پایا و ساتنا چیست؟ همه چیز درباره انتقال پایا و ساتنا

از همان ابتدای این مقاله از طلاین باید بگوییم که انتقال پایا و ساتنا روش هایی در جهت انتقال راحت‌تر و سریع‌تر پول است. ساتنا جهت انتقال مبالغ کلان (حداقل 50 میلیون تومان) به وجود آمده و دیگر نیازی نیست که چک‌های مسافرتی یا رمزدار را برای انتقال این حجم از مبالغ استفاده کنید. پایا نیز در جهت انتقال مبالغ بیشتر از سقف کارت به کارت به وجود آمده و می‌توانید از طریق شماره شبا، مبلغ مورد نیاز خود را جابه‌جا کنید.

در واقع نقل و انتقال پول، یکی از ضروری‌ترین مواردی است که در معاملات روزانه ما وجود دارد. این امر به شکل‌های مختلفی مانند کارت به کارت، انتقال پول با شماره شبا و … انجام می‌شود. اما وقتی حرف از عددهای بزرگ‌تر به میان باشد، باید از روش‌های دیگری استفاده کرد. دو روش انتقال پایا و سانتا بسیار مرسوم هستند. روزانه هزاران نفر چند میلیون بار ممکن است انواع روش های انتقال پایا و سانتا را انجام دهند. در ادامه همه چیز را در مورد انتقال پول پایا و ساتنا شرح می‌دهیم. با ما در طلاین همراه باشید.

پایا و ساتنا چیست؟

سامانه پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی) و ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) دو سامانه‌ای هستند که به منظور انتقال وجه الکترونیکی طراحی شده‌اند. دو روش انتقال پایا و ساتنا برای انتقال راحت‌تر و سریع‌تر پول به وجود آمده‌اند تا دیگر نیازی به استفاده از حواله‌های کاغذی یا مراجعه حضوری به بانک‌ها نداشته باشیم. 

سامانه‌های انتقال پایا و ساتنا برای انتقال مبالغ بیش از سقف کارت به کارت طراحی شده‌اند و انتقال مبالغ سنگین را بسیار راحت‌تر کرده‌اند. همچنین این روش‌ها شرایطی را فراهم کرده‌اند که دیگر نیازی به داشتن حساب مشترک با فردی که می‌خواهد پول را به شما منتقل کند، نداشته باشید. در واقع با هر دو روش این امکان فراهم شده که بتوانید از طریق حساب‌های متفاوت از هم  نیز مبالغ مورد نظر خود را انتقال دهید. 

انواع روش های انتقال پایا

انتقال پول به روش پایا به صورت حضوری و غیر حضوری انجام می‌شود. در مورد اول می‌توانید به شعبه مورد نظر خود مراجعه کنید و با ارائه کارت ملی خود، فرم درخواست حواله پایا را تکمیل کنید. اما روش راحت‌تر این است که از اپلیکیشن‌ بانک مورد نظر خود، تلفن بانک یا خودپردازهای موجود در سطح شهر استفاده کنید. راحت‌ترین روش، استفاده از اپلیکیشن بانکی است. در ضمن سامانه پایا از دو روش اصلی واریز مستقیم و برداشت مستقیم استفاده می‌کند تا وجه مورد نظر شما را منتقل کند.

1.  واریز مستقیم

در روش واریز مستقیم، صاحب حساب به بانک این اجازه را می‌دهد که به طور منظم در یک سری تاریخ‌ خاص، مبلغ مشخصی را از حساب او برداشت کرده و به حساب‌های دیگری که توسط صاحب حساب تعیین شده، منتقل کند. روش واریز مستقیم در جهت پرداخت‌های زیر مورد استفاده قرار می گیرد:

•  پرداخت اجاره خانه
• پرداخت قسط
•  سود سهام 
• پرداخت حقوق

2. برداشت مستقیم

در این روش نیز بانک این اجازه را از طرفین پرداخت‌کننده و دریافت‌کننده می‌گیرد تا مبالغ مشخصی را از حساب یک طرف برداشت کرده و به حساب طرف دیگر واریز کند. به عنوان مثال وقتی به عنوان فروشنده فعالیت می‌کنید و مشتریان شما هر ماه باید اقساط خود را پرداخت کنند، می‌توانید تاریخ مشخصی را تعیین کرده تا تمامی مبالغ قسط در همان تاریخ به حساب شما بنشیند. این مورد نیز برای برداشت پرداختی‌های زیر به کار می‌رود:

•  انواع قبض
•  اجاره‌ خانه 
•  شهریه
•  برداشت حق بیمه
•  برداشت مالیات

تفاوت واریز مستقیم و برداشت مستقیم

به بیان ساده‌تر می‌توان گفت که در واریز مستقیم شما همه پول‌هایی که باید پرداخت کنید را در سامانه پایا ثبت کرده تا به صورت خودکار روند پرداختی انجام شود. این در حالی است که در برداشت مستقیم، در تفاهم با حساب‌های دیگر شرایط را به شکلی فراهم می‌کنید که تمامی مبالغی که می خواهد توسط دیگران به حساب شما بنشیند، در تاریخ معینی این اتفاق انجام شود. 

سایر روش‌های انتقال پایا

اما فارغ از روش‌های انتقال وجه با پایا، دسته بندی دیگری را نیز برای انتقال با پایا در نظر گرفته‌اند. در این دسته‌بندی، انتقال پول از طریق سامانه پایا به سه دسته کلی تقسیم می‌شود:

1.  انتقال عادی: در این روش یک مبلغ به سادگی از یک حساب به حساب دیگر، چه در یک بانک مشترک و چه بین دو بانک متفاوت، منتقل می‌شود.
2.  انتقال دسته‌ای: در این روش یک مبلغ خاص از یک حساب به چند حساب دیگر منتقل می‌شود. این روش در پرداخت حقوق کارمندان یک شرکت متداول است.
3.  انتقال مستمر: در این روش نیز یک مبلغ مشخص به طور ثابت و مستمر از یک حساب به یک حساب دیگر واریز می‌شود. مثلا فرد در سامانه مبلغی را ثبت می‌کند که ماهیانه به طور ثابت به عنوان اجاره خانه به حساب صاحب خانه منتقل شود.

زمان انتقال پایا

جالب است بدانید که سامانه پایا سیستمی آفلاین است و نمی‌توان از این طریق پول را به صورت آنی انتقال داد. بلکه زمان انتقال وجه به ساعتی که درخواستتان را ثبت می‌کنید، بستگی دارد. 4 نوبت مشخص برای انتقال پایا وجود دارد:

• نوبت 1: ساعت 03:45 بامداد
• نوبت 2: ساعت 10:45 صبح
• نوبت 3: ساعت 13:45 ظهر
• نوبت 4: ساعت 18:45 عصر

در صورتی که شما تا 45 دقیقه قبل از شروع یک نوبت درخواست داده باشید، انتقال وجه به سریع‌ترین شکل ممکن انجام می‌شود؛ مثلا می‌توانید در ساعت 10 صبح درخواست خود را ثبت کنید تا در نوبت دوم یعنی ساعت 10:45 مبلغ به حساب مورد نظر واریز شود. اما در صورتی که این درخواست با کمی تاخیر در ساعت 10:10 انجام شود، باید تا ساعت 13:45 صبر کنید.

آیا می‌توان در روزهای پنجشنبه، جمعه و تعطیلات رسمی از روش انتقال پایا استفاده کرد؟

در روز پنجشنبه امکان انتقال با روش پایا فراهم شده است. بهترین زمان انتقال وجه پایا در روز پنجشنبه تا قبل از ساعت 13:00 است. در این صورت مبلغ مورد نظر همان روز منتقل خواهد شد. در غیر این صورت در روز شنبه (در صورت عدم تعطیلی رسمی) ساعت 03:45 صبح واریز انجام می‌شود. همچنین امکان درخواست وجه پایا در روز جمعه و تعطیلات رسمی تنها در ساعت 13:45 دقیقه انجام‌می شود. البته واریز مبلغ مورد نظر در اولین روز کاری بعد، انجام می‌شود. از همین رو باید گفت امکان انتقال در روز جمعه و تعطیلات رسمی امکان پذیر نیست.

