همه چیز درباره وام تعمیرات مسکن

همان طور که از نام آن پیداست، وام تعمیرات مسکن یا همان وام جعاله مسکن به تسهیلاتی گفته می‌شود که می‌توانید در جهت بازسازی یا تعمیرات جزئی و کلی خانه خود، دریافت کنید. این وام علاوه بر تعمیرات ساختمان می‌تواند در جهت بهبود کیفیت آن یا افزایش متراژ نیز استفاده شود. 

روند افزایشی قیمت خرید مسکن این روزها بسیاری از افراد را به جای خرید خانه جدید، به فکر تعمیر و بازسازی مسکنی که در حال حاضر در آن سکونت دارند، انداخته است. البته، هزینه تعمیرات هم در اندازه خود بسیار بالا است و شامل تهیه مصالح، دستمزد کارگر و موارد این چنینی است که برای فراهم کردن هزینه می‌توان از وام تعمیرات مسکن استفاده کرد. اما وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴ چقدر است؟ برای آشنایی با شرایط نحوه دریافت وام برای تعمیرات مسکن، نحوه پرداخت قسط وام تعمیرات مسکن و بانک‌هایی که این وام را پرداخت می‌کنند با ادامه این مقاله از طلاین، همراه ما باشید.

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن چیست؟

یکی از انواع تسهیلاتی که بانک‌ها برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند، وام تعمیرات مسکن جعاله است که می‌تواند بودجه شما را برای بازسازی تامین کند. می‌توانید از این وام بسته به نیاز، برای تعمیرات جزئی یا کلی ساختمان که شامل لوله کشی ساختمان، ایزوگام، بازسازی فضای داخل خانه یا تکمیل واحد نیمه کاره است، استفاده کنید.

 اما، اینکه سقف وام تعمیرات مسکن چقدر است، آیا شما واجد شرایط خواهید بود یا خیر همگی مواردی هستند که سعی می‌کنیم در ادامه به بررسی آن‌ها بپردازیم. البته، این نکته را مد نظر قرار دهید که ممکن است شرایط اعطای وام تعمیرات در بانک‌های مختلف متفاوت باشد. سعی می‌کنیم در ادامه، شرایط عمومی دریافت وام مسکن را بررسی کنیم.

هدف از دریافت وام تعمیرات مسکن

اگر در دسته افرادی قرار دارید که قبلا مقداری تعمیرات در خانه انجام داده‌اید و قصد دارید در مرحله بعد تعمیر منزل خود را تکمیل کنید، در دسته افرادی قرار می‌گیرید که مشمول دریافت وام تعمیرات مسکن است. 

دسته دیگر افرادی هستند که می‌خواهند تغییرات جزئی همچون تعویض درب و پنجره، کفپوش و مانند آن را در خانه ایجاد کنند. این افراد نیز می‌توانند به بانک مراجعه کرده و درخواست وام تعمیرات مسکن بدهند. اگر در بین این افراد هستید، با ما همراه باشید تا سایر شرایط دریافت وام را در مراحل بعدی معرفی کنیم.

ارائه وثیقه معتبر

با توجه به درخواست بانک مورد نظر، باید وثیقه معتبری را به بانک ارائه دهید؛ این وثیقه می‌تواند شامل سپرده گذاری بلند مدت، سند معتبر خانه به ارزشی مطابق با درخواست بانک، چک یا سفته و مانند آن باشد. البته، می‌توان یک یا چند ضامن معتبر که کارمند رسمی یا بازنشسته دولت هستند یا کسب و کار معتبری دارند را نیز به عنوان ضامن به بانک معرفی کرد.

شرط سن متقاضی دریافت وام تعمیرات مسکن

به عنوان یک شرط عمومی و ویژه، شرط سنی برای دریافت وام مسکن شامل افراد بالای 18 سال تمام است. حتی اگر افراد زیر 18 سال، برای مدت طولانی در شعب بانک مورد نظر سپرده داشته باشند، تا رسیدن به سن قانونی نمی‌توانند مشمول دریافت وام تعمیرات شوند.

