برای خرید خانه به بنبست مالی خوردهاید و دنبال راهی برای تأمین بودجه هستید؟ با وام خرید مسکن میتوانید به آرزوی خانهدار شدن نزدیکتر شوید. این وام راهحلی است برای کسانی که میخواهند امروز اقدام کنند و نگران آینده اقساطشان نباشند. اما سوال اصلی اینجاست که چه کسانی میتوانند وام بگیرند؟ چقدر وام میدهند و چه مدارکی لازم است؟ اگر میخواهید تصمیم درستی بگیرید و وقتتان را پای اطلاعات پراکنده هدر ندهید، با این مقاله از طلاین همراه باشید.
فهرست مطالب
انواع وام خرید خانه
زمانی که تصمیم به خرید خانه میگیرید، احتمالاً یکی از دغدغههای اصلیتان تأمین منابع مالی است. بانکها تسهیلات متنوعی را برای وام خرید مسکن ارائه میدهند و شرایط هر کدام از این وامها با دیگری متفاوت است. در ادامه با نگاهی دقیق و به زبان ساده، انواع وام خرید خانه را بررسی میکنیم تا بتوانید بر اساس شرایط خود بهترین انتخاب را داشته باشید.
وام مسکن جوانان
این وام بر پایه پسانداز تدریجی در حسابی به نام پسانداز مسکن جوانان ارائه میشود. پس از افتتاح حساب، باید بهمدت حداقل ۵ تا ۱۵ سال بهصورت ماهانه مبلغ مشخصی به حساب واریز کنید. مثلا در سال اول، مبلغ واریزی ماهانه حدود یک میلیون و صد هزار تومان است و این رقم در سال پانزدهم به دو میلیون و ۳۰۰ هزار تومان میرسد. سقف این وام در حال حاضر تا ۴ میلیارد تومان تعیین شده که برای بسیاری از متقاضیان، عدد قابل توجهی محسوب میشود.
وام اوراق مسکن (تسه)
در حال حاضر یکی از متداولترین روشهای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن، استفاده از اوراق تسهیلات مسکن (تسه) است. برخلاف گذشته، سپردهگذاری دیگر شرط دریافت این وام نیست و تنها با خرید اوراق از بازار فرابورس میتوانید اقدام به دریافت آن کنید.
سقف این وام در تهران برای افراد مجرد ۵۰۰ میلیون تومان است. در مراکز استانها و شهرهای بزرگ با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، وام مسکن 400 میلیونی به متقاضی تعلق میگیرد و در سایر شهرها این عدد ۳۰۰ میلیون تومان است.
وام مسکن زوجین
زوجین میتوانند از تسهیلات خرید خانه بهصورت تجمیعی استفاده کنند. در قالب وام مسکن زوجین، هر یک از طرفین مجازند سهم خود از وام را دریافت کنند که در مجموع سقف وام برای زوجین در تهران تا یک میلیارد تومان افزایش مییابد.
این مبلغ برای شهرهای بزرگ معادل ۸۰۰ میلیون و برای شهرهای کوچکتر ۶۰۰ میلیون تومان است. چنین روشی برای زوجهایی که در شروع زندگی بهدنبال خانهدار شدن هستند، کمک شایانی است.
وام مسکن روستایی
ساکنان روستاها و شهرهای کوچک با جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر نیز میتوانند از تسهیلات مسکن روستایی استفاده کنند. این وام توسط بانکهایی مانند ملی، مسکن، رفاه، کشاورزی، پست بانک، سپه و دیگر بانکهای دولتی پرداخت میشود. ثبتنام برای این تسهیلات هم بهصورت حضوری در شعب بانکها و هم بهصورت غیرحضوری از طریق سامانههای آنلاین امکانپذیر است.
نرخ سود این وام معمولاً پایینتر بوده و برای ساخت یا نوسازی خانه در مناطق کمجمعیت بسیار کاربردی است. در سال ۱۴۰۴، دولت نیز در قالب وام خرید مسکن ۱۴۰۴ تمرکز ویژهای بر توسعه مناطق روستایی دارد.
