انواع وام بانک رفاه شامل طرحهای فارما، فراز، نفیس، تامینو، پذیرنده شو، حرکت، کارگشا، ربیع، نفتا، کرامت، افق، امید رفاه، سرمایه یار، رفاه کالا، وام بدون ضامن، رفاه دانا و پیوند رفاه است.
فهرست مطالب
اگر به فکر گرفتن وام هستید و دنبال روشی ساده برای شناخت انواع وام بانک رفاه میگردید، در این راهنما همه جزئیات لازم از مدارک تا مراحل درخواست هر طرح را پیدا میکنید. فهرست وامهای مخصوص بازنشستگان، کارگران و مستمریبگیران با مبالغ و شرایط دقیق آورده شده تا بتوانید راحت مقایسه کنید. هر وام سقف مبلغ، زمان بازپرداخت و مدارک موردنیاز ویژه خودش را دارد که این مقاله به زبان ساده و شفاف توضیح میدهد.
در ادامه، آموزش ثبتنام اینترنتی یا حضوری، شیوه اعتبارسنجی، تفاوت طرحها و حتی شرایط درخواست وام بدون ضامن بانک رفاه بررسی شده است. برای مطالعه جزئیات بیشتر و دریافت راهنمایی تکمیلی، ادامه مطلب را در سایت طلاین بخوانید.
انواع وام بانک رفاه در یک نگاه
شناختن انواع وام بانک رفاه همانند انواع وام بانک ملی برای بیشتر افرادی که در این بانکها حساب دارند، مهم است. زیرا هر یک از این گزینهها میتواند در موقعیتهای مختلف مالی کمک کند. در بیشتر موارد، افراد براساس موقعیت کاری، سوابق حساب و نیاز خود سراغ یکی از این تسهیلات میروند. در این جدول، خلاصهای از 17 وام بانک رفاه همراه با اطلاعات مهم آمده است:
| نام وام | سقف وام (تومان) | سود سالیانه (%) | نوع ضمانت | مدت بازپرداخت (ماه) |
| وام طرح فارما | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳ | اعتبار شغلی | ۶۰ |
| وام طرح فراز | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۰ تا ۲۳ | اعتبار شغلی | ۲۴ |
| وام طرح کرامت | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳ | ضامن، فیش حقوقی | ۴۸ |
| وام بدون ضامن رفاه | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۸ | بدون ضامن | ۴۸ |
| وام طرح کارگشا | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴ | ضامن، اعتبار شغلی | ۲۴ |
| وام طرح نفیس | ۲۵,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳ | اعتبار شغلی | ۱۲ |
| وام طرح تامینو | ۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | متغیر (توسط بانک) | اعتبارسنجی | اعلام توسط بانک |
| وام طرح پذیرنده شو | ۳,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳ | جواز کسب، اعتبار شغلی | ۳۶ |
| وام طرح حرکت | ۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴ تا ۲۲ | ضامن رسمی | ۳۶ |
| وام طرح ربیع رفاه | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱۸ | ضامن رسمی | ۳۶ |
| وام طرح نفتا | ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۱ | پروانه فعالیت و سفته | ۲۴ |
| وام طرح امید رفاه | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴ تا ۶ | اعتبارسنجی | ۲۴ |
| وام طرح افق رفاه | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۴ | ضامن رسمی | ۶۰ |
| وام طرح رفاه کالا | ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳ | اعتبار شغلی | ۳۶ |
| وام طرح پیوند رفاه | ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۱ | ضامن رسمی | ۳۶ |
| وام طرح سرمایه یار | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳ | اعتبار شغلی | ۳ |
