دارایی امن چیست؟ 7 دارایی امن را بشناسید

دارایی امن یا Safe Haven Asset همان نقره و فلزات گرانبها، دلار آمریکا، اوراق قرضه، زمین و ملک، ارز دیجیتال، فرانک سوئیس و طلای آب شده است که در بحران‌های اقتصادی و تورم به کمک شما می‌آیند تا علاوه بر حفظ ارزش سرمایه، عامل افزایش آن نیز باشند.

 در شرایط بحرانی و نابسامان اقتصادی که هیچ چیز ثبات نداشته و حفظ سرمایه یک اولویت است، انتخاب راهی که بتواند از سرمایه شما محافظت کند اهمیت بالایی دارد. در ادامه این مقاله از طلاین همراه ما باشید تا با 7 دارایی امن و مطمئن آشنا شوید.

دارایی امن چیست؟

همان طور که گفتیم، دارایی های امن در واقع به دارایی‌های مطمئنی مانند طلای آب شده، دلار آمریکا و مانند آن گفته می‌شود که ارزش خود را در زمان تورم، رکود اقتصادی و بحران‌های ژئوپلتیک حفظ می‌کنند. 

این دارایی امن در شرایط ناپایدار اقتصادی، تورم و بحران‌های اقتصادی کشور قابلیت حفظ سرمایه شما را در برابر کاهش ارزش ریال خواهند داشت. به علاوه، ممکن است حتی باعث افزایش ارزش سرمایه شما نیز شوند. دارایی‌های امن، سرمایه گذاری دلگرم کننده‌ای هستند که به شما در مدیریت ریسک و حفظ ثبات در بی‌ثبات‌ترین وضعیت اقتصادی کمک می‌کنند.

نکته قابل توجه در تهیه دارایی امن این است که قبل از شروع بحران بتوانید بخشی از سرمایه خود را به دارایی امن تبدیل کنید تا در روزهای بحرانی بدون استرس و تلاش در جهت حفظ سرمایه از امن بودن نوع دارایی خود در آرامش باشید. زیرا در شرایط اضطرار دارایی و سرمایه شما به دلیل افت ارزش ریال کاهش پیدا خواهد کرد و تا شما تصمیم به تبدیل سرمایه بگیرید ممکن است ضرر زیادی متحمل شوید.

دارایی‌های امن چه ویژگی دارند؟

دارایی های امن چیست و چه ویژگی دارند که باید به آن فکر کرد؟ در پاسخ به این سوال می‌توان گفت که دارایی‌های امن در زمان ریزش بازار و شرایط بد اقتصادی ضامن حفظ ارزش سرمایه شما هستند. ممکن است لزوما سودآور نباشند. اما ممکن است با توجه به اقتصاد ایران در شرایط خاص سودآور شوند. اما، این دارایی‌ها چه ویژگی‌هایی دارند؟

حفظ ارزش در برابر تورم و کاهش ارزش پول ملی

دارایی امن همانطور که از نامش پیدا است، امنیت سرمایه شما را در شرایط بد اقتصادی، نوسان شدید بازار و سقوط بازار مالی حفظ می‌کند. ویژگی دارایی امن این است که در برابر موارد نام برده، دچار افت جدی نمی‌شوند و حتی ممکن است سودآور باشند. بنابراین حفظ ارزش پول در برابر تورم ویژگی بارز این دارایی‌ها است

نقد شوندگی بالا

یکی دیگر از ویژگی‌های مهم دارایی امن قابلیت نقد شوندگی آن است که این امکان را برای شما فراهم می‌کند تا در لحظه بتوانید آن را به پول نقد تبدیل کنید. در واقع این دارایی باید بتواند در مواقع ضروری سریع فروخته شده و سرمایه گذار را در شرایط امنی قرار دهد. در این میان، می‌توان گفت دارایی امنی مثل ملک نقدشوندگی بالایی در مقایسه با طلای آب شده و سایر انواع طلا ندارد. ممکن است زمان ببرد تا ملک به فروش برسد و دچار افت قیمت نشود.

عرضه محدود

زمانی که عرضه محدود و تقاضا زیاد باشد، آن کالای خاص بهای بیشتری در بازار پیدا می‌کند. در این مواقع می‌توان طلا را مثال زد که اگر با عرضه کم روبرو باشد و تقاضای خرید آن زیاد باشد، ارزشش افزایش پیدا کرده و گران‌تر می‌شود.