استعلام حساب متقاضی

قبل از اعطای وام مسکن، سابقه شما به لحاظ چک‌هایی که نقد کرده یا نکرده‌اید بررسی می‌شود. در صورت بد حساب بودن، وام به شما تعلق نمی‌گیرد. بنابراین، قبل از درخواست وام، سعی کنید آدم خوش حسابی باشید و همیشه جای چک‌هایتان را به موقع و حتی قبل از موعد پر کنید. به علاوه، اگر وامی را از قبل دریافت کرده باشید که تسویه نشده باشد، مجاز به دریافت وام تعمیرات نخواهید بود.

قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت

دولت برای حمایت از خانواده قوانینی را برای ایجاد تسهیلات بیشتر برای خانوارها در نظر گرفته است. این قوانین کمک می‌کند خانوارهایی که فرزند زیر 20 سال دارند بتوانند به ازای هر فرزند وام بیشتری دریافت کنند. 

به این صورت که به ازای یک فرزند زیر 20 سال، 25 درصد، دو فرزند زیر 20 سال، 50 درصد و به همین شکل تا فرزند چهارم، 100 درصد به سقف وام دریافتی تعمیرات مسکن افزوده شود. لازم به ذکر است که این قانون تا فرزند چهارم زیر 20 سال خانواده‌ها را پشتیبانی می‌کند.

یعنی اگر مبلغ وام 160 میلیون تومان باشد، به ازای هر فرزند، 40 میلیون اضافه دریافت خواهید کرد. به این ترتیب، سقف وام تعمیرات مسکن شما به 320 میلیون تومان خواهد رسید. متعاقبا، بازپرداخت برای این خانوارها متفاوت خواهد بود. 

بازپرداخت وام به ازای هر فرزند، 2 سال به تعویق خواهد افتاد. یعنی اگر شما 2 فرزند زیر 20 سال داشته باشید، می‌توانید قسط وام تعمیرات مسکن را با 4 سال اضافه بازگردانید. شرایط بازپرداخت مشمول این قانون می‌شود که نرخ باروری در شهرستان محل تولد پدر خانواده باید بالاتر از 2.5 درصد باشد. در غیر اینصورت، بازپرداخت به شکل نرمال از طرف بانک تعیین می‌شود.

داشتن سپرده در بانک مورد نظر

بانک ها امروزه در شرایطی این وام را در اختیار شما قرار می دهند که سپرده ای در بانک مورد نظر داشته باشید. همچنین باید بدانید که هر فرد فقط یک بار می‌تواند وام جعاله مسکن را دریافت کند. البته در صورت داشتن شرایط خاص، بنا بر تشخیص بانک، امکان دریافت وام دوم تعمیرات نیز فراهم شده است.

مدارک لازم برای دریافت وام تعمیرات مسکن

برای دریافت وام جعاله مسکن باید مدارک زیر را به بانک تحویل بدهید تا بانک با استعلام مدارک بتواند صلاحیت شما را برآورد کند. سپس، در صورت تایید صلاحیت روند پرداخت وام به شما طی خواهد شد. ناگفته نماند که مدارکی در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم، در تمامی بانک‌ها صادق نیست و ممکن است برخی از بانک‌ها مدارک اعلام شده را از شما دریافت نکنند. در حالی‌که، برخی دیگر این مدارک را از شما تحویل بگیرند. بنابراین، سعی کردیم مجموعه کاملی از مدارک لازم برای دریافت وام جعاله مسکن را به صورت کلی تهیه کنیم.

• اصل تصویر  تمامی صفحات کارت ملی، شناسنامه مالک یا مالکین
• اصل تصویر تمامی صفحات سند مالک که به صورت یک الزام سند حتما باید به نام درخواست کننده وام باشد.
• اصل تصویر پایان کار ساختمان
• اصل تصویر تمامی صفحات کارت ملی و شناسنامه ضامن یا ضامن‌ها
• ارائه مدرک اشتغال به کار و میزان درآمد از طریق ارائه فیش حقوقی، اگر کاسب باشید، جواز کسب و …
• اگر کار دریافت وام از طریق وکیل شما انجام شود، ارائه اصل تصویر تمامی صفحات کارت ملی و شناسنامه وکیل نیز باید ضمیمه پرونده شما شود.
• کارت پایان خدمت، گواهی اعزام به خدمت در صورت سرباز بودن یا گواهی اشتغال به تحصیل که با توجه به موقعیت شما درخواست می‌شود.
• پرینت گردش حساب سه ماه آخر کلیه بانک‌هایی که حساب دارید.
• ارائه قبض تلفن ثابت، آب، گاز یا برق
• دو عدد تمبر از نوع تمبر مالیاتی
• دسته چک صیادی ضامن

