راهنمای جامع وام ازدواج

در دنیایی که آغاز یک زندگی مشترک به مسائل مالی گره خورده، وام ازدواج پلی میان آرزو و واقعیت است. برای بسیاری از زوج‌ها، ثبت‌نام وام ازدواج 1404 فرصتی است که با پشتوانه‌ مالی، مسیر زندگی مشترک را با اطمینان بیشتری آغاز کنند. در این مقاله از طلاین، به تمامی موضوعات مهم از جمله شرایط دریافت وام ازدواج، جزئیات وام ازدواج، مبلغ وام ازدواج 1404، مدارک موردنیاز، نحوه ثبت‌نام در سامانه وام ازدواج بانک مرکزی و روش‌های پیگیری وام ازدواج با کد ملی پرداخته‌ایم. همچنین، نکاتی درباره وام ازدواج مجدد، وام ازدواج فرزندان ایثارگران و بازنشستگان و شرایط بانک‌های مختلف نیز ارائه شده است. اگر در مسیر ساختن یک آینده مشترک گام برداشته‌اید، بگذارید وام ازدواج، نخستین آجر این خانه باشد. 

شرایط دریافت وام ازدواج

اگر تصمیم به دریافت وام ازدواج گرفته‌اید و می‌خواهید بدانید که وام ازدواج سال 1404 چقدر است؟ باید به شما بگوییم که این وام تنها برای ازدواج‌هایی با شرایط مشخص ارائه می‌شود. به ‌عبارتی دیگر، ثبت‌نام وام ازدواج فقط برای افرادی امکان‌پذیر است که الزامات قانونی و بانکی آن را رعایت کنند. در ادامه، شرایط کلی و خاصی که متقاضیان باید داشته باشند را به ‌صورت دقیق بررسی می‌کنیم.

شرایط عمومی دریافت وام ازدواج

• تابعیت ایرانی: متقاضی باید دارای تابعیت جمهوری اسلامی ایران باشد.
• داشتن عقدنامه رسمی: وام فقط به ازدواج‌های ثبت‌شده رسمی تعلق می‌گیرد؛ تاریخ عقد نیز باید بعد از 1 فروردین 1400 باشد. اقرار نامه ازدواج برای سایر ادیان رسمی کشور که توسط مراکز اقلیت‌های دینی مورد تایید باشد نیز پذیرفته می شود.
• عدم دریافت وام ازدواج قبلی: اگر پیش از این از تسهیلات وام ازدواج استفاده کرده‌اید، حتی در ازدواج دوم، مجاز به دریافت مجدد نیستید (مگر در موارد خاص که در ادامه بررسی می‌کنیم).
• ثبت‌نام از طریق سامانه بانک مرکزی: تنها مسیر رسمی دریافت وام، سامانه ثبت‌نام وام ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir است.
• داشتن کارت ملی هوشمند (یا رسید آن) و کد پستی محل سکونت.
• معرفی دو ضامن معتبر: اگر می‌خواهید بدانید که وام ازدواج چند ضامن می‌خواد؟ باید به شما بگوییم که دو ضامن می‌خواهد و معمولا ضامن‌ها باید کارکنان رسمی دولت، نظامی، بازنشسته یا دارای کسب و‌کار معتبر باشند. در صورت ضعف اعتبارسنجی، این امکان وجود دارد که بانک از حساب یارانه یا سهام عدالت به ‌عنوان وثیقه استفاده کند.

شرایط سنی ویژه

بر اساس قانون بودجه سال 1404:

• اگر داماد زیر 25 سال و عروس زیر 23 سال باشد، مبلغ وام افزایش می‌یابد (در ادامه به آن می‌پردازیم).
• توجه داشته باشید که این امتیاز سنی فقط بر میزان وام اثر می‌گذارد و بر اصل شرایط دریافت تاثیر گذار نیست.

شرایط ویژه ایثارگران و خانواده شهدا

• فرزندان ایثارگران، شهدا و جانبازان مشمول تسهیلات دوبرابری می‌شوند.
• برای بهره‌مندی از این امتیاز، ارائه مدارک معتبر از بنیاد شهید و امور ایثارگران الزامی است.
• وام ازدواج فرزندان ایثارگران به 600 یا 700 میلیون تومان برای هر نفر می‌رسد (در صورت داشتن شرط سنی).