| وام آنلاین رفاه دانا | ۴,۰۰۰,۰۰۰ | ۶ | برداشت از حقوق | ۱۲ |
وام طرح فارما بانک رفاه (4 میلیارد)
کارآفرینان حوزه دارو و تجهیزات پزشکی، از طرح فارما به عنوان مسیری ساده برای توسعه کسبوکار خود یاد میکنند. انواع وام بانک رفاه از جمله فارما، ویژگیهای متفاوتی دارد که میتواند پاسخ نیاز شرکتها و داروخانهها باشد. یکی از انواع وام بانک رفاه 1404، وام طرح فارما است که اطلاعات آن در جدول زیر آمده است:
| ویژگی | مقدار/توضیح |
| سقف مبلغ وام | ۴,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب موردنیاز | جاری یا کوتاهمدت متصل به کارتخوان بانک رفاه |
| حداقل زمان خواب سپرده | ۱ ماه |
| مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۲۴ ماه |
| گروه هدف | داروخانهها و شرکتهای دارویی |
| نوع تسویه (بازپرداخت) | ماهانه |
| هزینههای جانبی | هزینههای بانکی اخذ وام |
در این طرح، دریافت کنندگان وام میتوانند تا 7 برابر میانگین سپرده، اعتبار بگیرند که برای شرکتهایی که گردش مالی مناسب دارند، امتیاز مهمی است. در واقع برای توسعه کسبوکار، انتخاب این طرح به عنوان راه چاره اقتصادی برای فعالان دارو و تجهیزات پزشکی شناخته شده است. معمولا شرکتهای خصوصی و نیمهدولتی با استفاده از سایت ثبت نام وام بدون ضامن بانک رفاه شرایط بهتر دریافت میکنند، اما در طرح فارما، داشتن میانگین مناسب سپرده و کارتخوان ضروری است.
وام طرح فراز بانک رفاه (30 میلیارد)
گزینهای به نام وام طرح فراز برای فروشگاههای زنجیرهای و مجموعههایی فعال در شبکه پرداخت، از جذابترین گزینههای انواع وامهای بانک رفاه ۱۴۰۴ بوده است.
در میان انواع وام بانک رفاه، این وام فقط برای فروشگاههای زنجیرهای و مجموعههایی است که کارتخوان بانک رفاه دارند. شرایط اعتبارسنجی و سوابق بانکی در این طرح سخت است. بانک با بررسی شغل و میانگین حساب، تصمیم میگیرد افراد حقیقی یا حقوقی واجد دریافت این وام بزرگ هستند یا نه مبلغ هر قسط نزدیک به ۱.۵ میلیارد تومان است و مدت بازپرداخت این وام کوتاهتر از سایر طرحها است. جزئیات این وام در جدول زیر دیده میشود:
| ویژگی | مقدار/توضیح |
| سقف مبلغ وام | ۳۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد (بدون میانگین)/۲۰ درصد (با میانگین بالا) |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی و پروانه فعالیت |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب موردنیاز | جاری متصل به کارتخوان بانک رفاه |
| نسبت مبلغ وام به میانگین سپرده | تا 7 برابر |
| مدت بازپرداخت | ۲۴ ماه |
| هزینههای جانبی | خدمات بانکی معمول |
شایان ذکر است که بانک پاسارگاد نیز تسهیلات مختلفی را برای مشتریان خود در نظر گرفته است. در صورت داشتن حساب در این بانک میتوانید با خواندن مقاله انواع وام بانک پاسارگاد، از شرایط قرار داده شده این بانک اطلاعاتی را کسب کنید.
وام طرح نفیس بانک رفاه (25 میلیارد)
وام نفیس بانک رفاه برای فروشگاهها، رستورانها و شرکتهای بزرگ مناسب است. دارندگان کارتخوان یا درگاه پرداخت با تراکنش بالای ۲.۵ میلیارد تومان در ماه میتوانند این وام را دریافت کنند. مبلغ وام بر اساس میانگین حساب در بازههای ۱ تا ۶ ماه تعیین میشود. در واقع اگر یک ماه حساب داشته باشید، نسبت میانگین حساب یک ماهه به مجموع مبلغ تراکنشهای یک ماهه پایانهها حساب میشود.
