وام خوداشتغالی تسهیلاتی ویژه از سوی بانک‌ها است که به زنان سرپرست خانوار، صاحبین مشاغل روستایی، افراد فاقد شغل و کسبوکارهای خانگی اعطا می شود تا بتوانند گامی مثبت در جهت گسترش فعالیت شغلی و اقتصادی خود بردارند. برای دریافت آن نیز می‌توانید از طریق سامانه کارا و بانک‌های ارائه دهنده این وام مراجعه کنید.
فهرست مطالب
خیلی‌ها ترجیح می‌دهند خودشان کار خود را راه بیندازند و مستقل باشند؛ فقط گاهی کمبود سرمایه، مانع جدی سر راهشان می‌شود. اینجاست که وام خوداشتغالی می‌تواند راه را باز کند. شما با داشتن طرحی مشخص و واقعی می‌توانید برای گرفتن این وام اقدام کنید و قدم اول برای ساخت کسب‌وکار خودتان را بردارید. در پاسخ به این سؤال که چگونه وام خوداشتغالی را دریافت کنیم؟ باید گفت مسیر مشخصی دارد اما باید دقیق و با برنامه پیش بروید. از شرایط سنی و مدارک لازم گرفته تا ثبت‌نام در سامانه کارا و نوشتن طرح توجیهی قابل دفاع، همه‌چیز را باید مرحله‌به‌مرحله جلو ببرید. در ادامه این مقاله از طلاین، تمام این مراحل را برایتان توضیح می‌دهیم تا بتوانید با آمادگی کامل وارد این مسیر شوید.
شرایط دریافت وام خوداشتغالی
اگر تصمیم گرفته‌اید با راه‌اندازی کسب‌وکار کوچک یا خانگی برای خودتان شغلی ایجاد کنید، وام خود اشتغالی یکی از بهترین گزینه‌هایی است که می‌توانید از آن کمک بگیرید. اما برای اینکه واجد شرایط این وام باشید، باید چند نکته مهم را رعایت کنید.
در ادامه همه شرایط را به‌زبان ساده با شما در میان می‌گذاریم. اگر به‌دنبال اطلاعات دقیق‌تر هستید، سامانه وام خوداشتغالی یا سامانه ثبت نام وام خوداشتغالی فنی حرفه ای معمولاً اطلاعات به‌روزی در این زمینه منتشر می‌کنند.
اشتغال رسمی ممنوع است
اولین شرط دریافت وام خوداشتغالی این است که در حال حاضر شاغل نباشید. یعنی نه در اداره دولتی مشغول به کار باشید و نه در شرکت خصوصی. حتی اگر قراردادی یا پاره‌وقت کار می‌کنید، باز هم مشمول این وام نمی‌شوید.
این وام مخصوص افرادی است که واقعاً بیکار هستند و به دنبال راهی برای شروع یک کار مستقل‌اند. در فرآیند ثبت نام وام خوداشتغالی فنی حرفه ای هم این شرط به‌طور جدی بررسی می‌شود، چون هدف از این نوع تسهیلات، ایجاد اشتغال برای افراد بیکار است.
نباید حقوق بازنشستگی بگیرید
اگر شما از سازمان تأمین اجتماعی یا صندوق‌های بازنشستگی دیگر ماهانه حقوق دریافت می‌کنید، امکان استفاده از وام خوداشتغالی را ندارید. البته در برخی طرح‌ها مثل شرایط وام خوداشتغالی روستایی یا شرایط وام خوداشتغالی کمیته امداد، ممکن است در موارد خاص این موضوع متفاوت باشد. اما در حالت کلی داشتن درآمد مستمر مانع دریافت وام می‌شود.
سابقه وام قبلی نداشته باشید
اگر قبلاً از نهادی مثل کمیته امداد یا بهزیستی یا اداره کار، وام خوداشتغالی گرفته‌اید، دیگر امکان دریافت مجدد این نوع تسهیلات را ندارید. هدف از این قانون، ایجاد فرصت برابر برای افرادی است که تاکنون از این امکانات بهره‌مند نشده‌اند. حتی در هنگام ثبت نام وام خوداشتغالی کمیته امداد، این سوابق به‌دقت بررسی می‌شود.