وام ایثارگران
این تسهیلات به خانوادههای ایثارگر تعلق میگیرد و از نوع قرضالحسنه است. برای دریافت آن، ارائه معرفینامه رسمی از بنیاد شهید و امور ایثارگران الزامی است. سقف این وام برای شهرهای بزرگ تا وام مسکن 700 میلیونی تعیین شده و بازپرداخت آن تا ۲۰ سال زمان دارد. این وام قابل انتقال به فرد دیگر نیست و تنها برای شخص معرفیشده از سوی بنیاد قابل استفاده است.
وام مسکن بازنشستگان
بازنشستگانی که فاقد مسکن شخصی هستند و در حال حاضر اجارهنشین محسوب میشوند، میتوانند از وام مسکن ویژه بازنشستگان استفاده کنند. ثبتنام از طریق سایت رسمی صندوق بازنشستگی کشوری انجام میشود. مبلغ وام برای بازنشستگان مجرد ۳۵۰ میلیون تومان و برای بازنشستگان متأهل ۵۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
شرایط دقیقتر بسته به وضعیت متقاضی توسط صندوق بررسی میشود. البته برخی بانکها در قالب طرح جدید وام بانک مسکن، بستههای اختصاصی و با شرایط آسانتر برای این قشر در نظر گرفتهاند که پیگیری آن خالی از لطف نیست.
وام نوسازی بافت فرسوده
اگر ملک شما در مناطق اعلامشده بهعنوان بافت فرسوده یا مناطق آسیبپذیر شهری قرار دارد، میتوانید برای دریافت وام نوسازی اقدام کنید. سقف این وام تا ۶۰۰ میلیون تومان است و در سه مرحله پرداخت میشود:
- مرحله نخست ۱۸۵ میلیون تومان بدون سود
- مرحله دوم ۱۸۰ میلیون با نرخ سود ۲۱ درصد
- مرحله سوم ۱۸۵ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد
برای بازپرداخت کامل این وام طی پنج سال، ماهانه حدود ۱۴ میلیون تومان باید قسط پرداخت کنید. بنابراین یکی از شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه این است که در مجموع باید ۸۴۰ میلیون تومان به بانک بازگردانید.
شرایط وام خرید مسکن چیست؟
بانکها قوانین مشخصی برای پرداخت تسهیلات مسکن دارند و بعضی از این قوانین در سالهای اخیر تغییر کردهاند. در ادامه با زبانی ساده، همه چیز را درباره شرایط دریافت وام خرید مسکن برای شما توضیح میدهیم. بسیاری از متقاضیان میخواهند بدانند بهترین وام برای خرید خانه کدام است و چه بانکی شرایط بهتری دارد.
شرط سنی و میزان درآمد
اولین شرط مهم برای گرفتن وام مسکن این است که باید ۱۸ سال تمام داشته باشید. همچنین بانک از شما مدارکی میخواهد که نشان دهد توانایی پرداخت اقساط را دارید. معمولاً فیش حقوقی یا مدرکی که درآمد ماهانه شما را نشان بدهد، کافی است.
اگر درآمد خالصتان با مبلغ قسط وام تناسب نداشته باشد، بانک ممکن است با درخواست شما موافقت نکند یا از شما ضامن معتبر بخواهد. میزان درآمد شما بر تعیین مبلغ وام خرید مسکن نیز تأثیر مستقیم دارد و ممکن است سقف وام متناسب با توان مالی شما تعیین شود.
شرط داشتن سپرده یا خرید اوراق
در حال حاضر فقط کسانی که برای اولین بار قصد گرفتن وام خرید مسکن دارند، میتوانند از طریق افتتاح حساب سپرده اقدام کنند. یعنی اگر قبلاً از این نوع وام استفاده کردهاید، دیگر نمیتوانید دوباره حساب باز کنید و سپرده بگذارید.
در این صورت باید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) بخرید و با ارائه آن به بانک، وام بگیرید. این تفاوت یکی از مهمترین تغییرات سالهای اخیر در شرایط دریافت وام است. مثلا وام خرید مسکن بانک مسکن از طریق اوراق، یکی از پرکاربردترین روشها برای متقاضیان در تهران و شهرهای بزرگ است.
شرایط ملک موردنظر
خانهای که قصد خرید آن را دارید هم باید چند شرط مهم داشته باشد. اول اینکه از زمان گرفتن جواز ساخت آن، نباید بیشتر از ۲۵ سال گذشته باشد. دوم اینکه قیمت ملک باید بهگونهای باشد که ارزش آن دستکم ۸۰ درصد مبلغ وام را پوشش بدهد.