در صورتی که حساب متصل به پایانه ها کوتاه مدت باشد، 30 درصد نسبت گفته شده وام داده میشود. اما اگر حساب متصل به پایانهها از نوع جاری باشد، این ضریب برابر یا 0.7 درصد است. این طرح بهترین گزینه برای کسبوکارهای فعال اقتصادی بوده و شرایط بازپرداخت برای حساب جاری آن، انعطافپذیر است. در این بخش جدول شرایط و ویژگیهای وام طرح نفیس بانک رفاه را مشاهده میکنید:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۲۵,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی و اعتبارسنجی |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب موردنیاز | قرضالحسنه جاری یا کوتاهمدت عادی، متصل به پایانه فروشگاهی |
| مدت خواب سپرده | ۱ ماه یا 2 تا 6 ماهه |
| بازپرداخت | تا ۱۲ ماه با توجه به میانگین حساب یک ماهه (برای میانگین حساب 2 تا 6 ماه متفاوت است) |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی | هزینههای بانکی معمول |
| گروه هدف | دارندگان دستگاه پوز یا درگاه پرداخت فعال |
| وثیقهها | توسط شعبه و ریاست بانک مشخص میشود |
| شرایط گرفتن وام | نداشتن چک برگشتی و بدهی عقب افتاده بانکی |
وام طرح تامینو بانک رفاه (1.5 میلیارد)
طرح تامینو بانک رفاه یکی از انواع وام بانک رفاه برای بازنشستگان و همینطور برای بیمهپردازان سازمان تامین اجتماعی است. کسی که میخواهد این وام را دریافت کند، باید حداقل سه ماه حق بیمه را پشت سر هم پرداخت کند.
برای افراد حقیقی سقف این وام ۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان است و شرکتهای حقوقی تا ۵ میلیارد تومان میتوانند وام بگیرند. سود، مقدار سپرده و ضامن را بانک براساس توافق و بخشنامهها تعیین میکند و ممکن است هر دوره جزئیات آن تغییر کند.
همچنین بیمه پردازان و کارفرمایان با حق بیمه پرداختی ماهانه بالای 1 میلیارد تومان که پیش از بیستم هر ماه از طریق درگاههای حضوری و غیر حضوری بانک رفاه اقدام به پرداخت کنند، میتوانند با توجه به میانگین حساب استفاده نشده خود، وام طرح تامینو را دریافت کنند. جدول شرایط و ویژگیهای وام طرح تامینو بانک رفاه را در زیر مشاهده میکنید:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان تا ۵ میلیارد برای شرکتهای حقوقی |
| نرخ سود | در زمان قرارداد توسط بانک تعیین میشود |
| نوع ضمانت | پرداخت حق بیمه و اعتبارسنجی |
| نیاز به سپرده | بسته به سیاست بانک، توسط بانک توضیح داده میشود |
| نوع حساب موردنیاز | بلندمدت یا جاری براساس نوع طرح |
| مدت لازم برای سابقه بیمه | سه ماه متوالی |
| بازپرداخت | بانک زمان بازپرداخت را اعلام خواهد کرد |
| هزینههای جانبی | هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی |
| مدارک لازم | شناسنامه، کارت ملی، فیش حقوقی، سوابق بیمه |
| گروه هدف | بیمهپردازان تامین اجتماعی |
| شرط لازم برای گرفتن وام | داشتن سابقه بیمه و اعتبارسنجی مناسب |
اگر در بانک سامان حساب دارید، خواندن مقاله انواع وام بانک سامان میتواند کمک کند تا با تسهیلات ارائه شده این وام به طور کامل آشنا شوید.
وام طرح پذیرنده شو بانک رفاه (3.5 میلیارد)
وام طرح پذیرنده شو بانک رفاه ویژه پذیرندگان دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت اینترنتی بانک رفاه کارگران است. این وام یکی از انواع وام بانک رفاه است که برای فروشگاهها، سوپرمارکتها و اصنافی که تراکنش مالی پرحجم دارند، کاربرد دارد.
اگر کسی جواز کسب معتبر دارد و میانگین گردش حسابش در بازه دو تا چهار ماهه خوب باشد، بانک این امکان را میدهد تا ۶.۵ برابر کارکرد حساب، وام بگیرد. همچنین به عنوان یک شخص حقیقی میتوانید امتیاز این وام خود را شخص دیگری انتقال دهید.