سن شما بین ۱۸ تا ۵۰ سال باشد
برای گرفتن این وام، سن شما باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال باشد. افراد زیر ۱۸ سال به دلیل شرایط قانونی امکان ثبت طرح ندارند و افراد بالای ۵۰ سال معمولاً در اولویت این نوع طرح‌ها نیستند. مگر آن که شرایط خاصی داشته باشند.
کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان
اگر آقا هستید، باید کارت پایان خدمت یا کارت معافیت دائم داشته باشید. این شرط برای تضمین پایداری فعالیت اقتصادی شما در زمان اجرای طرح در نظر گرفته شده است. اگر هنوز وضعیت سربازی‌تان مشخص نیست، بهتر است ابتدا تکلیف آن را روشن کنید. در زمان درخواست وام خوداشتغالی چه از بانک باشد، چه از نهادهایی مثل کمیته امداد یا بسیج سازندگی، این مدرک جزو الزامات است.
داشتن بیمه شغلی مانع دریافت وام است
اگر شما بیمه تأمین اجتماعی یا بیمه خویش‌فرما پرداخت می‌کنید که مربوط به شغلی مشخص است، نمی‌توانید برای وام خوداشتغالی درخواست بدهید. وجود بیمه نشان‌دهنده این است که در جایی مشغول به کار هستید و این با ماهیت این وام در تضاد است. در فرم‌هایی مثل نمونه درخواست وام خوداشتغالی از کمیته امداد هم از شما درباره وضعیت بیمه سؤال می‌شود.
مجوزها را حتماً بگیرید
برای اینکه طرح شما پذیرفته شود، لازم است مجوزهای مربوط به کسب‌وکار خانگی یا صنفی را تهیه کنید. این مجوزها معمولاً از اداره کار یا سازمان فنی‌وحرفه‌ای صادر می‌شوند. بدون داشتن این مدارک، بانک و اداره کار نمی‌توانند طرح شما را بررسی کنند.
اقامت در محل اجرای طرح الزامی است
شما باید در همان محلی که قصد دارید کسب‌وکار را راه‌اندازی کنید، ساکن باشید. مثلا اگر قصد دارید در روستای محل زندگی‌تان کارگاهی راه‌اندازی کنید، باید در همان روستا ساکن باشید. دلیل این شرط، اطمینان از نظارت صحیح بر اجرای طرح وام است. در برخی طرح‌ها مانند شرایط وام خوداشتغالی روستایی، این موضوع با حساسیت بیشتری پیگیری می‌شود.
فراموش نکنید که مدت دوره تنفس وام خوداشتغالی در هر نهاد متفاوت است. اگر از وام خوداشتغالی بانک سپه یا وام خود اشتغالی کمیته امداد استفاده می‌کنید، حتماً درباره دوره تنفس و نحوه بازپرداخت اطلاعات کافی به‌دست آورید. برای شروع مسیر، بهترین کار این است که به سامانه وام خوداشتغالی بسیج سازندگی یا سایت رسمی نهادهای مرتبط سر بزنید و ثبت نام وام خوداشتغالی را انجام دهید.
مدارک لازم برای دریافت وام خوداشتغالی
اگر تصمیم گرفته‌اید با استفاده از وام خوداشتغالی برای خودتان کاری راه بیندازید، بهتر است پیش از مراجعه به اداره کار یا بانک، مدارک موردنیاز را آماده داشته باشید. در ادامه به زبان ساده برایتان توضیح می‌دهیم که دقیقاً چه مدارکی لازم دارید تا کارتان سریع‌تر پیش برود. این مدارک برای انواع تسهیلات، از جمله وام خود اشتغالی خانگی ضروری است.
مدارک شناسایی و وضعیت نظام‌وظیفه
در قدم اول، شما باید شناسنامه و کارت ملی خود را همراه داشته باشید. اگر شناسنامه‌تان قدیمی است یا کارت ملی‌تان منقضی شده، بهتر است از قبل نسبت به تعویض آن‌ها اقدام کنید.
برای آقایان، کارت پایان خدمت یا معافیت دائم هم یکی از مدارک الزامی است. بدون این مدرک پرونده‌تان بررسی نمی‌شود، حتی اگر سایر شرایط را داشته باشید. در مواردی مثل وام خوداشتغالی ایثارگران، ممکن است علاوه بر این مدارک، مدارک ایثارگری یا جانبازی هم درخواست شود.
