بهترین راه سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان؛ آیا طلا بخریم یا ملک و دلار؟

اگر همین الان یک میلیارد دارید در همین ابتدا باید بگوییم که هر چه زودتر آن را سرمایه گذاری کنید! زیرا با توجه به تورم و شرایط اقتصادی کشورمان دیگر دوره پس انداز پول یا نگهداری آن در بانک به سر آمده است. اما وقتی برای سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان قدم برمی‌دارید ممکن است بین گزینه‌های مختلف سردرگم شوید و سوالات متفاوتی برای شما به وجود بیاید. از جمله این سوالات می‌توان به مواردی که در ادامه مطرح می کنیم، اشاره کرد. با یک میلیارد تومان در کجا سرمایه گذاری کنم؟ بهترین دارایی برای سرمایه گذاری با یک میلیارد کدام است؟ کدام یک از دارایی‌های مختلف در پنج سال اخیر بیشتری سوددهی را داشته است؟  در این مقاله از طلاین به تمامی این پرسش‌ها پاسخ می‌دهیم. با ما همراه باشید.

4 نکته مهم پیش از سرمایه گذاری با یک میلیارد

به دلیل شرایط اقتصادی کشورمان باید تصمیمات شما نیز با تحقیق و در نظر گرفتن موارد متعدد باشد. زیرا از بین رفتن سرمایه یک میلیارد این روزها کار شما را برای جبران بسیار سخت می‌کند. بدین ترتیب پیش از سرمایه گذاری حتماً به چهار نکته زیر توجه کنید.

1. هدف از سرمایه گذاری را مشخص کنید

برخی از افراد با توجه به نیاز مالی خود می‌خواهند در کوتاه مدت از سرمایه گذاری یک میلیاردی خود سود ببرند. اما برخی از افراد دیگر، نگاه بلند مدتی نسبت به سرمایه گذاری خود دارند. بدین ترتیب در مجموع باید ابتدا هدف خود را از سرمایه گذاری به صورت جزئی، شفاف و قابل اندازه گیری تعیین کنید. به طور مثال مشخص کنید که می‌خواهید در مدت‌زمان 6 ماه تا 5 درصد از سرمایه خود را افزایش دهید. بدین ترتیب بهتر است از تعیین اهداف کلی مانند این که «من می‌خواهم در بلند مدت از سرمایه اولیه خود سود ببرم.» اجتناب کنید.

2.  به خوبی در مورد دارایی‌های گوناگون تحقیق کنید

پیش از ورود به سرمایه گذاری، فارغ از حرکت جامعه یا نظر اطرافیان خود، به خوبی در مورد بازارهای مختلف تحقیق کرده و بهترین راه سرمایه گذاری با یک میلیارد را انتخاب کنید. در همین راستا به شاخصه‌های مختلف سرمایه گذاری در حوزه‌های گوناگون مانند میزان ریسک، رشد دارایی مورد نظر در سال‌های اخیر و موارد دیگر توجه کنید.

3.  با مشاورین و متخصصین اقتصادی مشورت کنید

بهتر است به نظرات متخصصین و تحلیلگران اقتصادی درباره آینده سرمایه گذاری در هر کدام از زمینه‌های گوناگون توجه کنید. در واقع آن‌ها به دلیل داشتن دانش لازم، بینش منطقی و دور بودن از تصمیمات شتاب‌زده و هیجانی بهتر می‌توانند شما را در زمینه سرمایه گذاری یاری کنند.

4.  به سرمایه گذاری خود تنوع ببخشید

از قدیم گفته‌اند که تمامی تخم‌مرغ‌های خود را در یک سبد قرار ندهید. یک میلیارد تومان نیز اگرچه روزبه‌روز ارزش خود را از دست می‌دهد اما همچنان نیز مبلغ کمی به حساب نمی‌آید. می‌توانید آن را در میان دارایی‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید تا در صورت ضرر در یکی از بازارها، تمامی سرمایه خود را به یک باره از دست نداده یا به‌صورت کامل ضرر نکنید.

