متخصص، دندانپزشک عمومی، فیزیوتراپیست، رادیولوژیست و سونوگرافیست جهت خرید ابزار و تجهیزات: سقف 1.7 میلیارد تومان
- دکتر علوم آزمایشگاهی، پزشکان متخصص، دندانپزشک متخصص، دندانپزشک عمومی، فیزیوتراپیست، رادیولوژیست و سونوگرافیست جهت تعمیر و بهسازی محل کار: سقف 750 میلیون تومان
- خرید تجهیزات، احداث، تعمیر یا بهسازی مراکز تصویربرداری و محل کلینیک ها: سقف 7 میلیارد تومان
وام بسته رونق تعاون ۲ توسعه تعاون (1 میلیارد)
| جزئیات | ویژگی |
| 1 میلیارد تومان (برای تعاونیهای تولیدی) 500 میلیون تومان (برای تعاونیهای غیر تولیدی) 200 میلیون تومان (تعاونیهای مصرف و تولید) | سقف وام تعاونیهای تولیدی |
| 10 تا 17 درصد | نرخ سود |
| 12 تا 60 ماه | حداکثر مدت بازپرداخت |
| اعتبار شغلی تسهیلات پروانه کسب اعتبار شغلی و کسر از حقوق برای تسهیلات کارت اعتباری کارمندان یک مجموعه تعاونی میتوانند بصورت ضربدری ضامن یکدیگر شوند. | نوع ضمانت |
| تعاونی باید 2 تا 4 ماه میانگین حساب داشته باشد. 100 هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی پرداخت شود. وام گیرنده دارای چک برگشتی یا قسط معوق نباشد. شخص وام گیرنده نباید قبلا از وام خرید کالا استفاده کرده باشد. شخص وام گیرنده از پرسنل مجموعه دارای حساب باشد. | شرایط و مقررات |
وام بسته رونق تعاون ۲، یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون برای تعاونیهای تولیدی و غیر تولیدی است. این وام به تعاونیها کمک میکند تا پروژههای خود را تقویت کرده و رشد اقتصادی بیشتری داشته باشند. مزیت اصلی این تسهیلات، تنوع در نرخ بهره و مدت بازپرداخت برای تمام تعاونیها است.
افراد و اعضای تعاونیهای مصرف نیز میتوانند از وام 200 میلیونی بانک توسعه تعاون در این طرح بهرهمند شوند. همچنین باید بدانید که پست بانک نیز تسهیلات متنوعی را ارائه میدهد. میتوانید در مقاله انواع وام پست بانک، با تسهیلات این بانک آشنا شوید.
وام با سپرده بانک توسعه تعاون (50 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 50,000,000 تومان | سقف وام |
| 2 درصد | نرخ سود |
| 24 یا 36 ماه به انتخاب متقاضی | حداکثر مدت بازپرداخت |
| سپرده جداگانه لازم است و مسدود میشود. | نیاز به سپردهگذاری |
| مسدودی سپرده بهعنوان ضمانت | ضمانت مورد نیاز |
یکی از ویژگیهای شاخص وام با سپرده بانک توسعه تعاون، بهرهمندی از پایینترین نرخ سود (2 درصد) است. این تسهیلات با هدف ارائه وام به افرادی طراحی شده که توانایی سپردهگذاری اولیه دارند. البته شرط اصلی برای دریافت این وام، سپردهگذاری قبلی نزد بانک و مسدودی آن تا زمان تسویه کامل وام است. بنابراین، مشتریان صرفا در ازای سپردهگذاریهای مشخص، میتوانند از این خدمت استفاده کنند.
وام بدون ضامن توسعه تعاون (100 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 100,000,000 توماناین وام با سقف 50 میلیون تومان نیز ارائه میشود. | سقف وام |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 48 ماه(برای 50 میلیون تومان 36 ماه) | حداکثر زمان بازپرداخت |
| 2,937,500 | مبلغ قسط ماهیانه |
| 40,999,998 تومان | مجموع وام و سود |
| حقوقبگیر بانک توسعه تعاون، رتبه اعتباری A تا C یک میلیون و صد هزار تومان باید بابت تشکیل پرونده و اعتبار سنجی پرداخت شود. | شرایط متقاضی |
| اعتبارسنجی | نوع ضمانت |
وام بدون ضامن یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون است که به منظور آسانسازی دسترسی مالی، بدون نیاز به ارائه ضمانت ارائه میشود. تنها شرط دریافت این وام، برخورداری از اعتبارسنجی مناسب و حقوق دریافتی از این بانک است. این طرح با سقف 100 میلیون تومان و بازپرداخت ۳۶ ماهه برای وام 50 میلیونی یا ۴۸ ماهه برای وام 100 میلیونی ارائه میشود. شایان ذکر است که در انواع وام بانک کارآفرین نیز تسهیلات بدون نیاز به داشتن ضامن ارائه میشود.