کارمزد انتقال پول با پایا

کارمزد انتقال پایا بستگی به این دارد که از چه روش انتقالی استفاده کرده‌اید. دو روش و طبیعتا دو مبلغ کارمزد وجود دارد.

 حواله تکی

 کارمزد حواله تکی برابر با 0.01% (یک ‌صدم درصد) مبلغ تراکنش است. مثلا اگر 20 میلیون تومان پایا کنید، 1500 تومان به عنوان کارمزد کم می‌شود. سقف کارمزد پایا 2500 تومان است. یعنی اگر 70 میلیون تومان پایا کنید، همان 2500 تومان کسر می‌شود.

حواله گروهی

 اگر انتقال پایا به صورت گروهی انجام شود، به ازای هر پرداخت 100 تومان کارمزد از شما کسر می‌شود. در واقع مهم نیست چه مبلغی را واریز می‌کنید. مثلا اگر 25 حواله ثبت کنید، 2500 تومان و اگر 40 حواله ثبت کنید، 4000 تومان از حسابتان کسر می‌شود.

شرایط انتقال پایا

1. دسترسی به شماره شبا: در انتقال پایا حتما باید به شماره شبا دسترسی داشته باشید. در واقع واریز وجه تنها از طریق شماره شبا انجام می‌شود.
2. توجه به زمان‌بندی انتقال پایا: واریز به روش پایا در بازه‌های مشخصی از روز انجام می‌شود و باید به این موضوع حتما توجه داشته باشید. در قسمت‌های قبلی این زمان‌بندی‌ها را مطرح کردیم.
3. سقف و کف انتقال پایا: وجه واریزی به روش پایا یک سقف و کف مشخص دارد. معمولا در طول روز تا 100 میلیون تومان و در ماه 500 میلیون تومان می‌توان به روش پایا منتقل کرد. کف این مبلغ نیز، 15 میلیون تومان است.
4. کارمزد انتقال پایا: کارمزد پایا 0.01 % مبلغ تراکنش و سقف آن در حواله تکی، 2500 تومان است.
5.  پیگیری انتقال پایا: می‌توانید از شماره‌ای که پس از انتقال وجه در اختیار شما قرار می‌گیرد، برای پیگیری تراکنش انجام شده، در صورت بروز تاخیر یا مشکل، استفاده کنید. لازم به ذکر است که پیگیری به روش‌های تلفنی (تماس با بانک مبدا)، حضوری (مراجعه به بانک و ارائه کد پیگیری) و آنلاین (از طریق سایت و بخش خدمات الکترونیک) قابل انجام است.
6.  لغو درخواست پایا: برای لغو درخواست پایا باید به مدت زمان انتقال پایا توجه کنید. در صورتی که درخواست خود را برای همان روز، مثلا در ساعت 10 صبح ثبت کرده باشید، نمی‌توانید آن را لغو کنید. اما در صورتی که حواله خودکار برای چند روز دیگر ثبت کرده باشید، امکان لغو آن قبل از سررسید وجود دارد.

انواع روش‌های انتقال ساتنا

انتقال سانتا به دو روش‌ حضوری و آنلاین انجام می‌شود. در روش حضوری می‌توان به یکی از شعبات بانک مبدا مراجعه کرد و با ارائه کارت ملی و تکمیل فرم درخواست، انتقال وجه را انجام داد. این روش برای انتقال مبالغ بالا و همچنین افرادی که نمی‌توانند به صورت آنلاین این کار را انجام دهند، مناسب است. در این روش محدودیت انتقال وجه کمتر از روش آنلاین است و تا 3 میلیارد تومان در ماه می‌توان پول را به روش ساتنا منتقل کرد. البته در صورتی که مبلغ بیش از 200 میلیون تومان باشد، بانک از شما مدارکی مانند فاکتور خرید یا مبایعه‌نامه خرید ملک یا خودرو را می‌خواهد.

روش آنلاین نیز با کمک اینترنت بانک و همراه بانک انجام می‌شود. کافی است شماره شبای مقصد را داشته باشید و با ورود به اپلیکیشن موبایل یا اینترنت بانک، انتقال ساتنا را انجام دهید. حداقل مبلغی که با این روش می‌توانید منتقل کنید، 50 میلیون تومان و حداکثر مبلغ، 200 میلیون تومان است. در صورتی که گردش حساب شما بالا بوده یا سپرده تجاری باشد، این مبلغ بیشتر می‌شود.

