بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟ با توجه به شرایط امروز ایران و حتی در دنیا و ماهیت این دو روش، بهترین انتخاب برای سرمایهگذاری بین بیمه عمر یا خرید طلا در واقع انتخاب هر دو روش با توجه به شرایط زندگی شما است. اما، در اقتصاد تورمی، طلا گزینه بهتری برای حفظ ارزش پول است.
فهرست مطالب
انتخاب بیمه عمر یا طلا بسته به شرایط فردی و اجتماعی شما تعیین میشود. اگر کاری با درآمد ثابت ماهیانه ندارید، بهترین کار در حفظ ارزش پول و سرمایه گذاری برای آینده، خرید طلای آب شده و سایر انواع طلا و سکه به اندازه توان مالی شما است. اگر درآمد ثابت دارید و سرپرست خانوار هستید، یا شغل پرریسکی دارید، گزینه بهتر انتخاب بیمه عمر است. ما در طلاین سعی میکنیم با کمک کارشناسان بازارهای مالی اطلاعات مورد نیاز برای تصمیم گیری درست و بهینه را در اختیار شما قرار دهیم.
آیا بهتر است به جای پرداخت بیمه عمر، طلا بخریم؟
پاسخ به این سوال در یک جواب بله یا خیر خلاصه نمیشود. در واقع مجموعهای از شرایط دست به دست هم میدهند تا بتوان بهترین جواب را یافت. انتخاب گزینه بهتر به وضعیت مالی، اهداف شما، افق زمانی، تحمل ریسک، سرمایه اولیه و پایدار بستگی دارد.
طلا به عنوان پناهگاهی امن در حفظ ارزش سرمایه در شرایط تورم یکی از گزینههای بسیار خوب به شمار میرود. بنابراین، اگر درآمد ثابتی ندارید که بتوانید با آن بیمه عمر بپردازید و به دنبال پسانداز کردنی هستید که نقدشوندگی بالایی داشته باشد، خرید طلا گزینه بهتری نسبت به انتخاب بیمه عمر است.
به علاوه اگر ریسک پذیری بالاتری دارید و میتوانید زمان مناسب خرید و فروش را برای درآمدزایی از طریق نوسان گیری تشخیص دهید، خرید طلا گزینه بهتری است. اما اگر به دنبال امنیت و آرامش ذهنی هستید و تکفل یک خانواده بر عهده شما است و میخواهید بدون هیچ ریسکی و به شکل منظم پسانداز کنید، بیمه عمر گزینه بهتری است.
در گام بعدی، میتوانید هر دو را به عنوان روشهای خوب در سبد سرمایهگذاری خود بگنجانید. چرا که طلا مزیتهای خاص خودش را دارد و بیمه عمر نیز میتواند به شکل یک درآمد ثابت شما و خانوادهتان را تامین کند.
مقایسه بیمه عمر و خرید طلا در یک نگاه
اگر هنوز شک دارید که چه راهی برای شما بهتر است و اینکه با خرید طلا به جای بیمه یا برعکس آن میتوانید هر آنچه در ذهن دارید دست پیدا کنید، بهتر است با نگاهی اجمالی به جدول زیر، شرایط خود را با شرایط موجود در انتخاب بیمه عمر یا طلا تطابق داده و در نهایت بهترین راه را انتخاب کنید. همچنین اگر بین خرید طلا یا پرداخت بیمه تامین اجتماعی نیز شک دارید، توصیه میکنیم مقاله بیمه تامین اجتماعی یا طلا را مطالعه کنید.