اشخاص حقوقی نیز میتوانند امتیاز وام خود را به کارکنان و پرسنل خود انتقال دهند. در مجموع این طرح میتواند شامل تسهیلاتی معادل 30، 40 و 50 درصد مبلغ تراکنش 1 ماهه تا سقف 30 میلیارد تومان باشد. جدول زیر شرایط و ویژگیهای اصلی وام طرح پذیرنده شو بانک رفاه را نشان میدهد:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۳,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| نوع ضمانت | جواز کسب، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب مورد نیاز | جاری یا کوتاهمدت وصل شده به دستگاه کارتخوان بانک رفاه |
| مدت خواب سپرده | بین دو تا چهار ماه |
| بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| هزینههای جانبی | هزینه معمول بانکی |
| گروه هدف | پذیرندگان دستگاه کارتخوان (POS) |
| شرط اصلی برای گرفتن وام | نداشتن چک برگشتی یا بدهی عقب افتاده بانکی |
| سقف وام بر اساس میانگین حساب | تا ۶.۵ برابر کارکرد حساب |
| کل سود وام | طبق محاسبات بانک تعیین میشود |
| مجموع بازپرداخت | براساس محاسبه بانک خواهد بود |
وام طرح حرکت بانک رفاه (1.5 میلیارد)
در این طرح، کسانی که حساب جاری یا کوتاهمدت فعال دارند میتوانند بر اساس گردش سه تا نه ماهه حسابشان تا ۱.۵ میلیارد تومان وام بگیرند. همچنین اشخاص حقیقی و حقوقی پذیرنده پایانههای فروشگاهی و درگاههای اینترنتی بانک رفاه نیز میتوانند از این طرح استفاده کنند. نرخ سود از ۴ تا ۲۲ درصد تغییر میکند و نوع بازپرداخت به انتخاب فرد، به صورت ماهیانه یا یکجا در زمان کوتاهتر خواهد بود.
همه افراد و شرکتها نباید بدهی یا چک برگشتی داشته باشند. شایان ذکر است که این نوع طرح توسط بانکهای دیگر نیز ارائه میشود که به طور مثال میتوان به انواع وام بانک صادرات اشاره کرد. در جدول زیر ویژگیها و شرایط وام طرح حرکت بانک رفاه نوشته شده است.
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۱,۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان برای افراد حقیقی و ۵,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان برای شرکتها |
| نرخ سود | بین ۴ تا ۲۲ درصد، وابسته به مدت ماندگاری سپرده |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب مورد نیاز | حساب جاری بدون دسته چک |
| مدت خواب سپرده | ۳ تا ۹ ماه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| بازپرداخت | حداکثر ۳۶ ماه به صورت قسطی یا یکجا (۲ تا ۹ ماهه) |
| هزینههای جانبی | ۱۰۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی |
| شرایط دریافت | فرد نباید بدهی یا چک برگشتی در بانک داشته باشد |
وام طرح کارگشا بانک رفاه (300 میلیون)
این طرح یکی از انواع وام 300 میلیونی بانک رفاه برای بازنشستگان و کارکنان دانشگاههای علوم پزشکی است. بنابراین اگر عضو یا کارمند دانشگاه باشید میتوانید تا ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنید. فقط کافی است اعتبار شغلی داشته باشید و سپرده قرضالحسنه باز کنید. اقساط کم و سود پایین از مزایای این طرح هستند. در ادامه جدول شرایط و ویژگیهای وام طرح کارگشا بانک رفاه آمده است:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۴ درصد (کارمزد قرضالحسنه) |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی (ویژه اعضای دانشگاههای علوم پزشکی و کارکنان آنها) |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب مورد نیاز | قرضالحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| بازپرداخت | ۲۴ ماه |
| هزینههای جانبی | ۱۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی |
| شرایط دریافت | وامگیرنده باید عضو دانشگاه علوم پزشکی یا کارفرمای کارکنان آن باشد و نباید بدهی یا چک برگشتی داشته باشد. |
وام طرح ربیع رفاه بانک رفاه (1 میلیارد)
طرح ربیع رفاه یکی از انواع وامهای بانک رفاه است که هم افراد حقیقی و هم شرکتها میتوانند با حساب فعال و منظم در پرداخت اقساط تا یک میلیارد تومان وام بگیرند. اگر همه اقساط زودتر از موعد پرداخت شود هیچ سودی حساب نمیشود.