زمان انتقال ساتنا

یکی از اصلی‌ترین ویژگی‌های انتقال ساتنا این است که به صورت آنلاین و در لحظه انجام می‌شود. حواله ساتنا در روزهای کاری هفته از ساعت 08:00 صبح الی 14:30 بعدازظهر ثبت شده و نهایتا 30 دقیقه پس از ثبت حواله، واریز به حساب مقصد انجام می‌شود. در مورد روز پنج شنبه نیز انتقال ساتنا از ساعت 08:00 صبح الی 12:30 ظهر انجام می‌شود. انتقال ساتنا در روزهای غیر کاری مانند روز جمعه و روزهای تعطیل رسمی انجام نمی‌شود. در واقع فقط درخواست ثبت شده و به روز کاری بعد منتقل می‌شود. 

کارمزد انتقال پول با ساتنا

نرخ کارمزد انتقال ساتنا به ازای هر تراکنش 0.02% و سقف آن 25 هزار تومان است. به عنوان مثال اگر 100 میلیون تومان از طریق سامانه ساتنا انتقال دهید، 20 هزار تومان به عنوان کارمزد کسر می‌شود. ولی اگر این مبلغ تا 200 میلیون تومان افزایش پیدا کند، به جای 50 هزار تومان که 0.02% مبلغ انتقالی است، همان 25 هزار تومان به عنوان کارمزد کسر می‌شود. کارمزد انتقال ساتنا چه به صورت حضوری و چه به صورت غیر حضوری، برابر است.

شرایط انتقال ساتنا

برای انتقال وجه با سامانه ساتنا توجه به یک سری شرایط زیر اهمیت دارد.

• برای انتقال پول به صورت حضوری باید حتما صاحب حساب در بانک حضور داشته باشد. کسی نمی‌تواند به نیابت از شخص دیگری به بانک مراجعه کرده و انتقال ساتنا را انجام دهد.
•  فعال بودن حساب فرد انتقال‌دهنده الزامی است.
•  انتقال وجه ساتنا تنها از طریق شماره شبا انجام می‌شود.

پایا و ساتنا چه تفاوتی با هم دارند؟

تا به اینجا انتقال پایا و ساتنا را بررسی کردیم و شرایط هر کدام را به صورت جداگانه بیان کردیم. این دو نوع روش انتقال تفاوت‌هایی با هم دارند که در ادامه به صورت شفاف‌تر بررسی می‌کنیم.

مدت زمان انتقال پایا و ساتنا

اولین تفاوت این دو در سرعت انتقال پایا و ساتنا است. ساتنا سامانه‌ای آنی است که مبلغ مورد نظر و درخواستی را نهایتا تا 30 دقیقه منتقل می‌کند؛ اما روش پایا به صورت آفلاین بوده و در ساعات خاصی از روزهای کاری مبالغ درخواستی کاربران را انتقال می‌دهد.

 سقف انتقال پایا و ساتنا

 یکی دیگر از تفاوت‌های این دو روش، سقف انتقال است. به روش پایا می‌توان در روز 100 میلیون تومان و در ماه 500 میلیون تومان انتقال داد. ولی سقف انتقال ساتنا به صورت آنلاین، 200 میلیون تومان و به صورت حضوری تا 3 میلیارد می‌باشد.

 حداقل انتقال پایا و ساتنا

 کف مبلغ قابل انتقال در سامانه ساتنا 50 میلیون تومان است، ولی برای سامانه پایا این مبلغ محدودیتی ندارد. 

کارمزد انتقال پایا و ساتنا

کارمزد سامانه ساتنا برای هر تراکنش 0.02% برای هر تراکنش و سقف آن 25 هزار تومان است؛ در صورتی که این مورد برای انتقال پایا 0.01% بوده و سقف آن نیز 2500 تومان است.

به طور کلی سامانه پایا برای مبالغ کم با تعداد بالا – مثلا پرداخت حقوق – مناسب بوده و سامانه ساتنا برای مبالغ بالا و تعداد تراکنش‌های کمتر مناسب است.