| معیار مقایسه | بیمه عمر (سرمایه گذاری+ پوشش) | خرید طلا(سرمایه گذاری) |
| هدف اصلی | پسانداز بلندمدت + پوشش ریسک | حفظ ارزش پول و سود از نوسان |
| ریسک سرمایهگذاری | کم (تقریباً بدون نوسان شدید) | متوسط (وابسته به بازار) |
| نقدشوندگی | متوسط(امکان وام یا بازخرید دارد) | بالا (فروش سریع در بازار) |
| پوشش فوت | دارد (سرمایه فوت به ذینفعان) | – |
| پوشش بیماری/ازکارافتادگی | دارد (بسته به طرح) | ندارد |
| بازدهی بلندمدت | پایدار و قابل پیشبینی | بالقوه بالا |
| تأثیر تورم | محافظت نسبی در بلند مدت | محافظ قوی در برابر تورم |
| امنیت سرمایه | بالا (قرارداد رسمی بیمهای) | وابسته به نگهداری و بازار |
مزایا و معایب سرمایهگذاری در طلا چیست؟
طلا یکی از فاکتورهای مهم در سبد سرمایهگذاری به ویژه در شرایط تورم است تا بتواند ارزش سرمایه شما را در برابر کاهش ارزش پول ملی حفظ کند. اما خرید طلا مزایا و معایبی دارد که در ادامه آنها را بررسی خواهیم کرد.
مزایای سرمایهگذاری در طلا
در مجموع مزایای سرمایه گذاری در طلا به شرح زیر است:
- نقدشوندگی آسان و بالاتر نسبت به بسیاری از داراییهای دیگر
- دارایی امن در مقایسه با بسیاری از داراییهای دیگر
- محافظ در برابر کاهش ارزش پول ملی و دارایی مناسب برای حفظ ارزش پول در برابر تورم
- بازدهی بالاتر در برابر تورم نسبت به بیمه عمر
معایب سرمایهگذاری در طلا
همانند سایر داراییها، سرمایه گذاری در طلا نیز میتواند معایبی را به همراه داشته باشد. از جمله این معایب میتوان به موارد زیر اشاره کرد.
- ریسک نگهداری به دلیل سرقت و مفقودی
- نداشتن درآمد دورهای
- هزینههای جانبی همچون اجرت ساخت، کارمزد خرید و فروش، مالیات یا اجاره کردن صندوق امانات
- امکان کاهش قیمت طلا 18 عیار و سایر انواع طلا و سکه با توجه به شرایط سیاسی و نوسانات بازار
مزایا و معایب پرداخت بیمه عمر چیست؟
پرداخت بیمه عمر هم مزایا و معایبی دارد که شامل موارد زیر است:
مزایای بیمه عمر
- تامین مالی خانواده بعد از فوت سرپرست خانوار
- پوشش بیماریهای خاص
- پوشش نقص عضو و از کارافتادگی
- معافیت مالیاتی
- امنیت بالاتر نسبت به سرمایه گذاری در طلا به دلیل آن که در طلا امکان به سرقت رفتن یا کاهش شدید قیمت طلا وجود دارد.
- امکان دریافت وام
- در بیمه عمر میتوانید سود سالانه خود را با توجه به سرمایهگذاری شرکت در پروژههای اقتصادی به عنوان سود مشارکت در منافع دریافت کنید. این سود مضاف بر سود تضمینی است. این در حالی است که سود طلا به شرایط بازار و نوسانگیری وابسته است.
- امکان دریافت مستمری در دوران بازنشستگی
معایب بیمه عمر
- بازدهی کمتر نسبت به بورس، سهام و طلا در بلند مدت
- سودآوری پایین در سالهای اول
- هزینه ادرای و پوششهای اضافی مانع از اضافه شدن بخشی از حق بیمه به اندوخته خواهد شد.
- در مقایسه با طلا گزینه مناسبی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم نیست.
- نقدشوندگی پایینتری نسبت به طلا دارد. زیرا برای بازخرید یا فسخ قرارداد نیاز به زمان بیشتری جهت انجام کارهای اداری دارید.
پرداخت بیمه عمر برای چه افرادی مناسب است؟
بیمه عمر به نوعی حمایت و تامین مالی روزانه، ماهانه و فعالانه بلند مدت از یک جمع مثل جمع خانواده است. بنابراین، سرپرستان خانواده، افرادی که وام بلند مدت مثل وام مسکن، وام ازدواج و مانند آن را باید تسویه کنند و والدین بهتر است از بیمه عمر استفاده کنند. بنابراین میتوان افراد مناسب پرداخت بیمه عمر را به شکل زیر دستهبندی کرد:
- سرپرست خانواده برای تامین مخارج زندگی در صورت فوت یا از کارافتادگی
- افراد سنین جوانی بین 20 تا 35 سالگی با پرداخت حق بیمه پایینتر، سود بیشتری را به لحاظ مالی و پوشش دهی دریافت خواهند کرد. به علاوه در این سنین، اگر فرد بیمار نباشد نسبت به سنین بالاتر سلامتی بیشتری دارد و حق بیمه پایینتری را میتواند پرداخت کند.