این طرح برای خوشحسابهای بانک، شرایط خوبی دارد و در سال جدید وام بانک رفاه به مستمری بگیران و شرکتها هم ارائه شده تا مسیر دریافت وام و رونق کسبوکار آسانتر باشد. همچنین باید بدانید که در انواع وام بانک مهر ایران نیز چنین طرحهایی دیده میشود. در جدول زیر شرایط وام طرح ربیع رفاه بانک رفاه را میخوانید:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (اشخاص حقیقی) / ۳ میلیارد تومان (شرکتها) |
| نرخ سود | ۲۳ درصد، ولی اگر اقساط قبل از موعد پرداخت شود، سود صفر درصد محاسبه خواهد شد |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی و اعتبارسنجی |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب مورد نیاز | قرضالحسنه |
| مدت خواب سپرده | یک ماه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| هزینههای جانبی | هزینههای روزمره بانکی و اعتبارسنجی |
| شرایط دریافت | حساب فعال در بانک رفاه داشته باشید، بدهی یا چک برگشتی نداشته باشید، در پرداخت اقساط خوشحساب باشید |
وام بانک طرح نفتا بانک رفاه (500 میلیون)
در این طرح، تمام صاحبان جایگاههای سوخت که دستگاه کارتخوان بانک رفاه دارند میتوانند تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان بدون نیاز به میانگین حساب و تا سقف ۱.۷ میلیارد تومان با میانگین یک ماهه وام بگیرند.
ضمانت شامل پروانه فعالیت جایگاه و سفته است و نیازی به ضامن رسمی نیست. این طرح یکی از انواع وامهای بانک رفاه کارگران است که دریافت آن برای متقاضیان خیلی ساده است و مدارک پیچیده نمیخواهد.
در جدول زیر شرایط و ویژگیهای وام طرح نفتا بانک رفاه دیده میشود:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (تا ۱,۷۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان با میانگین حساب ۱ ماهه) |
| نرخ سود | ۲۱ درصد |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی، پروانه فعالیت جایگاه سوخت و سفته |
| نیاز به سپرده | ندارد، فقط میانگین حساب برای وام بالاتر از ۵۰۰ میلیون |
| حساب سپرده لازم | جاری |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| نسبت مبلغ وام به سپرده | ۵۰۰ درصد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۲۴ ماه |
| هزینه جانبی | هزینههای معمول بانکی |
| شرایط دریافت وام | داشتن درگاه پرداخت بانک رفاه در جایگاه سوخت |
وام طرح کرامت بانک رفاه (300 میلیون)
وام طرح کرامت بانک رفاه ویژه بازنشستگان و مستمریبگیران بانک رفاه و سازمان تامین اجتماعی است. متقاضی نیاز به دو ضامن رسمی و میانگین حساب قرضالحسنه دو ماهه دارد. بازپرداخت تا ۴۸ ماه انجام میشود و سود ۲۳ درصد است.
این وام برای افرادی است که حقوق آنها در بانک رفاه پرداخت میشود و یکی از انواع وام بانک رفاه برای بازنشستگان به شمار میآید. داشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی باعث رد شدن درخواست میشود. در جدول زیر شرایط و ویژگیهای وام طرح کرامت بانک رفاه آمده است:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| نوع ضمانت | دو ضامن رسمی و فیش حقوقی |
| نیاز به سپرده | دارد (میانگین سپرده دو ماه) |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۴۸ ماه |
| هزینه جانبی | ۲۰۰ هزار تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط دریافت وام | بازنشسته یا مستمریبگیر بانک رفاه یا تامین اجتماعی، بدون بدهی یا چک برگشتی |
فارغ از انواع وام بانک رفاه، اگر در بانک شهر حساب دارید، میتوانید با مشاهده مقاله انواع وام بانک شهر از تسهیلات این بانک اطلاعاتی را کسب کنید.