شرایط دریافت وام ازدواج مجدد

در صورتی که:

• در ازدواج قبلی خود وام دریافت نکرده‌اید، حالا که قصد ازدواج دوم دارید، حق دریافت وام ازدواج مجدد را دارید.
• ارائه استعلام از سامانه بانک مرکزی برای تایید عدم دریافت تسهیلات قبلی، ضروری است.

مدارک لازم برای دریافت وام ازدواج

ثبت‌نام در سامانه وام ازدواج تنها اولین گام است؛ گام بعدی، ارائه دقیق مدارکی‌ است که بانک بدون آن‌ها اجازه تشکیل پرونده را نمی‌دهد. اگر حتی یکی از این مدارک ناقص باشد، درخواست شما یا متوقف می‌شود یا به صف انتظار طولانی‌تری منتقل خواهد شد. پس بهتر است پیش از مراجعه حضوری، مطمئن شوید که همه ‌چیز آماده است.

در ادامه، به ‌صورت شفاف و دسته‌بندی‌شده، تمام مدارکی را که برای دریافت وام ازدواج 1404 نیاز دارید بررسی می‌کنیم.

مدارک هویتی زوجین

• کارت ملی هوشمند یا رسید ثبت درخواست آن
• شناسنامه زوج و زوجه (اصل و کپی)

این مدارک، پایه‌ای‌ترین اسناد احراز هویت هستند و اطلاعات آن‌ها باید با داده‌های ثبت‌شده در سامانه ثبت‌نام وام ازدواج بانک مرکزی کاملا تطابق داشته باشد. دقت داشته باشید که اختلاف در کد ملی، شماره شناسنامه یا حتی محل صدور، باعث تاخیر در بررسی درخواست می‌شود.

مدارک مربوط به ازدواج

• عقدنامه رسمی (سند ازدواج دائم)

همان‌طور که پیش از این اشاره شد، برای دریافت وام ازدواج، تاریخ عقد باید پس از 1 فروردین 1400 باشد. عقدهایی که پیش از این تاریخ انجام شده باشند، حتی اگر هنوز تسهیلات دریافت نکرده‌اید، از نظر قانونی مشمول این وام نخواهند شد.

• کد رهگیری ثبت‌نام از سامانه ve.cbi.ir

پس از ثبت‌نام اینترنتی، کدی از سامانه بانک مرکزی دریافت می‌کنید که شناسنامه‌ الکترونیکی پرونده‌ شماست. بدون این کد، پیگیری وام ازدواج عملا ممکن نیست.

مدارک موردنیاز برای ضامنین

• کپی کارت ملی و شناسنامه دو ضامن
• مدارک شغلی یا درآمدی معتبر (بر اساس سیاست هر بانک)

ضامن‌ها باید دارای یکی از شرایط زیر باشند:

• کارمند رسمی دولت
• بازنشسته دارای فیش حقوقی ثابت
• صاحب کسب‌وکار با گردش حساب معتبر

در مواردی که ضامن واجد شرایط پیدا نشود، برخی بانک‌ها امکان ارائه وثیقه‌هایی مانند یارانه خانوار یا سهام عدالت را نیز بررسی می‌کنند. توجه داشته باشید که شرط ضامن یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده در زمان پرداخت وام ازدواج است.

نحوه ثبت‌نام وام ازدواج

اگر تصمیم به دریافت وام ازدواج گرفته‌اید، ثبت‌نام در سامانه بانک مرکزی، نقطه‌ شروع مسیر شماست. این ثبت‌نام نه ‌تنها الزامی‌ است، بلکه تمام فرایند‌های بعدی، از تعیین بانک تا دریافت پیامک معرفی، وابسته به اطلاعاتی‌ می‌باشد که در این مرحله وارد می‌کنید.

در ادامه، مرحله ‌به‌مرحله روند ثبت‌نام وام ازدواج را به ‌صورت کاربردی و بدون حاشیه مرور می‌کنیم، تا هیچ چیزی از قلم نیفتد و تمام سوالات ذهنی شما پاسخ داده شود. 