مبلغ وام تعمیرات بانک مسکن چقدر است؟

بانک مسکن همانطور که از نامش پیدا است، با تمرکز بر ارائه خدمات مرتبط با مسکن و اعطای وام به منظور تسهیل در روند خانه دار شدن افراد تاسیس شد. اما نکته‌ای که از همین ابتدا باید بدانید این است که این بانک از سال 1402 دیگر تسهیلاتی تحت عنوان وام جعاله مسکن را پرداخت نمی‌کند.

 در واقع اگر قصد تعمیرات خانه خود را دارید و می‌خواهید از بانک مسکن وام بگیرید، باید جهت دریافت وام خرید خانه اقدام کنید. البته بنا بر ادعای بانک مسکن امروزه دریافت این وام از طریق خرید اوراق مسکن (تسه) امکان پذیر است. 

با این حال متاسفانه همچنان مبلغ وام جعاله از سوی منابع رسمی به طور شفاف اعلام نشده است. برخی از منابع اعلام کرده‌اند که وام تعمیرات مسکن بانک مسکن که همان وام جعاله است تا سقف 280 میلیون پرداخت می‌شود. این وام پیش از این 160 میلیون تومان بود که در سال 1404 به 280 میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. البته این یکی از وام های تعمیرات ارائه شده از سوی بانک مسکن است. 

اقساط وام تعمیرات مسکن بانک مسکن با حداکثر مدت بازپرداخت 5 ساله است که با نرخ سود 22.5  درصد به متقاضیان ارائه می‌شود. برای دریافت این وام می‌توانید از طریق سپرده گذاری در بانک مسکن یا خرید اوراق ممتاز اقدام کنید. 

برخی منابع نیز گزارش داده‌اند که برای پرداخت این وام باید ماهیانه 4.4 میلیون تومان پرداخت شود. البته، مدل‌های دیگری نیز وجود دارد که در آن با 23% سود و اعطای مبلغی متفاوت وام به متقاضیان اعطا می‌شود که این مورد صرفا به دلیل وقوع جنگ به جنگ زدگان اختصاص یافته است. در نهایت باید بگوییم با توجه به اطلاعات ضد و نقیض بهتر است برای دریافت اطلاعات دقیق‌تر درباره این وام، به یکی از شعبات بانک مسکن به صورت حضوری مراجعه کنید.

لیست بانک های ارائه دهنده وام تعمیرات مسکن

بانک‌های متعددی در زمینه ارائه وام تعمیرات منازل فعالیت کرده و خدمات ارائه می‌دهند. اما، نکته قابل توجه اینجا است که ممکن است هر بانک شرایط و ضوابط مشخص و متفاوتی نسبت به بانک دیگر در اعطای وام داشته باشد و مدارک، ضامن و مبلغ متفاوتی به متقاضیان ارائه دهد. سعی می‌کنیم در ادامه لیست بانک‌های ارائه کننده وام تعمیرات را به همراه شرایط آن‌ها بررسی کنیم.

وام تعمیرات مسکن بانک مسکن

اگرچه اطلاعات مختلف درباره وام جعاله بانک مسکن حاکی از متوقف شدن این وام است؛ اما با توجه به آن چه که در سایت بانک مسکن اعلام شده، شرایط و مبلغ وام‌های جعاله این بانک به شرح زیر است: 

نام وام	سقف وام	حداکثر مدت زمان بازپرداخت	نرخ سود
تسهیلات جعاله از محل اوراق	280 میلیون تومان	5 سال	22.5 درصد
تسهیلات جعاله از محل سپرده گذاری	20 میلیون تومان	5 سال	11 درصد
تسهیلات جعاله تکمیل و تجهیز واحدهای مسکونی در حال ساخت	350 میلیون تومان	5 سال	اعلام نشده
وام بافت فرسوده	550 میلیون تومان	5 سال	از محل منبع تودیعی دولت: صفر درصد بدون سپرده‌ گذاری: 23 درصد از محل خرید اوراق ممتاز: 21.5 درصد