وام طرح افق بانک رفاه (300 میلیون)
وام طرح افق بانک رفاه به همه افراد و شرکتهای دانشبنیان ارائه میشود. این طرح قرضالحسنه با سود ۴ درصد است و بازپرداخت آن تا ۶۰ ماه امکان دارد. برای گرفتن وام، باید سپرده قرضالحسنه با حداقل مبلغ ۲۰ میلیون تومان باز کنید و بستگی به مدت خواب سپرده امکان دریافت مبلغ بالاتر وجود دارد. ارائه ضامن رسمی یا معرفی شغل معتبر لازم است. در جدول زیر شرایط و ویژگیهای وام طرح افق بانک رفاه نشان داده شده است:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (حقیقی) / ۷۵۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان (حقوقی دانشبنیان) |
| نرخ سود | ۴ درصد (قرضالحسنه) |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی، اعتبار شغلی یا کسر از حقوق |
| نیاز به سپرده | دارد (حداقل ۲۰ میلیون تومان) |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| مدت خواب سپرده | حداقل ۱ ماه (تا ۱۲ ماه بسته به شرایط) |
| نسبت مبلغ وام به سپرده | ۳۷۰ درصد |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| هزینه جانبی | ۲۰۰ هزار تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط دریافت وام | متقاضی نباید بدهکار بانک باشد یا چک برگشتی داشته باشد |
وام طرح امید رفاه بانک رفاه (100 میلیون)
طرح امید رفاه یکی از انواع وام بانک رفاه کارگران بدون نیاز به سپرده است که ویژه افراد دارای حقوق یا مستمری در بانک رفاه و همچنین شرکتهایی که با بانک همکاری دارند ارائه میشود. اگر بازنشسته یا مستمریبگیر باشید، کارمزد دریافت وام ۴ درصد است و سودی محاسبه نمیشود.
شرکتها تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام با سود ۶ درصد میگیرند. بازپرداخت این وام تا ۲۴ ماه است. مهمترین شرط دریافت این وام، داشتن گردش مالی با بانک رفاه و نداشتن چک برگشتی است. لازم به ذکر است که در انواع وام بانک سپه نیز مواردی از قبیل تسهیلات بدون سپرده دیده میشود.
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| کف وام | ۲,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۶ درصد برای شرکتهای همکار؛ برای بازنشستگان و مستمریبگیران بدون سود (کارمزد ۴ درصد) |
| مدت بازپرداخت | ۲۴ ماه |
| نوع ضمانت | فیش حقوقی یا اعتبارسنجی |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| هزینه جانبی | ۲۰۰ هزار تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط دریافت وام | داشتن حقوق، مستمری یا ارتباط مالی با بانک رفاه، نداشتن چک برگشتی و معوقه بانکی |
وام طرح سرمایه یار رفاه بانک رفاه (200 میلیون)
وام 200 میلیونی طرح کرامت بانک رفاه، ویژه اشخاص حقیقی و حقوقی غیردولتی است که میخواهند برای پرداخت حقوق کارکنان و هزینههای جاری، تسهیلات سریع دریافت کنند. سقف این وام ۲۰۰ میلیون تومان است. بازپرداخت در مدت کوتاه (۳ ماه) انجام میشود و نرخ سود ۲۳ درصد است.
ضمانت، فیش حقوقی یا معرفی شغلی معتبر بوده و نیازی به سپرده مجزا نیست. این وام گزینه خوبی برای کسانی است که نیاز فوری و کوتاهمدت به نقدینگی دارند و یکی از انواع وام بانک رفاه است. جدول شرایط و ویژگیها برای وام طرح سرمایه یار رفاه بانک رفاه به شرح زیر است:
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۳ ماه |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | جاری |
| هزینه جانبی | ۳۰۰ تا ۴۰۰ هزار تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط دریافت وام | کارفرمای حقوقبگیر بانک رفاه یا متقاضیان دارای فیش بیمه، نداشتن چک برگشتی و بدهی |
وام طرح رفاه کالا بانک رفاه (150 میلیون)
وام طرح رفاه کالا بانک رفاه کارگران برای خرید کالا و تجهیزات ضروری ارائه میشود. درخواست این وام به افرادی اختصاص دارد که حقوق یا مستمری خود را از بانک رفاه دریافت میکنند. ضمانت این وام اعتبار شغلی و ارائه فیش حقوقی است و نیازی به سپردهگذاری ندارد.