1. ورود به سامانه رسمی

ابتدا وارد سامانه ثبت‌نام وام ازدواج بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir شوید. توجه داشته باشید که ثبت‌نام از طریق سایر سایت‌ها معتبر نیست و امکان دارد که اطلاعات شما را ذخیره کرده یا از آن‌ها استفاده نادرست کنند.

2. تکمیل فرم اطلاعات شخصی و ازدواج

• کد ملی، شماره شناسنامه، تاریخ تولد
• شماره و سریال عقدنامه (باید پس از 1 فروردین 1400 باشد)
• اطلاعات تماس، نشانی محل سکونت و انتخاب استان و شهر مورد نظر برای دریافت وام
• تایید نهایی و دریافت کد رهگیری

پس از تکمیل ثبت‌نام، یک کد رهگیری اختصاصی دریافت می‌کنید که باید آن را ذخیره و نزد خود نگه دارید. این کد برای پیگیری وام ازدواج با کد ملی و همچنین مراجعه حضوری به بانک، حیاتی‌ است.

پس از ثبت‌نام چه می‌شود؟

• معمولا طی 10 تا 12 روز کاری، پیامکی از سوی بانک منتخب برای مراجعه حضوری ارسال می‌شود.
• در این مرحله باید مدارک لازم برای دریافت وام ازدواج را به بانک ارائه دهید و مراحل تشکیل پرونده را طی کنید.
• برخی بانک‌ها امکان مشاهده وضعیت وام ازدواج از طریق پنل الکترونیکی خود را نیز فراهم کرده‌اند.

نکات کلیدی ثبت‌نام موفق

• از شماره تلفن همراه به ‌نام شخص خودتان استفاده کنید؛ در غیر این‌ صورت پیامک بانک را دریافت نخواهید کرد.
• در انتخاب استان و شهر دقت داشته باشید، چون تغییر بانک پس از ثبت‌نام، کار ساده‌ای نیست و گاهی اصلا امکان‌پذیر نیست.
• حتما پیش از شروع ثبت‌نام، تمام مدارک را آماده داشته باشید تا با قطعی سیستم یا زمان‌بر شدن فرآیند مواجه نشوید.

چگونه وام ازدواج را پیگیری کنیم؟

بعد از ثبت‌نام، یکی از سوالات پرتکرار این است: «الان باید منتظر بمونم یا کاری هست که باید انجام بدم؟» پیگیری وضعیت وام ازدواج دقیقا از همین‌ سوال شروع می‌شود.

سامانه بانک مرکزی، تنها مرجع رسمی برای پیگیری وام ازدواج با کد ملی است و تمام فرآیندها از جمله تعیین بانک، نوبت‌دهی و وضعیت پرونده در همین سامانه قابل مشاهده است. روش‌های مشاهده وضعیت وام ازدواج به شرح زیر است:

ورود به سامانه ve.cbi.ir

با مراجعه به سامانه و وارد کردن کد ملی و تاریخ تولد، می‌توانید وضعیت ثبت‌نام، تعیین شعبه بانک و زمان مراجعه حضوری را مشاهده کنید. در صورت ثبت نام قطعی، کد ملی و کد رهگیری داده شده را در قسمت «مشاهده وضعیت من» وارد کنید. اگر در نوبت ذخیره قرار دارید، با کد ملی و کد امنیتی خود در قسمت «مشاهده وضعیت من» می‌توانید وام ازدواج خود را پیگیری کنید.

بررسی پیامک‌های بانک انتخاب‌شده

پس از تعیین بانک، معمولا پیامکی از طرف شعبه ارسال می‌شود که حاوی زمان مراجعه حضوری و مدارک مورد نیاز است. در صورتی که پیامک دریافت نکرده‌اید، احتمال دارد که شماره تلفن ثبت‌شده نادرست باشد یا پیام به پوشه اسپم رفته باشد.

تماس یا مراجعه مستقیم به بانک

در صورتی که بیش از دو هفته از ثبت‌نام گذشته و هیچ پیامی دریافت نکرده‌اید، می‌توانید با بانک مربوطه تماس بگیرید یا حضوری مراجعه کنید. توجه کنید که در این حالت به‌ همراه داشتن کد رهگیری الزامی است.