با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

حال که با نکات مهم پیش از سرمایه گذاری آشنا شدیم، بهتر است به سراغ این گزینه برویم که اساساً با فرض رعایت این نکات، بهترین سرمایه گذاری در ایران با یک میلیارد کدام گزینه است؟ در مجموع بر اساس شرایط اقتصادی کشورمان، میزان ریسک، نظرات کارشناسان اقتصادی و موارد دیگر می‌توان گفت بهترین روش‌های سرمایه گذاری با یک میلیارد به ترتیب شامل موارد زیر است:

1. انواع طلا مانند طلای آب شده

2. بورس

3. ارز دیجیتال

4. صندوق سرمایه گذاری

5. راه اندازی استارتاپ

6. بازار ارز

7. ملک

8. خودرو

9. بانک

در ادامه مزایا و معایب سرمایه گذاری در هر کدام از این زمینه‌ها را توضیح خواهیم داد.

سرمایه گذاری در طلا؛ بهترین و کم‌ریسک‌ترین شیوه سرمایه گذاری

با توجه به شرایط نا به سامان و متغیر اقتصادی در کشور ما، می‌توان گفت که بهترین سرمایه گذاری با یک میلیارد، خرید طلای آب شده، شمش طلا، طلای دست دوم یا سکه است. زیرا توصیه می‌شود در شرایط ناپایدار اقتصادی، تحریم، و تورم بهتر است سرمایه گذاری خود را به سمت دارایی‌هایی ببرید که ریسک پایینی داشته و از سوی دیگر می‌تواند ارزش پول شما را حفظ کند. از جمله دلایل این که سرمایه گذاری با یک میلیارد در طلا بهترین گزینه است می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. در سال‌های اخیر در کشور ما و حتی در سطح جهان ارزش رشد طلا بیشتر از سایر دارایی‌ها بوده است.

2. اکثر نظریه پردازان حوزه سرمایه گذاری و اقتصاد معتقد هستند که در شرایط تورم و اقتصاد ناپایدار، طلا گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت است. به شرط آن که اسیر هیجانات بازار نشوید.

3. طلا را معمولاً به عنوان یکی از مهم‌ترین دارایی‌های امن (Safe Haven) در جهان می‌شناسند. زیرا طلا ارزش ذاتی داشته و فرایند استخراج و عرضه آن پیچیده بوده است. از سوی دیگر یکی از بالاترین و آسان‌ترین نقدشوندگی‌ها را در میان دارایی‌های مختلف دارد.

4. در طول تاریخ نیز نشان داده شده است که طلا می تواند از دارایی مردم در برابر کاهش ارزش پول و تورم محافظت کند.

5.طلای آب شده و سایر طلاها بهترین گزینه برای سرمایه گذاری افراد تازه کار یا نیمه حرفه‌ای است.

6. حتی دولت‌ها نیز در بحران‌های اقتصادی روی به سرمایه گذاری در حوزه طلا می‌آورند.

مزایای سرمایه گذاری در طلا با یک میلیارد	معایب سرمایه گذاری در طلا با یک میلیارد
بهترین گزینه در شرایط بحران اقتصادی و افزایش تورم	نگهداری طلای زیاد دردسرهای خاص خود را دارد.
بیشترین درصد رشد در ایران نسبت به سایر دارایی‌ها در سال‌های اخیر	در صورت عدم آشنایی، امکان خرید طلاهای تقلبی وجود دارد.
نقد شوندگی بالا
گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاری بلند مدت
ریسک پایین در مقایسه با دارایی‌های مختلف
بهترین گزینه سرمایه گذاری برای افراد تازه کار یا نیمه‌حرفه‌ای
در برخی از موارد مانند طلای آب شده حتی نیاز به پرداخت اجرت و مالیات نیست

سرمایه گذاری با یک میلیارد در بورس

سرمایه گذاری با مبلغ یک میلیارد تومان در حوزه بورس نیز دیگر گزینه مناسبی است که می‌تواند برای شما سودآوری داشته باشد. در واقع با خرید سهام شرکت‌ها یا استفاده از خدمات سبدگردانی نیز می‌توانید سود مناسبی را از سرمایه‌گذاری خود ببرید.

 اما تفاوتی که بورس با سایر سرمایه‌گذاری‌ها دارد در این است که بهتر است حداقل دانش در حوزه تحلیل بازار بورس را کسب کنید. در غیر این صورت بدون شناخت لازم تنها سرمایه خود را از دست می‌دهید. به طور مثال تصور کنید که می‌خواهید در بورس، طلا بخرید.