مدارک تحصیلی و مهارتی
داشتن مدرک تحصیلی معتبر از دانشگاه‌ها یا مؤسسه‌های آموزشی، یکی دیگر از پیش‌نیازهاست. نیازی نیست حتماً مدرک دانشگاهی داشته باشید؛ مدرک دیپلم یا فوق‌دیپلم هم پذیرفته می‌شود، به‌ویژه اگر در کنار آن گواهی مهارت از سازمان فنی‌وحرفه‌ای یا آموزشگاه‌های معتبر داشته باشید.
اگر قصد دارید برای وام خوداشتغالی با مدرک دانشگاهی اقدام کنید، داشتن مدرک مرتبط می‌تواند به پذیرش طرحتان کمک بیشتری کند. گواهی فنی‌وحرفه‌ای در کنار مدارک دانشگاهی نیز قدرت شما را در دفاع از طرح افزایش می‌دهد.
طرح توجیهی و مدارک مربوط به ملک یا ضامن
یکی از مهم‌ترین بخش‌ها، طرح کسب‌وکار شما است. این طرح باید مشخص کند که دقیقاً چه کاری می‌خواهید انجام دهید، چقدر هزینه دارد و چطور سوددهی خواهد داشت. هرچه این طرح دقیق‌تر باشد، احتمال تأیید آن بیشتر است. اگر مبلغ وامی که درخواست می‌دهید بیشتر از ۵۰ میلیون تومان است، باید سند ملکی به‌عنوان وثیقه ارائه دهید. اما اگر وام زیر این مبلغ باشد، داشتن دو ضامن رسمی کافی است.
برای هر ضامن، مدارک هویتی و برگه کسر از حقوق (یعنی گواهی میزان حقوق ماهیانه از محل کار) الزامی است. این برگه‌ها معمولاً از سوی واحد مالی اداره‌ای که ضامن در آن کار می‌کند، صادر می‌شوند. توجه داشته باشید که برخی از بانک‌ها برای وام خوداشتغالی بانوان شرایط ویژه‌تری در نظر می‌گیرند. مثلاً مدارک ساده‌تر یا فرآیند تسهیل‌شده‌تری برای ارائه ضامن دارند.
مبلغ وام خوداشتغالی در سال 1404 چقدر است؟
بسیاری از متقاضیانی که در حوزه‌هایی مثل خیاطی، آرایشگری یا مشاغل خانگی مهارت داشته و قصد دارند از طریق سامانه ثبت‌نام وام فنی‌حرفه‌ای اقدام کنند، این سؤال را مطرح می‌کنند که دقیقاً مبلغ وام خوداشتغالی چقدر است. بر اساس دستورالعمل‌های جدید در سال ۱۴۰۴، میزان این تسهیلات با توجه به نوع فعالیت مشخص شده و سقف‌های متفاوتی دارد. با این حال می‌توان گفت که از حداقل بین 100 تا 150 میلیون تومان این تسهیلات اعطا می‌شود.
تسهیلات مشاغل خانگی
برای آن دسته از مشاغلی که در منزل قابل‌اجرا هستند، مانند بسته‌بندی، قالی‌بافی یا تولید محصولات غذایی، از حداقل وام ۱۵۰ میلیون تومانی می‌توانند بهره مند شوند. نرخ سود این وام ۴ درصد است و معمولاً بازپرداخت آن به‌صورت اقساط چندساله انجام می‌شود. این نوع وام برای افرادی مناسب است که مهارت و فضای کار را دارند اما بودجه لازم برای شروع را ندارند.
وام فردی خوداشتغالی
در دسته خوداشتغالی فردی، یعنی مشاغلی که به‌صورت مستقل در خارج از خانه راه‌اندازی می‌شوند، مثل خدمات مکانیکی، خدمات چاپ، یا راه‌اندازی یک مغازه کوچک، حداقل مبلغ وام ۱۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. سود این وام نیز ۴ درصد است و با ارائه مدارک معتبر شغلی قابل دریافت خواهد بود.