وام طرح کوثر بانک توسعه تعاون (100 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 100,000,000 تومان | سقف وام |
| وام قرضالحسنه | نوع وام |
| 24 ماه | حداکثر زمان بازپرداخت |
| بله (میانگین حساب بین 3 تا 6 ماه) | نیاز به سپردهگذاری |
| ضامن رسمی | نوع ضمانت |
| 100,000 تومان شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی | هزینههای جانبی |
یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون وام طرح کوثر است که به افراد دارای شرایط خاص اعطا میشود. در طرح کوثر بانک توسعه تعاون، متقاضیان با افتتاح حساب قرضالحسنه میتوانند نهایتا تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند. یکی از شرایط مهم اخذ این وام، داشتن میانگین حساب بین 3 تا 6 ماه است.
وام خرید کالا توسعه تعاون (30 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 30,000,000 تومان | سقف وام |
| وام خرید کالا | نوع وام |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 36 ماه | حداکثر زمان بازپرداخت |
| 1,039,960 تومان | مبلغ قسط ماهیانه |
| 37,657,500 تومان | مجموع وام و سود |
| 360,000 تومان شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه | هزینههای جانبی |
| وام گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد.وام گیرنده نباید چک برگشتی داشته باشد. | شرایط و مقررات |
یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون، وام خرید کالا بانک است. این وام با هدف حمایت از خرید کالاهای ایرانی مورد نیاز افراد ارائه میشود. با نرخ سود مناسب 18 درصد و بازپرداخت 36 ماهه، این وام نقش مهمی در تسهیل خرید کالاهای داخلی ایفا میکند.
برای دریافت این وام، متقاضیان نیاز به داشتن یک ضامن رسمی و پرداخت هزینههای جانبی شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه دارند. این وام بهویژه برای افراد و خانوادههایی که به دنبال تامین کالاهای ضروری هستند، گزینهای کاربردی است. همچنین باید بدانید که در انواع وام بانک دی نیز وام خرید کالا پرداخت میشود.
وام با میانگین حساب توسعه تعاون (50 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 50,000,000 تومان | سقف وام |
| 18 درصد | نرخ سود |
| 36 ماه | حداکثر زمان بازپرداخت |
| 1,807,620 تومان | قسط وام |
| بله (نیاز به سپرده جداگانه وجود دارد) | نیاز به سپردهگذاری |
| 2 ماه | مدت زمان خواب سپرده |
| نیاز به ضامن رسمی برای مبلغ بیش از 30 میلیون به وثیقه ملکی نیاز است. | ضمانت |
| وام گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد. وام گیرنده نباید چک برگشتی داشته باشد. | شرایط |
یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون، وام با میانگین حساب است و این وام به افرادی اختصاص دارد که حساب فعال با میانگین مشخص در این بانک داشته باشند. مشتریان برای دریافت این تسهیلات باید حداقل دو ماه قبل از درخواست وام، مبلغ مشخصی را در حساب سپرده قرضالحسنه خود نگهدارند تا میانگین لازم ایجاد شود.
از شرایط اصلی این وام، تامین ضمانتهای لازم (مانند ضامن یا سند ملکی) و خواباندن سپرده به مدت دو ماه است. این وام بیشتر برای رفع نیازهای کوتاهمدت طراحی شده و مبلغ اقساط آن براساس نرخ سود و دوره بازپرداخت محاسبه میشود.