علاوه بر وام‌های ذکر شده، وام دیگری نیز جهت تعمیرات خانه‌هایی که در جنگ اخیر ایران و اسرائیل آسیب دیده‌اند، از طریق بانک مسکن ارائه می‌شود. شرایط این وام به شرح زیر است:

• سقف وام: در تهران (250 میلیون تومان)، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر (200 میلیون تومان)، سایر شهرها (150 میلیون تومان)
• حداکثر زمان بازپرداخت: 5 سال
• سقف سود: 23 درصد
• شرایط وام: ضامن معتبر، تایید آسیب‌دیدگی خانه از سوی ارگان‌هایی مانند آتش نشانی، عدم دریافت تسهیلات حمایتی از نهادهای دیگر

وام تعمیرات مسکن بانک رفاه کارگران

• شرایط دریافت وام برای تعمیرات مسکن بانک رفاه کارگران به این شرح است.
• سقف وام: تا سقف 200 میلیون تومان
•  شرط ضامن بانک مسکن: 3 ضامن رسمی دولت
•  سپرده گذاری: دارد و به مدت زمان خواب سپرده 3 ماه است.
•  حداکثر زمان بازپرداخت: 48 ماه
•   میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 6،410،294  تومان خواهد بود.
• سود: 23%
•  مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک گردشگری

• شرایط وام تعمیرات مسکن بانک گردشگری به شرح زیر است:
•  سقف وام: تا سقف 500 میلیون تومان
•   شرط ضامن بانک مسکن: سند ملک
• سپرده گذاری: ندارد. اما، 16% از مبلغ وام نزد بانک مسدود خواهد شد.
•  حداکثر زمان بازپرداخت: 60 ماه
•   میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 14،095،236  تومان خواهد بود.
•  سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک اقتصاد نوین

شرایط وام تعمیرات مسکن بانک اقتصاد نوین به شرح زیر است:

•  سقف وام: تا سقف 200 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: ضامن رسمی
• سپرده گذاری: دارد
•  حداکثر زمان بازپرداخت: 36 ماه
•  میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 7،741،944  تومان خواهد بود.
•  سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی، داشتن حساب در همان شعبه‌ای که وام درخواست کرده است.

وام تعمیرات مسکن بانک پارسیان

شرایط وام تعمیرات مسکن بانک پارسیان به شرح زیر است:

• سقف وام: تا سقف 200 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: سند ملک به همراه مسدود کردن 22 درصد از مبلغ کل وام
• سپرده گذاری: دارد با خواب 6 ماهه یا بدون خواب با گردش حساب بین 6 تا 9 ماه
• حداکثر زمان بازپرداخت: دو حالت 36 و 60 ماهه بسته به درخواست شعبه
• میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 5،638،094  تومان خواهد بود.
• سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک دی

شرایط وام تعمیرات مسکن بانک دی به شرح زیر است:

• سقف وام: تا سقف 400 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: ضامن رسمی
• سپرده گذاری: دارد با خواب 48 ماهه و بانک 20 درصد از وام را مسدود می‌کند.
• حداکثر زمان بازپرداخت: 48 ماه
• میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 12،820،589  تومان خواهد بود.
• سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک سینا

شرایط وام تعمیرات مسکن بانک سینا به شرح زیر است:

• سقف وام: تا سقف 300 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: سند ملک و داشتن اعتبار شغلی
• سپرده گذاری: دارد و بانک 22.5% درصد از وام را مسدود می‌کند.
• حداکثر زمان بازپرداخت: دو حالت 48 و 36  ماه
• میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 4،406،250  تومان خواهد بود.
• سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک صادرات

• شرایط وام تعمیرات مسکن بانک صادرات به شرح زیر است.
• سقف وام: تا سقف 200 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: ضامن رسمی و مسدود کردن 20% از وام توسط بانک
• سپرده گذاری: دارد.
• حداکثر زمان بازپرداخت: 36  ماه
• میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 7،741،944  تومان خواهد بود.
• سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک کارآفرین