 برای این کار ابتدا لازم است تا مقاله‌هایی مانند خرید طلا در بورس را مطالعه کرده و سپس اقدامات لازم برای سرمایه‌گذاری را انجام دهید. روش‌های گوناگونی نیز برای سرمایه گذاری در این عرصه وجود دارد. از جمله این روش‌ها می‌توان به مواردی مانند خرید طلا در بورس، خرید سهام شرکت‌ها، سبدگردانی و موارد دیگر اشاره کرد.

مزایای سرمایه گذاری در بورس با یک میلیارد	معایب سرمایه گذاری در بورس با یک میلیارد
تنوع بالا در سرمایه گذاری از طریق روش‌های مختلف	ریسک بالا و امکان از دست رفتن سرمایه  در صورت ورود بدون کسب دانش لازم
گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت

سرمایه گذاری با یک میلیارد در ارز دیجیتال

در سالیان اخیر بستر جدیدی برای سرمایه گذاری فراهم شده که روزبه‌روز نیز در حال پیشرفت است. در واقع یک سرمایه گذاری خوب با یک میلیارد تومان در بازارهای ارز دیجیتال مانند بیت کوین، تتر و… نیز می‌تواند برای شما سودآوری به همراه داشته باشد. همانند بازار بورس در حوزه ارز دیجیتال نیز بهتر است ابتدا حداقل دانش ابتدایی در حوزه تحلیل و پیش بینی روند صعودی یا کاهش قیمت‌ها را داشته باشید.

مزایای سرمایه گذاری در ارز دیجیتال با یک میلیارد	معایب سرمایه گذاری در ارز دیجیتال با یک میلیارد
تنوع بالا در ارزهای دیجیتال	امکان از دست رفتن سرمایه در صورت عدم داشتن دانش لازم
امکان سرمایه گذاری راحت و آسان در هر زمانی که بخواهید	نقدشوندگی پایین

سرمایه گذاری با یک میلیارد در صندوق سرمایه گذاری

یک روش غیر مستقیم سرمایه گذاری با یک میلیارد، قرار دادن سرمایه در صندوق‌های سرمایه گذاری است. در این روش شما می‌توانید با خرید واحدهای صندوق، در سبدی از دارایی‌ها سرمایه گذاری کنید. نکته این روش برخلاف ورود مستقیم به بورس در این است که نیاز به دانش تخصصی ندارید.

زیرا این صندوق‌ها توسط مدیران حرفه‌ای مدیریت می‌شود و می‌تواند صرف مدت زمان کوتاهی شما را به سود مناسب برسانند. البته باید گفت اگرچه نیاز به دانش تخصصی ندارید اما لازم است تا حداقل دانش ابتدایی را برای ورود به این عرصه کسب کنید. انواع صندوق‌های سرمایه گذاری که می‌توانید در آن‌ها ورود کنید شامل موارد زیر است:

1. صندوق درآمد ثابت: سرمایه گذاری صندوق‌ها در اوراق با درآمد ثابت است. سود مشخصی را برای سرمایه‌گذاری در بازه‌های زمانی مشخص به همراه دارد.

2.صندوق سهامی: سرمایه گذاری صندوق‌ها در خرید سهام شرکت‌ها است. ریسک بالاتری نسبت به صندوق درآمد ثابت دارد و مزایای آن نیز بالاتر است.

3. صندوق‌های ترکیبی: ترکیبی از صندوق‌های ارائه دهنده اوراق با درآمد ثابت و صندوق‌های سهامی هستند.

4. صندوق‌های شاخص: صندوق‌ها از یک شاخص مشخص مانند شاخص بورس پیروی کرده و در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند.

5.صندوق‌های کالایی: صندوق‌ها در کالاهای مشخصی مانند طلا سرمایه گذاری می‌کنند.

جالب است بدانید که امروزه صندوق‌های سرمایه گذاری در حوزه طلا با نام «صندوق سرمایه گذاری طلا» نیز فعالیت دارند. در واقع آن‌ها بر روی اوراق بهادار مرتبط با طلا سرمایه گذاری می‌کنند. بدین ترتیب این نوع صندوق‌ها نیز می‌توانند گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری با مبلغ یک میلیارد باشند. 

سرمایه گذاری با یک میلیارد در راه اندازی استارتاپ یا خط تولید

با توجه به علاقه، تخصص و ایده‌ای که در سر دارید می‌توانید با راه اندازی یک استارتاپ یا یک خط تولید با یک میلیارد تومان، سرمایه گذاری خود را انجام دهید. اگرچه سرمایه گذاری در این زمینه چالش‌های بیشتر و متفاوتی دارد. به‌عنوان‌مثال باید گفت که در ابتدای فرایند کار خود ممکن است چندین ماه نتوانید سود لازم را کسب کنید.