وام طرح همیار بانک توسعه تعاون (30 میلیون)
| جزئیات | ویژگی |
| 30,000,000 تومان | سقف وام |
| 12 تا 36 ماه (بسته به ضریب برابری) | مدت بازپرداخت |
| 1,039,960 تومان (برای سقف وام و بازپرداخت 36 ماهه) | مبلغ قسط ماهیانه |
| 37,057,500 تومان | مجموع وام و سود |
| بله (میانگین حساب با خواب سپرده 2 تا 6 ماه) | نیاز به سپردهگذاری |
| 60,000 تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) | هزینه جانبی |
| وام گیرنده نباید به بانک بدهکار باشد.وام گیرنده نباید چک برگشتی داشته باشد.باید در ارگان یا شرکت مورد نظر شاغل باشید.باید معرفی نامه از ارگان مورد نظر داشته باشید. | شرایط |
یکی از انواع وام بانک توسعه تعاون، وام طرح همیار بانک است که شرکتها و ارگانها میتوانند با افتتاح حساب، به پرسنل خود وام دهند. برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب فعال به مدت 2 تا 6 ماه در بانک داشته باشد. میزان تسهیلات دریافتی به میانگین حساب و مدتزمان انتظار بستگی دارد.
این وام با نرخ سود مناسب 15 درصد ارائه میشود و اقساط آن بهصورت ماهیانه بازپرداخت خواهد شد. مبلغ قسط ماهیانه برای سقف 30 میلیون تومان و بازپرداخت 36 ماهه، 1,039,960 تومان برآورد شده است. همچنین افرادی که در بانک تجارت حساب دارند توصیه میکنیم که مقاله انواع وام بانک تجارت را مطالعه کنند.
شرایط و مدارک عمومی لازم انواع وام بانک توسعه تعاون
برای دریافت انواع وامهای بانک توسعه تعاون، رعایت برخی شرایط عمومی و ارائه مدارک مشخص ضروری است. این شرایط و مدارک عبارتند از:
- افتتاح حساب و ثبت نام وام بانک توسعه تعاون: متقاضی باید حساب فعال قرضالحسنه یا حساب پسانداز داشته باشد.
- اعتبارسنجی مالی و رتبه اعتباری مناسب: وضعیت مالی و سوابق بانکی متقاضی باید بررسی و تایید شود.
- قرار داشتن در گروه واجد شرایط مشتریان هدف: ارائه تسهیلات فقط به گروههای مشخص مانند فرهنگیان، پزشکان و مشاغل خانگی انجام میشود.
- نداشتن چک برگشتی و بدهی معوق: متقاضی نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی باشد.
- ارائه ضمانت معتبر: وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی، ضمانت معتبر یا گواهی کسر از حقوق باید ارائه شود.
- ارائه مدارک شناسایی: کارت ملی، شناسنامه و فرم درخواست تسهیلات باید تحویل داده شود.
- ارائه مدارک مربوط به محل یا طرح مورد نظر: مدارک مرتبط مانند سند ملک یا تاییدیه طرح باید به بانک ارائه شود.
- اجازه اعتبارسنجی و بررسی گردش حساب: متقاضی باید با بررسی حساب خود تا دوره ششماهه موافقت کند.
- پرداخت هزینههای جانبی بانکی: هزینه تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و گزارش حساب باید پرداخت شود.
سخن پایانی
انواع وام بانک توسعه تعاون طیف گستردهای از نیازهای مالی افراد و کسبوکارها را پوشش میدهد. از وامهای مرتبط با خرید تجهیزات پزشکی و بازسازی محیط کار گرفته تا تسهیلات مناسب برای مشاغل خانگی و تعاونی، انتخابهای متعددی پیش رو افراد قرار دارد. در صورتی که تمایل دارید وام دریافتی خود را در جهت خرید طلای آب شده برای حفظ ارزش پول خود اختصاص دهید، طلاین در کنار شما عزیزان است. در طلاین میتوانید در یک بستر امن، خرید و فروش طلای آبشده را انجام دهید.
سوالات متداول
1. بانک توسعه تعاون چه وامهایی میدهد؟
بانک توسعه تعاون تسهیلاتی مانند طرح همراه فرهیختگان، حاتم، همکار بانک، همراه بانک، همراه سلامت، بسته رونق تعاون 2، وام با سپرده، بدون ضامن، طرح کوثر، خرید کالا، وام با میانگین حساب و طرح همیار ارائه میدهد.
2. آیا بانک توسعه تعاون بدون ضامن وام میدهد؟
بله؛ بانک توسعه تعاون نیز وام بدون ضامن را ارائه میدهد.