نکات مهم برای پیگیری وام ازدواج

• شماره همراه باید به‌ نام متقاضی باشد؛ در غیر این صورت پیامک‌های بانکی دریافت نمی‌شود.
• کد رهگیری ثبت‌نام گم نشود؛ این کد برای هر نوع پیگیری ضروری است.
• اگر چندین بار ثبت‌نام کرده‌اید، فقط آخرین ثبت‌نام شما ملاک بانک است.
• در صورت انصراف از بانک معرفی‌شده، باید مراحل ثبت‌نام را مجددا انجام دهید.

مبلغ وام ازدواج در سال 1404 چقدر است؟

وقتی صحبت از وام ازدواج می‌شود، اولین سوالی که ذهن هر زوج جوانی را درگیر می‌کند، این پرسش است که «وام ازدواج چقدر است؟» در سال 1404، مبلغ وام ازدواج نسبت به سال‌های قبل افزایش چشمگیری داشته و دولت با هدف حمایت از شروع زندگی مشترک، سقف این تسهیلات را بالا برده است.

مبلغ وام ازدواج برای زوج‌های عادی

بر اساس قانون بودجه 1404:

• هر نفر: 300 میلیون تومان
• در مجموع: 600 میلیون تومان برای یک زوج

این مبلغ به‌ صورت قرض‌الحسنه و با کارمزد 4 درصد پرداخت می‌شود و بازپرداخت آن در مدت ده سال خواهد بود.

مبلغ وام برای زوج‌های با شرایط سنی تشویقی

اگر:

• داماد زیر 25 سال باشد
• عروس زیر 23 سال باشد

آنگاه مبلغ وام افزایش می‌یابد:

• هر نفر: 350 میلیون تومان
• در مجموع: 700 میلیون تومان برای یک زوج جوان

مبلغ وام ازدواج برای ایثارگران

فرزندان ایثارگران، جانبازان یا خانواده شهدا واجد شرایط دریافت وام ازدواج دوبرابری هستند:

گروه مشمول	مبلغ وام هر نفر	مجموع برای زوج
ایثارگر عادی	600 میلیون تومان	1,200 میلیون تومان
ایثارگر با شرایط سنی تشویقی	700 میلیون تومان	1,400 میلیون تومان

قسط وام ازدواج چقدر است؟

برای خیلی از زوج‌های جوان، دریافت وام ازدواج تنها قدم اول ماجراست؛ مرحله‌ بعد از آن، دغدغه اقساط و بازپرداخت است که سر می‌رسد.

واقعیت این است که مبلغ اقساط، نقش مستقیمی در تصمیم‌گیری دارد. برای همین، در ادامه به ‌صورت شفاف به این پرسش پاسخ می‌دهیم که قسط وام ازدواج چقدر است؟ و چه عواملی بر آن تاثیر می‌گذارند. در واقع مدت زمان بازپرداخت و تعداد اقساط وام ازدواج به شرح زیر است:

• مدت بازپرداخت: 10 سال
• تعداد اقساط: 120 قسط ماهانه
• کارمزد سالانه: 4 درصد ثابت

بانک‌ها موظفند قسط‌بندی را با نرخ مصوب بانک مرکزی اجرا کنند. مبلغ دقیق اقساط بسته به میزان وام، متغیر است.

مبلغ اقساط بر اساس میزان وام

در جدول زیر، قسط ماهانه برای حالت‌های مختلف وام ازدواج سال 1404 را می‌بینید:

• برای کسانی که می‌پرسند قسط وام ازدواج 350 میلیونی چقدر است؟ یا قسط وام ازدواج 600 میلیونی چقدر است؟ این جدول پاسخ خوبی می‌باشد.