تسهیلات برای کارآفرینان
کسانی که قصد دارند چند نفر دیگر را نیز به کار بگیرند، می‌توانند در قالب طرح‌های کارآفرینی اقدام کنند. در این طرح‌ها، برای هر فرصت شغلی ایجادشده، ۱۵۰ میلیون تومان تسهیلات پرداخت می‌شود. سقف نهایی این وام‌ها نیز تا ۴ میلیارد تومان قابل افزایش است. در این حالت، بانک از متقاضی وثیقه ملکی معتبر درخواست می‌کند و بررسی طرح دقیق‌تر انجام می‌شود.
در همه این موارد، ارائه مجوز کسب با اعتبار حداقل پنج سال و مدارک کامل مهارتی و هویتی ضروری است تا وام موردنظر به شما تعلق بگیرد.
لیست بانک های ارائه دهنده وام خوداشتغالی
بانک‌های مختلفی این تسهیلات را در سال ۱۴۰۴ ارائه می‌دهند. هر بانک شرایط خاص خودش را دارد که باید به دقت بررسی کنید تا بدانید کدام وام با شرایط شما سازگارتر است. بیشتر این وام‌ها سود ۴ درصد دارند و به شکل قرض‌الحسنه ارائه می‌شوند. نکته مهم این است که فقط از یک بانک اقدام کنید تا درخواست‌تان جدی‌تر بررسی شود و شانس دریافت وام بالاتر برود.
وام خوداشتغالی بانک سپه
- سقف وام: ۱۵۰ میلیون تومان برای متقاضی عادی / ۳۰۰ میلیون تومان برای کارفرما
- نرخ سود: ۴ درصد
- ضمانت: ضامن رسمی یا سند
- شرط اصلی: معرفی نامه از کمیته امداد یا سازمان بهزیستی یا بنیاد شهید و امور ایثارگران
- سپرده لازم: حداقل ۱۰۰ هزار تومان به‌عنوان قرض‌الحسنه
- بدون چک برگشتی یا بدهی بانکی
وام خوداشتغالی بانک کشاورزی
- سقف وام: ۱۵۰ میلیون تومان / کارفرما تا ۳۰۰ میلیون تومان
- شرط اصلی: معرفی نامه از کمیته امداد یا سازمان بهزیستی یا بنیاد شهید و امور ایثارگران
- نرخ سود: ۴ درصد
- بازپرداخت: حدود ۲ میلیون تومان ماهانه
- حساب قرض‌الحسنه الزامی است
وام خوداشتغالی بانک مسکن
- سقف وام فردی: تا 150 میلیون تومان / تا 4 میلیارد تومان برای کارفرما
- ضامن و سفته تا سقف ۵۰ میلیون تومان
- ضمانت ملکی برای وام‌های بالای ۵۰ میلیون تومان
- شرط اصلی: داشتن معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، کمیته امداد یا بنیاد شهید
وام خوداشتغالی بانک ملی
- فقط با معرفی‌نامه از بنیاد شهید، کمیته امداد یا سازمان بهزیستی
- سقف وام: 150 میلیون تومان / تا 300 میلیون تومان تسهیلات کارفرمایی
- نرخ سود: ۴ درصد
- ضمانت و مدارک کامل ضروری است
وام خوداشتغالی بانک ملت
- سقف وام: ۲۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان
- سود: ۴ درصد
- شرط اصلی: معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، کمیته امداد یا بنیاد شهید و نداشتن چک برگشتی
وام خوداشتغالی بانک صادرات
- سقف وام: ۱۵۰ میلیون تومان / کارفرما تا ۳۰۰ میلیون تومان
- سود: ۴ درصد
- شرط اصلی: سپرده قرض‌الحسنه و ضامن رسمی، داشتن معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، کمیته امداد یا بنیاد شهید
وام خوداشتغالی بانک سینا
- طرح تابان بانک سینا
- سود: 11 درصد
- سقف وام: تا 200 میلیون تومان
- شرایط: داشتن گردش حساب در بانک سینا و نداشتن چک برگشتی
وام خوداشتغالی بانک مهر ایران
- مبلغ وام: ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان
- ثبت نام وام اشتغال زایی بانک مهر ایران مخصوص صاحبان مشاغل روستایی
- شرط مهم: عدم دریافت وام خوداشتغالی قبلی
وام خوداشتغالی بانک رفاه کارگران
- ویژه مستمری‌بگیران یا بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی
- مبلغ وام: 150 میلیون تومان / تا 300 میلیون تومان تسهیلات کارفرمایی
- شرط اصلی: معرفی نامه از کمیته امداد یا سازمان بهزیستی یا بنیاد شهید و امور ایثارگران
شرایط دریافت وام خوداشغالی روستایی
اگر در روستا زندگی می‌کنید و به‌دنبال راهی برای راه‌اندازی شغل کوچک و پایداری هستید، وام خوداشتغالی روستایی به‌عنوان پشتوانه مالی مؤثر در اختیارتان قرار می‌گیرد. هدف این وام‌ها، توانمندسازی ساکنان روستاها و عشایر برای ایجاد اشتغال در محل زندگی‌شان است. حتی اگر به مشاغل خانگی مثل خیاطی یا صنایع‌دستی فکر می‌کنید، می‌توانید از طریق وام خوداشتغالی خانگی یا وام خوداشتغالی خیاطی برای این مسیر اقدام کنید.