داشتن ثبات و مقاومت در برابر نوسانات شدید

ویژگی دارایی امن این است که نسبت به نوسانات بازار مقاوم بوده و پایداری نسبی دارد تا سرمایه گذار با خیال راحت بتواند بخشی از سرمایه‌اش را به این نوع دارایی تبدیل کند. به این شکل که این دارایی در برابر هیجان‌های مقطعی، نوسان بازار به دلایل ژئوپلتیک و شروع جنگ یا سخنرانی‌های افراد مهم دنیا تحت تاثیر قرار نمی‌گیرد. 

پذیرش عمومی و جهانی

دارایی امن باید بتواند اطمینان مردم را به خودش جلب کرده و چنان با ثبات عمل کند که افراد را به سمت سرمایه گذاری بکشاند. دارایی امن باید به گونه‌ای باشد که در سطح جهانی نیز پذیرفته شده باشد تا با نوسان و شرایط اقتصادی داخلی یک کشور دچار نوسان نشود. فرانک سوئیس، دلار آمریکا، طلا همگی دارایی‌های امنی هستند که در سراسر جهان به راحتی پذیرفته شده‌اند و به راحتی نقد می‌شوند.

ریسک قانونی و مالیاتی کمتر

دارایی امن باید طوری انتخاب شود که مالکیت و خرید و فروش آن از نظر قانون کشور ممنوع یا محدود نباشد. به طور مثال، اگر روی دارایی امنی که قانونی نباشد سرمایه گذاری کنید، دولت به راحتی و قانونمند می‌تواند آن را مصادره کرده و حتی شما را جریمه کند. 

معرفی 7 دارایی امن

یکی از روش‌های مهم در حفظ سرمایه این است که سبد سرمایه گذاری خود را متنوع انتخاب کنید. به این شیوه سرمایه شما در چندین بازار سرمایه قابلیت حفظ و رشد بیشتری خواهد داشت و در صورت متحمل شدن ضرر، همه سرمایه شما درگیر نمی‌شود. بنابراین، سعی می‌کنیم در ادامه 7 دارایی امن را که در بین دارایی های امن جهان و ایران دسته بندی می‌شوند را معرفی کنیم. با ما همراه باشید.

1.طلا

طلا یکی از قدیمی‌ترین انواع دارایی و سرمایه‌گذاری است که از گذشته تا به امروز توانسته جایگاه خود را به عنوان یک سرمایه امن در دنیا حفظ کند. در بین انواع طلای زینتی، طلای دست دوم و طلای آب شده، طلای آب شده به دلیل نداشتن اجرت ساخت و مالیات بهترین نوع دارایی امن به شمار می‌آید.

همیشه در بحران‌های مالی، تورم بالا و شرایط بی‌ثبات اقتصادی تقاضا برای خرید طلا افزایش پیدا می‌کند تا افراد بتوانند سرمایه خود را به دارایی امن تبدیل کنند.همین ویژگی باعث افزایش قیمت طلا می‌شود. طلای آب شده در ایران یکی از بهترین انواع دارایی‌های امن است که می‌تواند در عین حفظ سرمایه، نقش درآمدزایی را نیز ایفا کند. علاوه بر امن بودن، طلا در ایران به عنوان بهترین سرمایه گذاری کم ریسک نیز شناخته می‌شود.

2.دلار آمریکا

با توجه به استراتژی که آمریکا در اقتصاد خود پیش گرفته است و در عین حال جایگاه اقتصادی بالایی دارد، ارزش پول آن به عنوان زبان مشترک اقتصاد دنیا است. به همین جهت، دلار آمریکا دقیقا به عنوان یک ارز جهانی و پایه در نظر گرفته می‌شود تا معاملات دنیا بر پایه آن انجام شود.

دلار نقدشوندگی بالایی دارد، در جهان یک معیار است و پشتوانه بزرگترین اقتصاد دنیا را با خود دارد. به همین جهت، تبدیل به سرمایه‌ای امن شده است. نکته جالب توجه نسبت به دلار آمریکا این است که این ارز با وجود چالش‌هایی که گاهی گریبان اقتصاد آمریکا را نیز می‌گیرد، همچنان ارزی قابل اعتماد است. ارزش دلار چنان بالا است که تاثیر آن را بر روی قیمت دارایی‌های دیگر می‌توانیم مشاهده کنیم. به طور مثال تاثیر دلار آمریکا بر قیمت طلا را امروز در جامعه می‌توان دید.