نوع وام	مبلغ وام هر نفر	مبلغ قسط ماهانه (تقریبی)
وام ازدواج 300 میلیونی	300,000,000 میلیون تومان	2,700,000 تومان
وام ازدواج 350 میلیونی	350,000,000 میلیون تومان	3,180,000 تومان
وام ازدواج 600 میلیونی	600,000,000 میلیون تومان	4,500,000 تومان
وام ازدواج 700 میلیونی	700,000,000 میلیون تومان	5,300,000 تومان

مبالغ بالا، برآورد تقریبی هستند و امکان دارد که بسته به شرایط هر بانک یا نحوه محاسبه اقساط، تفاوت اندکی داشته باشند. همچنین که وام ازدواج 250 میلیونی، دیگر منقضی شده و طبق تعرفه جدید وام ازدواج زیر 300 میلیون تومان نداریم. 

نکات مهم درباره پرداخت اقساط

• اقساط از ماه بعد از دریافت وام آغاز می‌شود.
• برخی بانک‌ها اجازه می‌دهند مبلغ قسط از حساب یارانه یا حساب حقوقی برداشت شود.
• در صورت تاخیر در پرداخت اقساط، جرایم تاخیر طبق مقررات بانکی اعمال می‌شود.

چه بانک‌هایی وام ازدواج می‌دهند؟

در سال 1404، اغلب بانک‌های بزرگ دولتی و برخی بانک‌های خصوصی، تسهیلات وام ازدواج را مطابق دستورالعمل بانک مرکزی ارائه می‌کنند. اما تفاوت‌هایی در نحوه پرداخت، سرعت تشکیل پرونده، مدارک درخواستی و میزان همکاری شعب مختلف وجود دارد. بنابراین انتخاب بانک مناسب بر روی زمان دریافت وام و حتی فشار مالی آینده تاثیر مستقیم دارد. در ادامه، به شکل مختصر و شفاف، وضعیت بانک‌های اصلی ارائه‌دهنده وام ازدواج را بررسی می‌کنیم.

نکته مهم: فهرست زیر، فقط شامل بانک‌هایی‌ است که در سال 1404 همچنان فعالانه وام ازدواج ارائه می‌دهند. بسیاری از طرح‌های قدیمی در بانک‌ها دیگر معتبر نیستند و نباید به منابع منقضی استناد کرد.

وام ازدواج بانک ملی ایران

• سقف وام هر نفر: 300 تا 350 میلیون تومان (برای زوج‌های جوان)
• کارمزد: 4 درصد سالانه
• مدت بازپرداخت: 10 سال (120 قسط)
• ضامنین مورد نیاز: حداقل 2 ضامن رسمی یا بازنشسته
• مزیت: روند ثبت نام نسبتا ساده، در اغلب استان‌ها ظرفیت بالاست
• سایت ثبت‌نام: ve.cbi.ir

وام ازدواج بانک ملت

• سقف وام هر نفر: 300 تا 350 میلیون تومان
• مدت بازپرداخت: تا 10 سال
• ضامن: معمولا 2 ضامن رسمی یا معرفی سند ملکی
• مزیت: سرعت تشکیل پرونده در شعب منتخب بالاتر است
• یادآوری: برخی شعب سخت‌گیری بیشتری دارند

وام ازدواج بانک صادرات ایران

• سقف وام: 300 تا 350 میلیون تومان
• مدت بازپرداخت: 120 ماه
• کارمزد: 4 درصد
• تعداد ضامن: اغلب 2 ضامن کارمند دولت
• نکته: امکان دارد که ظرفیت برخی استان‌ها محدود باشد

وام ازدواج بانک سپه

• مبلغ وام: تا سقف قانونی سال 1404
• مزایا: برخورد مناسب‌تر در برخی استان‌ها نسبت به بانک‌های مشابه
• نکته مهم: تاکید بر سابقه بانکی متقاضی برای تأیید نهایی

وام ازدواج بانک تجارت

• کارمزد: 4 درصد ثابت
• قسط‌بندی: ماهانه در طی ده سال
• ضامن: 2 نفر کارمند رسمی یا بازنشسته
• سایت اطلاع‌رسانی و ثبت‌نام: از طریق سامانه بانک مرکزی

وام ازدواج بانک توسعه تعاون

• شرایط خاص: برخی طرح‌ها برای وام ازدواج دانشجویی و وام ازدواج خانواده ایثارگران
• سقف: مطابق دستورالعمل بودجه سال 1404
• نکته: فقط در شعب منتخب ارائه می‌شود