بر اساس برنامه‌های حمایتی دولت، از جمله بودجه اختصاص‌یافته در سال ۱۳۹۹ که بالغ بر ۳ هزار میلیارد تومان بوده، نهادهایی مانند صندوق کارآفرینی امید، وام خوداشتغالی بنیاد برکت و وام خوداشتغالی بنیاد علوی نقش مهمی در توسعه اشتغال در مناطق روستایی داشته‌اند. در بسیاری از طرح‌های توسعه اشتغال، تمرکز بر وام اشتغال زایی روستایی برای جلوگیری از مهاجرت و توانمندسازی جوانان و بانوان ساکن روستاهاست.
برای وام اشتغال روستایی کجا برم؟
در حال حاضر وام‌های خوداشتغالی روستایی از طریق پنج بانک عامل یعنی بانک کشاورزی، بانک رفاه، بانک ملت، بانک ملی و بانک صادرات ارائه می‌شود. این تسهیلات به‌صورت قرض‌الحسنه و با نرخ کارمزد ۴ درصدی به متقاضیان پرداخت می‌شود. اگر شما جزو زنان خانه‌دار ساکن روستا هستید، گزینه‌هایی مانند وام خوداشتغالی زنان خانه دار هم می‌تواند متناسب با شرایط‌تان باشد و نیاز به سرمایه اولیه را برای شروع یک کسب‌وکار خانگی برطرف کند.
اما نکته مهم اینجاست که تنها ساکنان دائمی روستاها می‌توانند این وام را دریافت کنند و متقاضی نباید قبلاً از کمیته امداد برای همان طرح یا شغل حمایتی گرفته باشد. این محدودیت‌ها به این دلیل است که وام اشتغال زایی برای جوانان و سایر اقشار آسیب‌پذیر به شکل عادلانه و هدفمند توزیع شود.
شرایط اصلی برای دریافت وام
- نوع وام: قرض‌الحسنه (بدون بهره، فقط با کارمزد ۴ درصد)
- میزان وام: از 200 میلیون تا 2.5 میلیارد تومان، بسته به نوع طرح شغلی
- مدت بازپرداخت: بین ۳۶ تا ۶۰ ماه
- ضامن: ارائه حداقل یک ضامن معتبر که بتواند پرداخت اقساط را در صورت نیاز تضمین کند
- محدودیت جغرافیایی: فقط برای افراد ساکن روستاها و مناطق عشایری
- نحوه معرفی: متقاضی ابتدا از طریق دهیاری به فرمانداری معرفی می‌شود و سپس به بانک عامل معرفی‌نامه دریافت می‌کند
- سابقه حمایتی: فرد متقاضی نباید قبلاً برای همان طرح از کمیته امداد یا نهاد مشابه کمک گرفته باشد
این وام‌ها برای راه‌اندازی کسبوکارهای کوچک مانند دامداری، تولید صنایع‌دستی، پرورش طیور یا مشاغل خدماتی محلی طراحی شده‌اند و یکی از راهکارهای مهم برای جلوگیری از مهاجرت روستاییان به شهرها محسوب می‌شوند. در واقع اگر برنامه‌ای برای یک کار مستقل دارید، چه در زمینه وام خوداشتغالی خیاطی باشد و چه در قالب وام اشتغال زایی برای جوانان، این طرح‌ها می‌توانند نقطه شروع قابل‌اتکایی برای آینده کاری‌تان باشند.