روش پایا	روش ساتنا
سرعت انتقال پول پایین‌تر	سرعت انتقال پول بالاتر
سقف و کف انتقال کمتر	سقف و کف انتقال بیشتر
کارمزد کمتر	کارمزد بیشتر

مزایا و معایب انتقال وجه با پایا و ساتنا چیست؟

انتقال وجه از طریق پایا و ساتنا مزایا و معایب خود را دارد. در ادامه این موارد را بررسی می‌کنیم.

مزایای انتقال پایا

• کارمزد کمتر
• مناسب برای مبالغ کمتر از 100 میلیون تومان
• امکان زمان‌بندی انتقال وجه
• دیگر نیاز نیست برای همه پرداختی ها و دریافتی های خود چندین حساب داشته باشید.
• عدم نیاز به چک
• امکان ثبت چندین انتقال به صورت گروهی

معایب پایا انتقال پایا

• وجود تاخیر در انتقال وجه در مقایسه با ساتنا
• امکان لغو درخواست پایا در همان روز انتقال وجه وجود ندارد. تنها زمانی می‌توانید درخواست خود را لغو کنید که زمان انتقال وجه در روزهای آینده ثبت شده باشد.

مزایای انتقال ساتنا

• انتقال وجه سریع‌تر نسبت به پایا
• امکان انتقال مبالغ بالا
• امنیت و دقت بسیار بالا در انتقال پول

معایب انتقال ساتنا

• کارمزد بالاتر
• محدودیت زمانی و امکان انجام تراکنش تنها در ساعات کاری بانک
• امکان لغو درخواست ثبت شده در ساتنا وجود ندارد. بدین ترتیب پیش از انتقال وجه حتما دقت لازم در وارد کردن اطلاعات را داشته باشید.

حداقل و حداکثر سقف انتقال پایا و ساتنا چه قدر است؟

میزان انتقال پایا و ساتنا با هم متفاوت است. برای انتقال پایا حداقلی وجود ندارد؛ گرچه می‌توان مبالغ کمتر از 10 میلیون تومان را به جای روش پایا، از طریق کارت به کارت منتقل کرد. سقف انتقال پایا در یک روز 100 میلیون تومان و در یک ماه 500 میلیون تومان است. در صورتی که حداقل مبلغ واریزی در سامانه ساتنا و به صورت آنلاین، 200 میلیون تومان و به صورت حضوری تا 3 میلیارد است.

آیا انتقال وجه با پایا سریع تر است یا ساتنا؟

مدت زمان انتقال ساتنا سریع‌تر از انتقال پایا است. در این روش مبلغ مورد نظر تا 30 دقیقه پس از ثبت درخواست به حساب مقصد واریز می‌شود. اما زمان انتقال پایا بستگی به این دارد که در چه ساعتی از شبانه‌روز حواله را ثبت کرده‌اید.

نکاتی برای افزایش سقف انتقال پول

در صورتی که قصد دارید مبلغی بیش از 200 میلیون تومان واریز کنید، به صورت ترکیبی از دو سامانه انتقال پایا و ساتنا استفاده کنید. مثلا 200 میلیون تومان را با ساتنا و مابقی (در صورتی که زیر 100 میلیون تومان است) را با پایا واریز کنید. در صورتی که حساب تجاری دارید یا گردش حسابتان بالاست، می‌توانید برای افزایش سقف پرداخت، درخواست دهید.

سخن پایانی

در این مقاله با روش انتقال پایا و ساتنا آشنا شدیم. در واقع دانستیم که هر دو، روشی برای انتقال پول سریع‌تر و با مبالغ بالاتر است. اما هر کدام از آن‌ها از نظر روش و شرایط انتقال وجه با یکدیگر تفاوت دارند. به طور مثال با ساتنا می‌توانید مبالغ بیشتری را نسبت به پایا انتقال دهید. امروزه در طلاین نیز این امکان فراهم شده تا بتوانید با استفاده از ساتنا و پایا انتقال وجه جهت خرید طلای آب‌شده را انجام دهید. بدین ترتیب به راحتی می‌توانید سرمایه‌گذاری خود در این دارایی را انجام دهید.

سوالات متداول