همچنین در شرایط اقتصادی امروز نیز سرمایه گذاری در حوزه ایجاد یک کسب و کار به خودی خود ریسک بالایی را به همراه دارد. اما از سوی دیگر اگر با تحقیق وارد ایجاد یک کسب و کار شوید و ایده‌ای مناسب نیز داشته باشید، در بلندمدت می‌توانید سود بسیار خوبی را از سرمایه گذاری خود کسب کنید.

مزایای سرمایه گذاری در راه اندازی استارتاپ یا خط تولید با یک میلیارد تومان	معایب سرمایه گذاری در راه اندازی استارتاپ یا خط تولید با یک میلیارد تومان
گزینه‌ای مناسب برای سودآوری در بلند مدت	ریسک بالا با توجه به شرایط اقتصادی امروز ایران
	عدم دستیابی به سود یا بازگشت سرمایه در کوتاه مدت
	چالش‌های مختلف با توجه به بازار امروز کشور

سرمایه گذاری با یک میلیارد در بازار ارز

در سال‌های اخیر در کشور ما، ارزهای مختلف مانند دلار یا یورو روند صعودی را در پیش گرفته‌اند. بدین ترتیب می‌تواند گزینه‌ای برای سرمایه گذاری باشد. اما این دارایی نیز ریسک فراوانی دارد. زیرا نوسانات صعودی بازار ارز علاوه بر مسائل داخلی اقتصادی و تورم، تأثیر زیادی نیز از مسائل سیاسی می‌گیرد.

به طور مثال بارها در این سال‌ها مشاهده شده که با جهش ناگهانی و صعودی ارز مردم روی به خرید آن می‌آورند. اما پس از چند روز قیمت دلار یا دیگر ارزها کاهش پیدا می‌کند. از همین رو باید احاطه کاملی به اخبار و وقایع سیاسی و اقتصادی داشته باشید تا ببینید که در چه زمانی برای خرید دلار و سایر ارزهای خارجی اقدام کنید. 

مزایای سرمایه گذاری در بازار ارز با یک میلیارد	معایب سرمایه گذاری در بازار ارز با یک میلیارد
ممکن است به یک باره سود فراوانی را به همراه داشته باشد	ریسک بالا
	تحت تأثیر تورم و شرایط سیاسی
	در صورت عدم آشنایی، امکان خرید ارزهای تقلبی نیز وجود دارد.
	نگهداری دلارهای فراوان نیز دردسرهای خاص خود را از نظر امنیتی دارد.

سرمایه گذاری با یک میلیارد در املاک

ا توجه به شرایط اقتصادی و تورم امروز نمی‌توان خرید ملک در شهرهای بزرگ را با یک میلیارد انجام داد. اما ممکن است بتوانید در  برخی از شهرهای کوچک نیز یک ملک کوچک را با این هزینه خریداری کنید. مزیت این روش در این است که می‌توانید با اجاره دادن ملک خود یک درآمد پایدار را نیز برای خود ایجاد کنید. اما میزان نقدشوندگی آن نسبت به سایر روش‌ها مانند سرمایه گذاری در طلا نیز کمتر است. همچنین روند رشد ملک در شهرهای کوچک نیز چندان قابل‌توجه نیست. بدین ترتیب در مجموع می‌توان گفت با این قیمت، خرید ملک گزینه مناسبی به شمار نمی‌آید.

مزایای سرمایه گذاری در ملک با یک میلیارد	معایب سرمایه گذاری در ملک با یک میلیارد
مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت	نقد شوندگی پایین
حفظ ارزش در دراز مدت	هزینه‌های جانبی مختلف مانند هزینه تعمیر، نگهداری و…
امکان ایجاد درآمد پایدار

سرمایه گذاری با یک میلیارد در خودرو

در جامعه ایران با توجه نوسانات اقتصادی، خودرو نیز به عنوان یک کالای سرمایه گذاری شناخته می‌شود. با یک میلیارد نیز می‌توانید خودرویی را خریداری کرده و کمی تعمیرات، آن را با قیمت بیشتری به فروش برسانید. اما در مجموع ریسک بالایی را به همراه دارد. زیرا در اثر گذر زمان و به فروش نرسیدن، ممکن است قیمت آن کاهش پیدا کنند. از سوی دیگر نیز هزینه نگهداری بالاتر و استهلاک بیشتر نسبت به دارایی‌های دیگر دارد. 