شرایط بازپرداخت این طرح تا ۳۶ ماه است و میتوانید وام را در اقساط تعیینشده بپردازید. این طرح یکی از انواع وام بانک رفاه ۱۴۰۴ است که با هدف کمک به خرید کالا برای افراد مختلف راهاندازی شده است. لازم به ذکر است که در انواع وام بانک ملت نیز تسهیلات خرید کالا دیده می شود.
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
| نرخ سود | ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی (فیش حقوقی) |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| هزینه جانبی | ۲,۱۰۰,۰۰۰ تومان (تشکیل پرونده و آبونمان کارت اعتباری) |
| شرایط دریافت وام | متقاضی باید حقوقبگیر یا مستمریبگیر بانک رفاه باشد، نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی |
وام بدون ضامن بانک رفاه (100 میلیون تومان)
وام 50 میلیونی بانک رفاه برای مستمری بگیران گزینهای ساده و کاربردی است. این افراد میتوانند بدون ضامن رسمی و فقط با اعتبارسنجی بانک مرکزی و نامه کسر از حقوق، وام بگیرند. بازپرداخت وام تا ۴۸ ماه و مبلغ آن تا سقف ۵۰ و ۱۰۰ میلیون تومان قابل دریافت است. داشتن اعتبار خوب بانکی و نداشتن چک برگشتی شرط اصلی دریافت این نوع از انواع وام بانک رفاه است.
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۱۸ درصد |
| مدت بازپرداخت | تا ۴۸ ماه (۵۰ میلیون: تا ۳۶ ماه) |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی، نامه کسر از حقوق، چک یا سفته |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| هزینه جانبی | ۱,۱۰۰,۰۰۰ تومان (تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه) |
| شرایط دریافت وام | فقط برای حقوقبگیران بانک رفاه یا مستمریبگیران |
وام بدون ضامن و آنلاین طرح رفاه دانا (4 میلیون)
طرح رفاه دانا برای حقوقبگیران بانک رفاه و تامین اجتماعی طراحی شده که میخواهند بدون مراجعه حضوری و بدون ضامن وام بگیرند. اقساط این وام از حقوق کسر میشود و نیازی به تضمین ندارد. شرط اصلی دریافت این وام، نداشتن بدهی یا چک برگشتی و ثبت درخواست آنلاین است.
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۴ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۶ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۱۲ ماه |
| نوع ضمانت | برداشت از حقوق، بدون نیاز به ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| هزینه جانبی | هزینههای افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت وام |
| شرایط دریافت وام | حقوقبگیران سازمان تامیناجتماعی و بازنشستگان بانک رفاه |
وام طرح پیوند رفاه بانک رفاه (20 میلیون)
طرح پیوند رفاه مخصوص افرادی است که میخواهند وام قرضالحسنه کمهزینه دریافت کنند. این وام با کارمزد ۱ درصد ارائه میشود و بازپرداخت آن تا ۳۶ ماه است.