نحوه دریافت وام خوداشتغالی بانوان
وام‌های خوداشتغالی بانوان یکی از راه‌های حمایتی برای افزایش مشارکت اقتصادی زنان و تقویت مشاغل خانگی و خرد به شمار می‌آیند. بانک سینا با طرح «یاس» تلاش کرده بستری ساده و مشخص برای بانوان متقاضی وام فراهم کند تا مسیر راه‌اندازی یا توسعه کسب‌وکار برای آن‌ها آسان‌تر شود. این وام برای گروه‌های مختلف بانوان طراحی شده و تفاوتی میان زنان خانه‌دار و زنان شاغل قائل شده است.
در طرح یاس، زنان شاغل که در حال فعالیت اقتصادی هستند، می‌توانند تا سقف ۲۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. در مقابل زنان خانه‌دار نیز با هدف ورود به عرصه تولید یا خدمات خانگی، تا سقف ۱۰ میلیون تومان وام می‌گیرند. نرخ سود این وام ۱۸ درصد تعیین شده و بانک برای بازپرداخت آن، مدت‌زمانی معقول در نظر گرفته است. شما ۳۶ ماه (سه سال) فرصت دارید اقساط را پرداخت کنید. البته مهم است بدانید که برای دریافت این وام به ارائه مدارک شناسایی، طرح توجیهی کسب‌وکار و ضمانت‌های مشخص نیاز دارید. ضامن رسمی یا سفته را نیز می‌توانید به عنوان تأمین ضمانت در این طرح ارائه کنید.
هدف اصلی بانک سینا از ارائه این تسهیلات، حمایت از بانوانی است که تمایل دارند فعالیت اقتصادی خود را به‌صورت مستقل و پایدار آغاز کنند. در مناطق روستایی یا شهرهای کوچک که فرصت‌های شغلی محدودتر است، این وام می‌تواند نقطه شروعی برای ایجاد درآمد پایدار باشد.
شرایط و مشخصات وام طرح یاس بانک سینا
- مبلغ وام برای بانوان شاغل: حداکثر ۲۰ میلیون تومان
- مبلغ وام برای بانوان خانه‌دار: حداکثر ۱۰ میلیون تومان
- نرخ سود: ۱۸ درصد
- مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه
- نوع ضمانت: ضامن رسمی یا سفته
- مدارک مورد نیاز: مدارک هویتی، طرح کسب‌وکار، فرم درخواست وام
- هدف اصلی: حمایت از مشاغل خرد و فعالیت‌های خوداشتغالی زنان در سراسر کشور
شرایط وام اشتغال زایی سپاه و بهزیستی
اگر عضو سپاه در یکی از شهرهای ایران هستید و برنامه‌ای برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار یا تولیدی دارید، وام خوداشتغالی سپاه گزینه خوبی برای شروع است. این وام مخصوص اعضای سپاه بوده و به افراد خارج از این نهاد تعلق نمی‌گیرد. مبلغ این وام معمولاً با توجه به طرح اقتصادی شما و نیاز مالی‌تان مشخص می‌شود. بعضی از بانک‌ها تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام می‌دهند، ولی همه چیز بستگی به جزئیات طرح شما دارد.
در کنار این طرح، برخی از متقاضیان ممکن است از طریق نهادهایی مثل وام خوداشتغالی بسیج یا وام خوداشتغالی بنیاد شهید نیز اقدام کنند که هرکدام بسته به شرایط شخصی و سازمانی قابل پیگیری است. همچنین مددجویان بهزیستی نیز می توانند برای دریافت وام اقدام کنند. در ادامه به طور کامل این دو نوع وام را مورد بررسی قرار می‌دهیم
شرایط بازپرداخت و اهمیت طرح اقتصادی
برای بازپرداخت این وام معمولاً بین ۵ تا ۷ سال زمان دارید که باعث می‌شود فشار مالی زیادی روی شما نباشد. البته باید دقت کنید که طرحی که ارائه می‌دهید، توجیه اقتصادی داشته باشد؛ چون ارزیابی طرح یکی از اصلی‌ترین مراحل دریافت این وام است.
