همه چیز درباره شرایط و دریافت وام دانشجویی

وام دانشجویی یکی از تسهیلات مهم در نظر گرفته شده برای دانشجویان از سوی وزارت علوم است. در واقع این وام در بسته‌های حمایتی مختلف مانند وام دانشجویی تحصیلی، مسکن، پرداخت شهریه، خرید لپ تاپ و… پرداخت می‌شود. در این مقاله از طلاین ابتدا به طور کامل به انواع وام دانشجویی اشاره می‌کنیم. سپس با شرایط و مدارک لازم برای دریافت این وام آشنا خواهید شد. در نهایت علاوه بر لیست بانک‌های ارائه دهنده این وام، چگونگی ثبت نام جهت دریافت وام را نیز بررسی می‌کنیم. با ما همراه باشید.

انواع وام دانشجویی

بخش مهمی از دوران دانشجویی صرف کسب علم و حضور در کلاس‌های درس می‌شود. به همین دلیل ممکن است دانشجویان نتوانند به صورت کامل شغلی را جهت کسب درآمد داشته باشند. از همین رو ممکن است در حین تحصیل با مشکلات مالی مختلفی دست و پنجه نرم کنند. به همین دلیل از طریق صندوق رفاه دانشجویی امکان دریافت انواع وام‌های مختلف فراهم شده است. از جمله وام‌هایی که در دوران دانشجویی ارائه می‌شود، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. وام شهریه دانشجویی

همان طور که از نام آن پیداست، این وام جهت پرداخت شهریه‌های دانشگاه از سوی صندوق رفاه دانشجویی یا سایر نهادهای مرتبط با آموزش عالی پرداخت می‌شود. بدین ترتیب دانشجویان دانشگاه‌هایی که نیاز به پرداخت شهریه دارند، می‌توانند از این وام بهره ببرند. مبلغ این وام نیز در سال 1404 به شرح زیر است:

• مقطع کارشناسی: 3 میلیون تومان
• مقطع کارشناسی ارشد: 5 میلیون تومان
• مقطع دکتری: 7 میلیون تومان

البته باید بدانید که این مبلغ برای تمامی دانشگاه‌ها نبوده و ممکن است برخی از آن‌ها مانند دانشگاه آزاد، مبالغ دیگری را در نظر بگیرند. برای اخذ این وام نیز موارد و شرایط مختلف زیر در نظر گرفته شده است:

1. در صورتی که پیش از این از دیگر وام‌های دانشجویی بهره مند شده باشید به احتمال زیاد در اولویت دریافت وام شهریه قرار نمی گیرید.
2. جهت اخذ این وام نیاز است تا ضامن نیز داشته باشید.
3. این وام در مدت زمان محدودی ارائه می‌شود. از همین رو بهتر است همواره جهت اطلاع دقیق از زمان وام شهریه، به دانشگاه خود مراجعه کنید.

نکته: این وام مستقیماً به حساب دانشگاه واریز می‌شود.

2. وام مسکن دانشجویی

وام ودیعه مسکن دانشجویی به دانشجویان متأهل جهت پرداخت بخشی از هزینه‌های اجاره و رهن مسکن تعلق می‌گیرد. این وام به دانشجویان متاهلی داده می‌شود که شرایط اقامت در خوابگاه‌های دانشجویی را ندارند. به همین دلیل با توجه به هزینه‌های بالای اجاره، جهت کمک به دانشجویان، چنین وامی در نظر گرفته شده است. مبلغ این وام ثابت نیست و با توجه به سکونت دانشجو و محل قبولی دانشگاه تعیین می‌شود. با این حال به صورت کلی مبالغ زیر در نظر گرفته شده است:

• شهر تهران: 20 میلیون تومان
• کلان شهرها (شامل تبریز، اصفهان، اهواز، شیراز، مشهد، کرمانشاه، کرج و قم) : 15 میلیون تومان
• سایر شهرها: 10 میلیون تومان

 این وام نیز همانند وام شهریه دارای محدودیت زمانی است. البته در زمان نگارش این مقاله هنوز زمان ثبت نام این وام در سال 1404 اعلام نشده است. با این حال می‌توان گفت که این وام در حال حاضر از طریق بانک قرض‌الحسنه مهر ایران پرداخت خواهد شد که برای دریافت آن نیاز به اجاره نامه دارای کد رهگیری دارید.