- سرمایهگذاری هوشمندانه برای آینده تحصیلی یا مالی فرزندان
- برای افرادی که میخواهند مبلغی را برای آینده پسانداز کنند، پرداخت بیمه عمر گزینه خوبی به شمار میرود.
- افرادی که در مشاغل سخت کار میکنند میتوانند از بیمه عمر برای خطرات احتمالی شغلی مانند نقص عضو، ازکارافتادگی استفاده کنند.
خرید طلا به جای بیمه عمر برای چه افرادی مناسب است؟
طلا به عنوان یک دارایی امن و بیمه عمر به عنوان یک منبع تامین مالی نقد هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند. اما در این میان میتوان اولویت خرید طلا نسبت به بیمه عمر را برای افراد مختلف به شکل زیر دستهبندی کرد:
- اگر به دنبال سرمایهگذاری امن هستید تا بتوانید ارزش پول نقد خود را حفظ کنید بهتر است طلا بخرید.
- اگر درآمد نامنظم و غیر ثابتی دارید، بهتر است برای آینده با همان مبلغ پولی که جمعآوری کردهاید طلا بخرید.
- افرادی که هدف کوتاه مدت مثل دریافت سود در بازه زمانی کوتاه هستند بهتر است طلا بخرند.
سخن پایانی
بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟ قبل از بررسی تفاوت بین بیمه عمر و طلا باید ماهیت این دو نوع روش را بشناسید. طلا یک دارایی امن برای حفظ ارزش پول است و یک روش سرمایهگذاری است که درآمد دورهای ندارد. اما بیمه عمر روش سرمایهگذاری به معنای واقعی نیست و تنها همچون سرپناهی برای آینده است که در صورت بروز مشکل برای سرپرست خانواده بتواند زندگی بقیه افراد خانواده را تامین کند.
در واقع پاسخ به این سوال، از دل یک بله یا خیر بلند نمیشود. بلکه مجموعهای از پارامترها را شامل میشود که با تمرکز بر آنها میتوان به پاسخ دقیقتر دست یافت. اما آنچه مشخص است طلا گزینه بهتری در شرایط اقتصاد تورمی است.
ما در طلاین به عنوان پلتفرم آنلاین خرید و فروش طلای آب شده، همانطور که در بالا اشاره کردیم، سعی کردیم به کمک دلایل مختلف با بررسی مزایا و معایب طلا و بیمه عمر و جوانب مختلف هر دو، به این سوال که بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا بپردازیم. در صورتی که تصمیم به سرمایهگذاری در طلا به جای پرداخت بیمه عمر دارید، طلاین در کنار شما عزیزان است.
سوالات متداول
1. آیا بهتر است بیمه عمر را پرداخت کنیم یا به جای آن طلا بخریم؟
بهتر است هر دو را در سبد سرمایهگذاری خود بگنجانید. اگر درآمد ثابتی ندارید و به فکر حفظ ارزش سرمایه خود هستید، طلا بهترین گزینه است. اما اگر سرپرست خانوار هستید و برای آینده به دنبال درآمد ثابت و تامین مالی خانواده خود هستید، بیمه عمر گزینه بهتری است. اگر هم شرایط مالی شما اجازه سرمایهگذاری روی هر دو مورد را میدهد، هر دو گزینه را انتخاب کنید.
2. در شرایط تورم بالا، طلا امنتر است یا بیمه عمر؟
طلا گزینه بهتری برای حفظ ارزش پول نقد شما در برابر تورم است و در واقع بیمه عمر تنها ابزاری برای پوشش ریسک به شمار میرود.