شرایط وام تعمیرات مسکن بانک کارآفرین به شرح زیر است:

• سقف وام: تا سقف 200 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: سند ملک
• سپرده گذاری: دارد و بانک 22 درصد از مبلغ وام را مسدود می‌کند.
• حداکثر زمان بازپرداخت: 36  ماه
• میزان بازپرداخت: قسط وام به مبلغ 7،741،944  تومان خواهد بود.
• سود: 23%
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

وام تعمیرات مسکن بانک ملی

• شرایط وام تعمیرات مسکن بانک ملی به شرح زیر است.
• سقف وام: تا سقف 10 میلیون تومان
•  شرط ضامن بانک مسکن: ضامن رسمی، سکونت در شهری که ملک قرار دارد،
• سپرده گذاری: دارد (حداقل یک سال)
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، ، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

نکته: برای اخذ این وام می توانید حتی بدون سند مالکیت 6 دانگ نیز اقدام کنید که البته شرایط خاص خود را دارد.

وام تعمیرات مسکن بانک پاسارگاد

• شرایط وام تعمیرات مسکن بانک پاسارگاد به شرح زیر است:
• سقف وام: تا سقف 40 میلیون تومان
• شرط ضامن بانک مسکن: ضامن رسمی
• حداکثر زمان بازپرداخت: 36  ماه
• سود: 23 درصد
• مدارک مورد نظر: کارت ملی، شناسنامه، سند مالکیت، مدرک اشتغال به کار یا تحویل فیش حقوقی

 نحوه ثبت نام وام تعمیرات مسکن

برای ثبت نام وام مسکن برای تعمیرات می‌توانید به دو صورت حضوری و آنلاین اقدام کنید. البته، نکته قابل توجه اینجا است که ثبت نام غیر حضوری یا آنلاین در حال حاضر تنها برای بانک مسکن امکان پذیر است و برای سایر بانک‌ها باید به صورت حضوری اقدام کنید. ثبت نام آنلاین بالطبع، وقت شما را هدر نمی‌دهد و مجبور نیستید صف طولانی انتظار برای دریافت وام مورد نظر را طی کنید.

روند ثبت نام آنلاین مختص بانک مسکن

1. مراجعه به وب سایت رسمی بانک مسکن
2. انتخاب گزینه «سامانه درخواست تسهیلات»
3. انتخاب گزینه «درخواست جدید»
4. وارد کردن شماره تلفن و ثبت کد احراز هویت دریافت شده از طریق پیامک سامانه
5. انتخاب گزینه «جعاله تعمیر مسکن» در بخش تسهیلات
6. پر کردن فرم‌های ارائه شده
7. انتظار برای دریافت کد پیگیری
8. در نهایت، انتظار برای بررسی وضعیت درخواست شما برای وام

روند ثبت نام حضوری برای همه بانک‌ها

1. برای دریافت و ثبت نام وام تعمیرات باید به شعبه نزدیک منزل خود مراجعه کنید.
2. مدارکی که متناسب با درخواست بانک مورد نظر تهیه کرده‌اید را ارائه دهید.
3. ضامن یا وثیقه را طبق نظر بانک تامین کنید.
4. ثبت درخواست شما توسط متصدی بانک
5. دریافت کد پیگیری
6. انتظار برای تایید

در صورت تایید شدن مدارک و تایید صلاحیت شما در دریافت وام جعاله، مبلغ بعد از مدتی به حساب شما واریز شده و پرداخت اقساط آن شروع می‌شود.

 سخن پایانی

در این مقاله از طلاین دانستیم که وام تعمیر مسکن (وام جعاله مسکن) به تسهیلاتی گفته می‌شود که در جهت بازسازی و تعمیرات مسکن ارائه می‌شود. برای دریافت این وام باید شرایطی مانند سن بالای 18 سال، ارائه ضامن و… را داشته باشید. امروزه بانک‌های گوناگونی مانند بانک مسکن، رفاه و… این تسهیلات را با مبالغ مختلف ارائه می‌دهند. 

سوالات متداول