| ویژگی | مقدار یا توضیح |
| سقف وام | ۲۰ میلیون تومان |
| نرخ سود (کارمزد) | ۱ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| هزینه جانبی | ۱۰۰ هزار تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط دریافت وام | بدون بدهکاری یا چک برگشتی در نظام بانکی |
مدارک لازم برای وام بانک رفاه
برای دریافت هرکدام از انواع وام بانک رفاه، باید مدارک مورد نیاز را کامل به بانک ارائه کنید. مدارک ممکن است با توجه به شهر یا شعبه تغییر کند، اما مدارک کلی به شرح زیر است:
- تکمیل فرم تقاضای وام
- اصل و کپی تمامی صفحات شناسنامه و کارت ملی
- اصل کارت پایان خدمت (آقایان)
- سند مالکیت یا اجارهنامه محل سکونت یا محل فعالیت (برای وامهای جعاله و موارد مشابه)
- سند اموال منقول و غیرمنقول شرکت و سهام شرکت (ویژه وامهای تجاری)
- مجوز کسبوکار
- کارت عضویت در اتحادیه
- گواهی اشتغال به کار در تاریخ اعطای تسهیلات
- تعیین میزان حقوق و تعهد کسر از حقوق (در صورت نیاز)
- تصویر کارت بازرگانی (ویژه وامهای تجاری)
- کد صنفی (برای وامهای تجاری)
- معرفینامه از وزارتخانه مربوط (برای وامهای تبصرهای)
- صورت درآمد هزینه، اظهارنامه مالیات بر ارزشافزوده یا اظهارنامه مالیاتی دو سال آخر
- حضور ضامن به همراه مدارک هویتی و شغلی
- تصویر شناسه ملی (ویژه وامهای تجاری)
- پیشفاکتور خرید کالا یا سیاهه بر اساس درخواست کتبی
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیرمنقول، منقول، سهام شرکتها و اوراق مشارکت
نحوه درخواست وام بانک رفاه
درخواست وام از بانک رفاه مراحل مشخصی دارد که در بیشتر شعب مشابه است. برای این کار باید گامهای زیر را طی کنید:
- افتتاح حساب قرضالحسنه یا جاری در بانک رفاه
- انتخاب طرح مناسب وام با توجه به شرایط شما
- ثبت درخواست در شعبه یا وبسایت بانک رفاه
- تحویل مدارک شناسایی و مدارک شغلی و ضمانت مورد نیاز
- اعتبارسنجی بانکی (بدون چک برگشتی و بدهی بانکی)
- تکمیل فرمهای مربوطه در شعبه یا به صورت آنلاین
- معرفی ضامن (در طرحهایی که نیاز به ضامن دارد)
- پیگیری وضعیت درخواست از طریق شعبه یا سامانه آنلاین
- دریافت وام بعد از تایید مدارک و اعتبارسنجی بانک رفاه
سخن پایانی
انواع وام بانک رفاه فرصت مناسبی برای مشاغل مختلف و بازنشستگان بهوجود آورده است تا بتوانند نیازهای مالی خود را راحتتر رفع کنند. در این مقاله با طرحهایی مانند وام ویژه داروخانهها، وام مخصوص دارندگان دستگاه کارتخوان و طرح کرامت برای بازنشستگان آشنا شدید. هر وام مدارک ویژه و شرایطی دارد. به طور مثال میتوان به داشتن پروانه فعالیت، گردش حساب مناسب یا معرفی ضامن رسمی اشاره کرد.
امکان ثبتنام به شیوههای حضوری و اینترنتی وجود دارد. برای هر طرح باید مدارک لازم از جمله فیش حقوقی، مدارک شغلی و عدم بدهی بانکی را داشته باشید. اگر صاحب مشاغل هستید یا حقوق خود را از بانک رفاه دریافت میکنید، فرصت خوبی برای انتخاب طرح مناسب دارید. در صورتی که قصد دارید ارزش وام دریافتی خود را در گذر زمان حفظ کنید، طلاین در کنار شما عزیزان است. میتوانید از حجم پایین تا حجم یک کیلو، در پلتفرم ترکیبی آنلاین و حضوری طلاین سرمایهگذاری کنید.
سوالات متداول
1. بانک رفاه چه وامهایی میدهد؟
طرحهای فارما، فراز، نفیس، تامینو، پذیرنده شو، حرکت، کارگشا، ربیع، نفتا، کرامت، افق، امید رفاه، سرمایه یار، رفاه کالا، وام بدون ضامن، رفاه دانا و پیوند رفاه
2. آیا بانک رفاه بدون ضامن وام میدهد؟
بله بانک رفاه وام بدون ضامن تا صد میلیون تومان با اعتبارسنجی و کسر از حقوق میدهد.
3. سود وام بانک رفاه چقدر است؟
سود وام بانک رفاه معمولا بین ۶ تا ۲۳ درصد است و بسته به نوع طرح متفاوت است.
4. بالاترین سقف وام بانک رفاه چقدر است؟
بالاترین سقف وام بانک رفاه طرح فراز است که تا سی میلیارد تومان به فروشگاههای زنجیرهای پرداخت میشود.