در صورتی که طرحتان به یکی از حوزه‌های تولیدی یا خدماتی وابسته به بخش‌های دولتی مرتبط باشد، امکان بررسی از طریق نهادهایی مثل وام خوداشتغالی جهاد کشاورزی یا حتی وام خوداشتغالی صنعت و معدن هم وجود دارد.
حمایت‌های ویژه برای خانواده ایثارگران
اگر هم از خانواده ایثارگران هستید، می‌توانید شرایط وام خوداشتغالی فرزندان جانبازان را هم بررسی کنید تا شاید مشمول حمایت‌های بیشتر شوید. اگر بتوانید طرحی ارائه کنید که هم‌زمان سودآور و اشتغال‌زا باشد، شانس زیادی برای تأیید وام دارید. طرح‌هایی که جنبه اجتماعی هم داشته باشند، معمولاً در اولویت هستند.
از شرایط وام اشتغال‌زایی بهزیستی چه می‌دانید؟
اگر تحت پوشش سازمان بهزیستی هستید و قصد راه‌اندازی کسب‌وکار دارید، می‌توانید از وام اشتغال‌زایی این نهاد استفاده کنید. این وام فقط یک‌بار به هر مددجو داده می‌شود، پس بهتر است با برنامه‌ریزی دقیق سراغش بروید. نرخ بهره این وام ۴ درصد است که نسبت به وام‌های دیگر واقعاً پایین به حساب می‌آید و در سال ۱۴۰۱ مبلغ آن تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده بود. برای بازپرداخت هم تا ۷ سال فرصت دارید که زمان مناسبی برای تثبیت کسب‌وکارتان محسوب می‌شود.
در این میان، متقاضیانی که سابقه محکومیت داشته‌اند هم می‌توانند از مسیر وام خوداشتغالی زندانیان وارد شوند و با حمایت سازمان‌های مرتبط، یک مسیر شغلی جدید برای خود بسازند.
فرصت‌های کارفرمایان در طرح‌های بهزیستی
اگر کارفرما هستید و مددجویان بهزیستی را بر اساس قانون کار استخدام کنید، می‌توانید وام بیشتری بگیرید. سازمان بهزیستی برای این کار تا سقف ۴ میلیارد تومان وام می‌دهد که برای هر نفر ۱۵۰ میلیون تومان در نظر می‌گیرد. این یعنی هم به اشتغال‌زایی کمک می‌کنید و هم از حمایت مالی خوبی برخوردار می‌شوید.
چنین طرح‌هایی معمولاً ذیل عنوان وام خوداشتغالی بهزیستی پیگیری می‌شوند، اما گاهی در همکاری با نهادهایی مثل وام خوداشتغالی صندوق مهر امام رضا هم اجرا می‌شوند.
تسهیلات برای مشمولان سربازی و مناطق محروم
برای کسانی که تازه از خدمت سربازی برگشته‌اند و مهارت یا ایده‌ای برای راه‌اندازی شغل دارند، امکان استفاده از وام خوداشتغالی سربازی وجود دارد که می‌تواند نقطه شروع خوبی برای ورود به بازار کار باشد. افرادی که قصد اقدام از طریق بنیادهای توسعه‌محور را نیز دارند، می‌توانند به‌سراغ ثبت نام وام اشتغال زایی بنیاد برکت بروند که در برخی مناطق محروم، سرعت بیشتری هم دارد. برای سال‌های آینده، امکان پیگیری طرح‌هایی مثل وام خوداشتغالی کمیته امداد ۱۴۰۴ نیز مطرح شده که می‌تواند به‌صورت هدفمند برای خانوارهای نیازمند اختصاص پیدا کند.
نحوه ثبت نام وام خوداشتغالی
برای دریافت وام خوداشتغالی، قدم اول این است که طرح توجیهی قوی آماده داشته باشید. این طرح باید دقیق توضیح دهد که قرار است چه کاری انجام بدهید، چه هزینه‌هایی دارید و چطور از عهده بازپرداخت وام برمی‌آیید. هرچه طرح شما منطقی‌تر باشد، احتمال اینکه با درخواست وامتان موافقت شود بیشتر است.