3. وام ازدواج دانشجویی

وام دانشجویی ازدواج نیز از سوی صندوق رفاه دانشجویی به دانشجویان متأهل تعلق می‌گیرد. این وام جهت تامین بخشی از هزینه‌های ازدواج یا زندگی متاهلی پرداخت شده و ثبت نام آن از ابتدای هر نیم سال تحصیلی آغاز می‌شود. البته اگر از موسسات یا بانک‌های دیگری وام گرفته باشید و موعد پرداخت اقساط به اتمام نرسیده باشد، این وام را نمی‌توانید دریافت کنید. همچنین برای دریافت این وام باید حداقل یک سال از عقد شما گذشته باشد. مبلغ این وام نیز برای دانشجویان دولتی روزانه در سال 1404، 10 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

4. وام جهیزیه دانشجویی

این وام نیز به دانشجویان متأهل به عنوان تسهیلاتی در جهت خرید جهیزیه داده می‌شود. برای دریافت این وام نیز باید شرایطی مانند ارائه عقد رسمی، ضامن، عدم دریافت وام‌های دیگر و… را داشته باشید. البته باید بدانید که این وام به صورت مستقل وجود خارجی نداشته و تحت عنوان وام ازدواج دانشجویی به شما تعلق می‌گیرد.

5. وام تولد فرزند دانشجویی

در راستای تشویق به فرزندآوری، دانشجویان متأهل‌ می‌توانند وام تولد فرزند را به مبلغ 10 میلیون تومان دریافت کنند. این وام نیز در دسته وام‌های ضروری به دانشجویان اعطا می‌شود.

6. وام دانشجویی برای خرید لوازم کمک آموزشی

این وام هر نوع وسیله آموزشی جهت شرکت در کلاس‌های آنلاین آموزشی و پیگیری امور پایان نامه را در بر می‌گیرد. به بیان ساده‌تر این وام دانشجویی برای خرید لپ تاپ یا گوشی و… پرداخت می‌شود. وام دانشجویی برای خرید لپ تاپ، گوشی و… به دانشجویانی اعطا می‌شود که توانایی مالی جهت خرید این اقلام را ندارند. برای دریافت این وام نیز از ابتدای سال تحصیلی می‌توانید اقدام کنید.

7. وام حج دانشجویی

وام حج عمره دانشجویی به دانشجویانی تعلق می‌گیرد که قصد شرکت در این سفر معنوی در کنار دیگر دانشجویان را دارند. مبلغ این وام نصف هزینه سفر حج عمره را شامل می‌شود. بقیه هزینه این سفر باید توسط خود دانشجو پرداخت شود.

8. وام دانشجویی اربعین

هر سال با نزدیک شدن به ایام اربعین، از سوی صندوق رفاه دانشجویی تسهیلاتی برای آن دسته از دانشجویانی که قصد دارند در این سفر معنوی شرکت کنند، در نظر گرفته می‌شود. مبلغ وام دانشجویی برای اربعین در سال 1404، 6 میلیون تومان با کارمزد صفر درصد در نظر گرفته شده است. مدت زمان بازپرداخت این وام نیز 12 ماه است.

9. وام ضروری دانشجویی

این وام در شرایط خاص مانند ایجاد حوادث ناگوار به دانشجویان دانشگاه‌های سراسری اعطا می‌شود. از جمله این رویدادها و حوادث می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بیماری خاص و پرهزینه یکی از اعضای تحت تکفل دانشجو
• ازدواج
• تولد فرزند دانشجوی متأهل
• دانشجویان توان خواه
• دانشجویان آسیب دیده در سوانح رانندگی و تصادفات
• فوت همسر، فرزند، پدر یا مادر دانشجو
• حوادث و بلایای طبیعی

مبلغ این وام نیز متغیر بوده و بر اساس عواملی مانند ممتاز بودن دانشجو تعیین می‌شود. البته برای سال 1404 مبلغ این وام، 10 میلیون تومان اعلام شده است. عمدتا این وام به دانشجویانی تعلق می‌گیرد که جزء برگزیدگان گروه‌های پنج گانه آزمون‌های سراسری در مقطع کارشناسی، برگزیدگان جشنواره‌های علمی مانند خوارزمی و برگزیدگان المپیادهای علمی دانش آموزی باشند. برای دریافت وام‌های دانشجویی مانند وام شهریه و ضروری می‌توانید از تاریخ 15 اسفند لغایت 15 اردیبهشت سال 1404 اقدام کنید.

10. وام تغذیه دانشجویی

این وام نیز توسط صندوق رفاه دانشجویی جهت تأمین بخشی از هزینه غذای دانشجویی آماده شده است. شرایط دریافت این وام بدین صورت است که باید دانشگاه شما تحت پوشش صندوق رفاه دانشجویی باشد. همچنین این وام برای دانشجویان خوابگاهی تا سقف 5 نوبت ناهار و شام در هفته و دانشجویان غیرخوابگاهی تا سقف 5 نوبت ناهار در هفته داده می‌شود. این وام نیز به صورت مستقل وجود نداشه و تحت عنوان وام تحصیلی و مسکن اعطا می‌شود.