3.اوراق قرضه دولتی

یکی از کم ریسک‌ترین انواع دارایی‌ های امن جهان، اوراق قرضه آمریکا است که توسط دولت آمریکا عرضه می‌شود. این اوراق با تنش‌های سیاسی، رخداد بیماری مثل کووید و بسیاری عوامل دیگر کمترین نوسان را دارد و امن‌ترین نوع دارایی است. به‌طوری‌ که سرمایه گذاران خارجی را نیز به سمت خود جذب می‌کند.

4.ارز دیجیتال

با پیشرفت رمز ارزها در جهان و امن بودن ولت‌ها، ارز دیجیتال به طلای دیجیتال معروف شده است. ارزهای دیجیتال بزرگ به ویژه بیت‌کوین یکی از دارای‌های امن است که گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری است. البته، برای ورود به بازار رمز ارز و انجام معامله باید آموزش ببینید تا بتوانید در این زمینه موفق عمل کنید.

همچنین بازار کریپتو به شدت تحت تاثیر اخبار سیاسی جهان است. به همین جهت، هنوز به عنوان یک دارایی امن در بین عموم مردم شناخته نمی‌شود. به همین دلیل اکثر مردم بین سرمایه‌گذاری در طلا یا ارز دیجیتال، طلا را انتخاب می‌کنند. اما، اگر بتوانید با آن کار کنید، در بلند مدت امنیت و سود زیادی را نصیب شما خواهد کرد.

5.ملک و زمین

ملک و زمین نیز یکی دیگر از دارایی‌های امن است که در بلند مدت سود بسیار زیادی را نصیب شما می‌کند. اما، چند نکته در تبدیل سرمایه به زمین وجود دارد که یکی از آن‌ها نقدشوندگی پایین آن است. بنابراین، اگر به دنبال تبدیل سرمایه به ملک و زمین هستید باید این موضوع را بپذیرید که ممکن است مدتی طول بکشد تا بتوانید ملک یا زمین خود را بفروشید. اگر نیاز به نقدشوندگی بالا دارید، بین سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن، بهتر است طلا بخرید. در غیر اینصورت زمین و ملک گزینه خوبی خواهد بود.

6.خرید سهام تدافعی

سهام تدافعی به سهام شرکت‌هایی گفته می‌شود که کالا یا خدمات ضروری ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها شامل شرکت‌های تولید غذا، دارو، انرژی و مخابرات می‌تواند باشد. به‌طوری‌که حتی در دوران رکود اقتصادی این سهام ارزش خود را حفظ می‌کند و به عنوان یک دارایی امن محسوب می‌شود.

سهام تدافعی نسبت به نوسان بازار بورس بسیار باثبات‌تر است و افت کمتری را در دوران بحران اقتصادی تجربه می‌کند. این سهام در عین امن بودن سود آور است و بسیاری از شرکت‌ها با تقسیم سود به صورت منظم هم ارزش سرمایه شما را حفظ می‌کنند؛ هم درآمدی ثابت را برای شما ایجاد می‌کنند. اما، نکته قابل توجه این است که این سهام نیز در ایران نمی‌تواند به صورت صد در صد یک دارایی امن به حساب بیاید. چرا که به شدت تحت تاثیر تنش‌های سیاسی و سیاست‌های دولت است.

7.ین ژاپن یا یا فرانک سوئیس

واحد پول ژاپن و سوئیس به این دلیل که اقتصادی قوی پشتوانه آن‌ها است، به عنوان ارزهای با ارزش به حساب می‌آیند و تبدیل به دارایی‌های امن شده‌اند. نظام سیاسی با ثبات سوئیس، میزان تورم بسیار پایین و اقتصاد پایدار این کشور باعث شده این ارز در دنیا به عنوان ارزی معتبر شناخته شود.

در رابطه با ین ژاپن نیز می‌توان همین موارد را توصیف کرد. ین ژاپن نقدشوندگی بالایی دارد و تراز تجاری مثبت آن حتی در شرایط رکود اقتصادی ژاپن باعث شده این ارز تبدیل به دارایی امن شود.