ورود به سامانه کارا
بعد از آماده‌سازی طرح، باید وارد سامانه کارا به نشانی kara.mcls.gov.ir شوید. در این سایت، روی گزینه «ورود متقاضی کارا» کلیک کنید. اگر قبلاً ثبت‌نام نکرده‌اید، می‌توانید از بخش پایین صفحه روی گزینه «ثبت‌نام» کلیک کنید.
ثبت اطلاعات اولیه
در مراحل بعدی، سایت از شما می‌خواهد اطلاعات هویتی‌تان مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، تاریخ تولد، جنسیت، نام پدر، شماره شناسنامه و شماره موبایل را وارد کنید. اگر دوست داشته باشید، می‌توانید ایمیل خودتان را هم اضافه کنید.
وقتی اطلاعات پایه را کامل کردید، باید رمز عبور انتخابی خودتان را وارد و قوانین ثبت‌نام را مطالعه و تأیید کنید. بعد از ثبت موفق اطلاعات، پیام «اطلاعات شما با موفقیت ثبت شد» را می‌بینید.
تکمیل اطلاعات فردی و حمایتی
سپس باید اطلاعات تکمیلی مثل سطح تحصیلات، وضعیت سرپرستی، نوع حمایت اجتماعی (مثل کمیته امداد یا بهزیستی)، وضعیت جسمی، وضعیت خدمت سربازی، آدرس، کد پستی و… را هم ثبت کنید.
بارگذاری مدارک مورد نیاز
در مرحله بعد باید مدارکتان را بارگذاری کنید. این مدارک شامل تصویر کارت ملی، شناسنامه، مدرک حمایتی (در صورت وجود)، قبض تلفن محل سکونت و کارت پایان خدمت (برای آقایان) است.
ثبت طرح اشتغال‌زایی و انتظار برای ارزیابی
باید طرح اشتغال‌زایی خودتان را هم در سامانه وارد کنید و منتظر بمانید تا کارشناسان آن را بررسی کنند. اگر طرح شما تأیید شود، نتیجه از طریق همان سامانه به شما اطلاع داده می‌شود. یادتان باشد که ثبت‌نام در سامانه، به‌تنهایی به معنی تأیید نهایی نیست؛ همه‌چیز به ارزیابی دقیق طرح شما بستگی دارد.
سخن پایانی
در مسیر دریافت وام خوداشتغالی، مهم‌ترین نکته این است که با برنامه‌ریزی جلو بروید و هیچ مرحله‌ای را سرسری نگیرید. با داشتن ایده واقعی، طرح توجیهی دقیق و مدارک کامل، شانس بالایی برای گرفتن این وام دارید. اگر هم به فکر توسعه کسب‌وکار کوچک‌تان بوده یا فقط دنبال سرمایه‌ای برای شروع هستید، این وام قدم اول مطمئنی برای شماست.
یادتان باشد سامانه کارا تنها راه ثبت‌نام برای وام خوداشتغالی است. پس حتماً اطلاعات خودتان را فقط از طریق همین سایت رسمی وارد کنید. همه مراحل را با دقت ثبت کنید و اگر جایی به راهنمایی نیاز داشتید، از افراد متخصص مشورت بگیرید. این مسیر شاید چند مرحله داشته باشد، اما اگر درست پیش بروید، به نقطه‌ای می‌رسید که طعم شیرین استقلال کاری و درآمدزایی شخصی را تجربه می‌کنید. اگر هم برای حفظ ارزش پولتان نیاز به سرمایه‌گذاری کوچکی روی طلای آب شده آنلاین دارید، می‌توانید روی طلاین حساب کنید.
سوالات متداول
حداکثر زمان بازپرداخت وام خوداشتغالی چند سال است؟
بسته به نوع وام متفاوت است، ولی بیشترین مدت بازپرداخت مربوط به وام سپاه بوده که تا ۷ سال برای بازپرداخت زمان دارید.
سود وام خوداشتغالی چه قدر است؟
سود این وام معمولاً ۴ درصد است.
حداکثر تا چه سنی می‌توانیم وام خوداشتغالی را دریافت کنیم؟
افراد تا سن ۵۰ سال می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند.