مزایای سرمایه گذاری در خودرو با یک میلیارد تومان	معایب سرمایه گذاری در خودرو با یک میلیارد تومان
گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاری کوتاه مدت	ریسک بالا
	افت قیمت در گذر زمان
	نقد شوندگی سخت‌تر نسبت به برخی از روش‌ها
	امکان ایجاد استهلاک در اثر گذر زمان

سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان در بانک

سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان در بانک اگرچه می‌تواند سود مشخص و مطمئنی را برای شما به همراه داشته باشد اما در دراز مدت قطعاً به ضرر شما خواهد بود. زیرا با توجه به تورم سالیانه در کشورمان، قرار دادن پول در بانک نه‌تنها موجب سود رسانی به شما نمی‌شود بلکه در ادامه باعث می‌شود سرمایه اولیه یک میلیاردی نیز ارزش خود را از دست بدهد. به همین دلیل نیز بانک‌ها این موضوع را متوجه شده و به ایجاد سرمایه گذاری  در دارایی‌های دیگر مانند طلا روی آورده‌اند.

مزایای سرمایه گذاری در بانک با یک میلیارد تومان	معایب سرمایه گذاری در بانک با یک میلیارد تومان
سود مشخص و ماهیانه	کاهش ارزش سرمایه اولیه و عدم سود رسانی مناسب باتوجه‌به تورم

بهترین سرمایه گذاری با مبلغ یک میلیارد تومان در یک نگاه

دارایی	نقد شوندگی	ریسک	سود	حفظ ارزش در زمان	هزینه‌های جانبی
طلا (مانند طلای آب شده در طلاین)	بالا	کم	بالا	بالا	ندارد
بورس	بالا	متوسط	بستگی به سرمایه گذاری دارد.	متوسط	ندارد
ارز دیجیتال	کم	بالا	بالا	بالا	ندارد
صندوق سرمایه‌گذاری	متوسط	بستگی به نوع سرمایه گذاری صندوق دارد.	متوسط	متوسط	کارمزد
استارتاپ یا خط تولید	کم	بالا	متوسط	متوسط	هزینه‌های راه‌اندازی، حقوق کارکنان و…
بازار ارز	بالا	بالا	متوسط	متوسط	ندارد
ملک	کم	کم	متوسط	بالا	هزینه نگهداری، تعمیرات و…
خودرو	متوسط	بالا	متوسط	کم	هزینه استهلاک و تعمیرات خودرو
بانک	متوسط	کم	کم	کم	کارمزد

جدول سود و رشد قیمت دارایی‌های مختلف از سال 1399 تا 1404

دارایی	1399	1400	1401	1402	1403	1404
طلا (مانند طلای آب شده در طلاین)	145 درصد	110 درصد	75 درصد	50 درصد	65 درصد	30 درصد
بورس	145 درصد	منفی 37 درصد	35 درصد	20 درصد	30 درصد	25 درصد
بازار ارز	80 درصد	100 درصد	50 درصد	30 درصد	40 درصد	30 درصد
ملک (در تهران)	100 درصد	60 درصد	40 درصد	30 درصد	45 درصد	20 درصد

• آمار بالا نشان می‌دهد که در سال‌های اخیر روند سود رسانی و رشد قیمت طلا بالاتر از گزینه‌های دیگر است. در نتیجه بهترین راه سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان است.
• بورس پرنوسان بوده اما در مجموع گزینه‌ای مناسب برای سرمایه گذاری در بلند مدت است.

سخن پایانی

در این مقاله از طلاین آموختیم که پیش از سرمایه گذاری با یک میلیارد، لازم است تا اهداف خود از سرمایه گذاری، تحقیقات لازم، مشورت با افراد متخصص و میزان ریسک  پذیری خود را تعیین کنید. در همین راستا می‌توانید سرمایه‌گذاری خود را در گزینه‌هایی مانند خرید انواع طلا، بورس، صندوق‌های سرمایه گذاری، ارز دیجیتال، بازار ارز، ملک، خودرو و بانک انجام دهید. اما در مجموع با توجه به بحران‌های اقتصادی کشورمان و تورم، می‌توان گفت که بهترین سرمایه گذاری با یک میلیارد تومان، سرمایه گذاری در طلا است.

سوالات متداول