بهترین دارایی امن در ایران کدام است؟

با توجه به اینکه شرایط ایران نسبت به کشورهای دیگر کمی متفاوت‌تر است، دارایی امن با توجه به تورم، ریسک سیاسی-اقتصادی و مالیات ممکن است کمی متفاوت باشد. با توجه به این موارد می‌توان گفت که طلای آب شده و سایر انواع طلا و سکه بهترین دارایی امن در ایران به حساب می‌آیند و در مقام بعدی ارزهای معتبر مانند یورو، دلار آمریکا، فرانک سوئیس، زمین و ملک و خودرو گزینه‌های بعدی قرار می‌گیرند. زیرا در طول تاریخ همواره طلا در زمان تورم و محدودیت‌های اقتصادی گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاری بوده است.

چگونه دارایی‌های امن را معامله کنیم؟

آنچه که در معامله دارایی امن اهمیت دارد، شناخت کامل بازار است. یک معامله گر باید بداند که بازار به شکل چرخه‌ای در حال حرکت است و قبل از معامله باید قیمت سهام رشدی، شاخص دلار آمریکا، تولید ناخالصی داخلی، داده اشتغال و بهای کالاهای صنعتی را بداند تا نحوه چرخش سرمایه و اقتصاد را بهتر درک کند. 

زمانی که فرد با اطلاعات کامل وارد چرخه معامله شود، بهتر می‌تواند تصمیم بگیرد. قبل از بررسی روش‌های معامله دارایی امن باید ابتدا بدانید که چه چیزهایی را باید بررسی کنید. این موارد به شما سیگنال خرید یا فروش می‌دهند.

آمار اشتغال منفی

زمانی که آمار اشتغال منفی باشد، نشان می‌دهد که استخدامی صورت نمی‌گیرد. به علاوه، ساعت کاری نیز علامت دیگری است که کاهش یا افزایش آن نشان دهنده وضعیت اقتصادی خوب یا بد است. در نتیجه، باید به آن توجه کرد تا وضعیت اقتصادی کشور را بشناسید. سپس، با توجه به آن شروع به تبدیل سرمایه به دارایی امن کنید.

شاخص اطمینان مصرف کننده و داده‌های ضعیف کسب و کارها

زمانی که کسب و کارها در رابطه با اقتصاد و آینده آن مطمئن نباشند، سرمایه گذاری تقریبا رو به توقف پیش می‌رود و این امر عامل به وجود آمدن رکود اقتصادی و توقف رشد اقتصادی خواهد شد.

معکوس شدن منحنی بازده اوراق قرضه

زمانی که نرخ بهره اوراق قرضه ده ساله خزانه داری از اوراق قرضه کوتاه مدت کمتر شود، سیگنالی بر مبنای شروع رکود اقتصادی است. در این شرایط بهتر است سرمایه خود را به دارایی امن تبدیل کنید.

توجه به اخبار اقتصادی و رویدادهای پایه

عوامل پایه مثل آمار اشتغال و شاخص اطمینان تجاری می‌تواند رکود یا رشد اقتصادی را نشان دهد. همین سیگنال، زمان درست ورود به بازار و تبدیل سرمایه به دارایی امن را نشان می‌دهد.

سخن پایانی

دارایی امن دارایی است که در زمان بحران‌های اقتصادی با کمترین نوسان از ارزش سرمایه شما حفاظت می‌کند. این دارایی شامل طلای آب شده، دلار آمریکا یا ارزهای مطمئنی چون فرانک سوئیس و ین ژاپن می‌تواند باشد. به علاوه، ملک و زمین، ارز دیجیتال و مانند آن نیز از دیگر دارایی‌های امنی هستند که در رکود و تورم می‌توانید به آن‌ها اعتماد کرده و سرمایه خودتان را به این موارد تبدیل کنید و در صورت نیاز و زمان ضرورت دوباره آن را نقد کنید. اگر قصد دارید سرمایه خود را به دارایی امن طلا تبدیل کنید، طلاین در کنار شما عزیزان است. طلاین، پلتفرمی 24 ساعته و آنلاین است که می‌تواند خدمات خرید و فروش طلای آب شده را در اختیار شما قرار دهد.  

سوالات متداول