شرایط دریافت وام دانشجویی

هر دانشگاه و بانک بسته به سیاست‌های خود ممکن است شرایط گوناگونی را در نظر داشته باشند. اما به طور کلی شرایط وام دانشجویی بر اساس اعلام صندوق رفاه دانشجویی به شرح زیر است:

• رعایت شئون دانشجویی و دارا بودن صلاحیت اخلاقی
• اعتقاد به دین مبین اسلام و سایر ادیان رسمی شناخته شده بر اساس قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران
• تشخیص نیاز مالی دانشجو بر اساس بررسی معاونت دانشجویی
• داشتن ضامن معتبر یا سپردن سند تعهد
• عدم استفاده از وام موسسات دیگر و بورسیه تحصیلی
• عدم اشتغال به کاری که نیازمند دریافت اجرت باشد و قرارداد داشتن به صورت رسمی، پیمانی، قراردادی با دستگاه های دولتی و غیردولتی به صورت تمام وقت (به استثنای کار دانشجویی)
• گذراندن حداقل تعداد واحدهای لازم بر اساس مقررات آموزشی
• دانشجوی تمام وقت بودن
• اشتغال به تحصیل در سنوات تحصیلی مجاز
• مشروط نشدن دانشجو در دو نیم سال قبل در دوره‌های روزانه

مدارک لازم برای دریافت وام دانشجویی

بر اساس نوع وام دانشجویی نیز ممکن است که مدارک متفاوتی را از شما درخواست کنند. به طور مثال برای وام ودیعه مسکن نیاز است تا اجاره نامه دارای کد رهگیری و عقدنامه رسمی خود را نیز ارائه دهید. اما در مجموع برای دریافت وام‌های دانشجویی، نیاز است تا مدارک زیر را ارائه دهید.

• گواهی تأیید معدل
• کپی شناسنامه دانشجو و ضامن
• کپی کارت ملی دانشجو و ضامن
• فاکتور خرید وسایل و تجهیزات (در صورت درخواست برای دریافت وام کمک هزینه لوازم آموزشی)
• فرم‌های ثبت نام وام
• گواهی اشتغال به تحصیل (برای دانشجویان دانشگاه‌های شهریه پرداز)

مبلغ وام دانشجویی در سال 1404 چقدر است؟

مبلغ وام دانشجویی بر اساس نوع وام گرفته شده متفاوت است. مبلغ برخی از وام‌های دانشجویی مانند وام ضروری یا وام ودیعه مسکن نیز بر اساس موارد مختلف سنجیده شده و متغیر است. همچنین عواملی مانند نوع دانشگاه، مقطع تحصیلی و وضعیت مالی دانشجو نیز در میزان مبلغ آن اثرگذار است. با این حال در جدول زیر مطابق اعلام صندوق رفاه دانشجویی، مبالغ در نظر گرفته شده برای انواع وام در سال 1404 را می‌توانید مشاهده کنید:

نوع وام	مبلغ
وام تحصیلی مقاطع کارشناسی و کاردانی	5 میلیون تومان
وام تحصیلی مقاطع کارشناسی ارشد و دکترای حرفه‌ای و پیوسته	7 میلیون و 500 هزار تومان
وام تحصیلی دکتری تخصصی ناپیوسته	10 میلیون تومان
وام شهریه مقاطع کارشناسی و کاردانی	3 میلیون تومان
وام شهریه مقاطع کارشناسی ارشد و دکترای حرفه‌ای و پیوسته	5 میلیون تومان
وام شهریه دکتری تخصصی ناپیوسته	7 میلیون تومان
وام ازدواج	10 میلیون تومان
وام تولد فرزند	10 میلیون تومان
وام ضروری برای حوادث ناگوار	10 میلیون تومان
وام ودیعه مسکن برای شهر تهران	20 میلیون تومان
وام ودیعه مسکن برای کلان شهرها	15 میلیون تومان
وام ودیعه مسکن برای سایر شهرها	10 میلیون تومان
وام اربعین	6 میلیون تومان
وام حج	نصف هزینه حج عمره

لیست بانک‌های ارائه دهنده وام دانشجویی

امروزه بانک‌های متنوعی در جهت کمک به دانشجویان با صندوق رفاه دانشجویی همکاری می‌کنند. از جمله این بانک‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

بانک مهر ایران در حال حاضر وام ودیعه مسکن را در همکاری با صندوق رفاه دانشجویی به دانشجویان متأهل پرداخت می‌کند. همچنین وام شهریه نیز از سوی این بانک برای دانشجویان تمامی دانشگاه‌های سراسری و آزاد ارائه می‌شود. میزان مبلغ وام شهریه دانشجویی برای مقاطع مختلف دانشگاه آزاد به شرح زیر است:

• مقطع کاردانی: 2 میلیون و 500 هزار تومان
• مقطع کارشناسی: 5 میلیون تومان
• مقطع کارشناسی ارشد: 6 میلیون تومان
• مقطع دکتری: 20 میلیون تومان

بانک ملی

بانک ملی نیز برای دانشجویان آزاد نیز وام تحصیلی را ارائه می‌دهد. مبلغ این وام نیز با کارمزد 13 درصد یک ساله ارائه می‌شود. وام دانشجویی شامل موارد زیر است:

• مقطع کاردانی: 5 میلیون تومان
• مقطع کارشناسی: 10 میلیون تومان
• مقطع کارشناسی ارشد: 15 میلیون تومان
• مقطع دکتری: 40 میلیون تومان

بانک رسالت

بانک رسالت نیز برای دانشجویان دانشگاه آزاد، وام تحصیلی را اعطا می‌کند. مهلت بازپرداخت برای مقاطع کاردانی و کارشناسی 24 ماه و مقاطع ارشد و دکتری، 36 ماه است. همچنین اصل وام را باید با کارمزد 2 تا 3 درصد پرداخت کنید. مبلغ این وام بر اساس مقاطع مختلف تحصیلی به شرح زیر است:

• مقطع کاردانی: 10 میلیون تومان
• مقطع کارشناسی: 15 میلیون تومان
• مقطع کارشناسی ارشد: 20 میلیون تومان
• مقطع دکتری: 30 میلیون تومان

نحوه ثبت نام وام دانشجویی

جهت ثبت نام وام دانشجویی باید از طریق سامانه صندوق رفاه دانشجویی به نشانی swf.ir اقدام کنید. در این سامانه می‌توانید نوع وام درخواستی خود را انتخاب کرده و اطلاعات خواسته شده از سوی سامانه را ثبت کنید. در نهایت می‌توانید پس از تأیید شرایط و مدارک شما از سوی صندوق، وام مورد نظر خود را دریافت کنید.

آیا برای دریافت وام دانشجویی به ضامن نیاز داریم؟

در پاسخ به این سؤال باید بگوییم که بله. جهت دریافت هر نوع وام دانشجویی به ویژه وام ودیعه مسکن نیاز دارید تا ضامن معتبر داشته باشید. از جمله ضامن‌های مورد تایید صندوق رفاه دانشجویی، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• اعضای هیئت‌علمی رسمی دانشگاه آزاد اسلامی
• کارکنان رسمی و قراردادی دانشگاه آزاد اسلامی با حداقل 5 سال سابقه کار
• کارکنان رسمی و پیمانی دستگاه‌های اجرایی
• کارکنان قراردادی دستگاه‌های اجرایی با حداقل 5 سال سابقه کار و دارای شناسه کارمندی
• اعضای هیئت علمی وزارت‌خانه‌های درمان و آموزش پزشکی، علوم، تحقیقات و فناوری و بهداشت
• سردفتران اسناد رسمی، طلاق و ازدواج که دارای مجوز از سازمان ثبت اسناد و املاک کشور هستند.
• کارکنان رسمی و پیمانی قوه مقننه
• کارکنان قراردادی قوه مقننه با حداقل 5 سال سابقه کار و دارای شناسه کارمندی
• کارکنان رسمی، پیمانی و دارندگان پایه قضایی قوه قضاییه
• کارکنان قراردادی قوه قضاییه با حداقل 5 سال سابقه کار و دارای شناسه کارمندی
• مشمولین دریافت حقوق و مزایا از بنیاد شهید و امور ایثارگران
• کارکنان استخدامی نیروهای مسلح
• بازنشستگان لشگری، کشوری و مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی
• کمیته امداد امام خمینی (ره) جهت ضمانت مددجویان تحت پوشش خود
• کارکنان قرارداد دائم بانک‌ها با حداقل 5 سال سابقه کار

سخن پایانی

وام دانشجویی در قالب انواع مختلف وام مانند وام ازدواج، ودیعه مسکن، خرید لوازم کمک آموزشی و… ارائه می‌شود. این وام از سوی صندوق رفاه دانشجویی در نظر گرفته شده و برای داشتن آن باید شرایطی مانند ضامن، نیاز مالی و… دارد. امروزه بانک‌های متنوعی مانند رسالت، ملی و مهر ایران در جهت اعطای وام‌های مختلف با صندوق رفاه دانشجویی همکاری دارند.

سوالات‌ متداول