چند نکته کلیدی در انتخاب بانک

• تطابق با سامانه: تمامی بانک‌ها صرفا درخواست‌هایی را می‌پذیرند که از طریق سامانه رسمی ve.cbi.ir ثبت شده باشند.
• ظرفیت ماهانه بانک‌ها متفاوت است؛ بعضی بانک‌ها سریع‌تر پیامک مراجعه ارسال می‌کنند.
• سابقه بانکی یا داشتن حساب فعال در بانک مورد نظر روند دریافت وام را سرعت می‌بخشد.
• برای اطمینان از باز بودن ظرفیت شعبه انتخابی، از پنل سامانه یا تماس تلفنی استفاده کنید.

در صورتی که ثبت‌نام را دقیق و صحیح انجام بدهید، مدارک را کامل داشته باشید و بانکی را انتخاب کنید که ظرفیت خوبی در شهر شما دارد، گرفتن وام ازدواج از حالت یک دغدغه، به یک قدم واقعی و عملی تبدیل می‌شود.

شرایط وام ازدواج مجدد چیست؟

یکی از سوالات پرتکرار میان مخاطبان این است: «اگر یک‌بار ازدواج کرده‌ باشم، آیا می‌توانم دوباره برای وام ازدواج ثبت‌نام کنم؟»

پاسخ این سوال، نه‌ تنها به شرایط فعلی شما بستگی دارد، بلکه کاملا تحت نظر ضوابط بانک مرکزی و قوانین جدید سال 1404 است. اما در مجموع می‌توان گفت که افرادی که ازدواج دوم یا حتی سوم دارند، اما در ازدواج قبلی هرگز از تسهیلات وام ازدواج استفاده نکرده‌اند.

مواردی که امکان دریافت وام را منتفی می‌کند

• اگر عقدنامه رسمی ندارید یا ازدواج غیررسمی (صیغه‌ای) باشد، سامانه ثبت‌نام وام ازدواج آن را نمی‌پذیرد.
• چنانچه در ازدواج جدید، فاصله‌ زیادی از تاریخ عقد گذشته و برای وام اقدام نشده باشد، ظرفیت یا اعتبار پرونده رد می‌شود. (بررسی اعتبار ثبت‌نام در سال 1404 الزامی‌ است.)

مراحل ثبت‌نام برای وام ازدواج دوم

• ثبت‌نام از طریق سامانه بانک مرکزی و دریافت کد رهگیری، همانند متقاضیان جدید ضروری است.
• استعلام عدم دریافت وام در ازدواج قبلی به‌ صورت سیستمی از طریق بانک انجام می‌شود. نیازی به مراجعه حضوری نیست، اما اطلاعات ازدواج قبلی باید به ‌درستی در ثبت احوال و سامانه‌های مرتبط ثبت شده باشد.
• مدارک موردنیاز و شرایط ضامن‌ها، همانند ازدواج اول هستند و تغییری در نوع تسهیلات وجود ندارد.

سخن پایانی

آغاز زندگی مشترک، همواره با تصمیم‌هایی اساسی و بعضا چالش‌برانگیز همراه است. یکی از نخستین موانع، مسائل مالی‌ است؛ و در این میان، وام ازدواج به عنوان یک حمایت ابتدایی، نقش مهمی در تسهیل این مسیر ایفا می‌کند. در این این مقاله از طلاین، کوشیدیم با نگاهی واقع‌گرایانه و لحنی روان، تمام ابعاد مربوط به مبلغ وام ازدواج 1404، نحوه ثبت‌نام وام ازدواج، پیگیری وام ازدواج با کد ملی، مدارک موردنیاز، اقساط، ضامن‌ها و شرایط دریافت وام ازدواج مجدد را به ‌صورت شفاف ارائه کنیم. چنانچه هنوز پرسشی در ذهن دارید یا مایل به بررسی وضعیت درخواست خود هستید، می‌توانید از طریق سامانه ثبت‌نام وام ازدواج بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir اقدام نمایید. مشاهده وضعیت وام ازدواج و پیگیری آن، امروزه از مسیر همین سامانه ممکن شده و نیازی به مراجعه حضوری اولیه نیست.

سوالات متداول