یعنی اگر میخواهید ۵۰۰ میلیون تومان وام بگیرید، ملک شما باید حداقل ۴۰۰ میلیون تومان ارزش کارشناسی داشته باشد. وام خرید مسکن بانک سامان نیز چنین شرایطی برای بررسی ملک داشته و توجه ویژهای به سن بنا و قیمت کارشناسی دارد.
امکان دریافت وام مشترک
خبر خوب اینکه طبق مصوبه جدید بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴، دو نفر از بستگان درجه یک میتوانند بهصورت همزمان برای یک ملک وام مسکن بگیرند. مثلاً پدر و پسر یا دو خواهر، اگر بخواهند با هم یک خانه بخرند، میتوانند بهصورت همزمان دو وام جدا بگیرند و مجموع آن را برای خرید همان ملک استفاده کنند. این روش در قالب وام خرید مسکن زوجین نیز کاربرد دارد؛ یعنی هم متأهلها و هم بستگان درجه یک میتوانند از این فرصت بهرهمند شوند.
شرایط گرفتن وام خرید مسکن با سند خانه
یکی از روشهای رایج برای تأمین هزینه خرید خانه، گرفتن وام مسکن با استفاده از سند همان خانهای است که میخواهید بخرید. در این شیوه، خودِ ملک بهعنوان وثیقه در رهن بانک قرار میگیرد و بانک هم بخشی از مبلغ خرید را در قالب وام پرداخت میکند.
اگر شما هم قصد دارید با این روش خانه بخرید، لازم است با شرایط آن آشنا باشید. در واقع این روش یکی از متداولترین مسیرها برای خرید خانه با وام مسکن محسوب میشود و در سالهای اخیر مورد استقبال بسیاری از متقاضیان بوده است.
سند قانونی و معتبر
اولین و مهمترین شرط، داشتن سند رسمی و معتبر از خانهای است که قرار است بخرید. این سند باید ششدانگ باشد و در اداره ثبت اسناد، بدون مشکل و ابهام حقوقی ثبت شده باشد. اگر سند اشکالی داشته باشد، بانک وام نمیدهد. در فرآیند ثبت نام وام خرید مسکن، یکی از اولین مدارکی که بانک بررسی میکند، همین سند قانونی است. بدون آن، هیچ مرحلهای به جلو نمیرود.
ارزش ملک بالاتر از وام
بانک معمولاً زمانی با پرداخت وام موافقت میکند که ارزش کارشناسی ملک بیشتر از مبلغ وامی باشد که درخواست میدهید. مثلاً اگر وام شما ۵۰۰ میلیون تومان است، ملک باید حداقل ۷۰۰ میلیون تومان ارزش داشته باشد تا ریسک بانک کم شود. چون اگر شما اقساط را پرداخت نکنید، بانک باید بتواند از فروش ملک، اصل پول و سودش را برداشت کند. این نکته در تعیین درصد وام خرید مسکن نسبت به قیمت ملک نقش کلیدی دارد.
درآمد و مدارک شغلی
داشتن شغل پایدار و درآمد ماهانه مشخص از دیگر شرایط اصلی است. برخی از متقاضیان علاقهمندند بدانند اقساط وام خرید مسکن 1404 چقدر خواهد بود و آیا درآمدشان پاسخگوی آن هست یا نه. بانک از شما فیش حقوقی یا مدارکی میخواهد که مطمئن شود توان پرداخت اقساط را دارید. اگر کارمند رسمی یا بازنشسته باشید، کارتان سادهتر پیش میرود. اما اگر شغل آزاد دارید، باید مدارک درآمدی مثل اظهارنامه مالیاتی یا گردش حساب بانکی ارائه بدهید.
خوشحساب بودن
اگر در گذشته سابقه اقساط معوقه یا چک برگشتی داشته باشید، احتمال اینکه بانک با درخواست وام شما مخالفت کند زیاد است. بنابراین بهتر است قبل از اقدام، بدهیهای بانکی خود را تسویه کنید و سابقه اعتباریتان را پاک نگه دارید. هنگام خرید و فروش وام مسکن یا انتقال امتیاز، این سوابق هم بررسی میشوند و ممکن است در روند دریافت وام تأثیر بگذارند.
شرایط دریافت وام دو نفره چگونه است؟
اگر دو نفر بخواهند بهصورت مشترک اقدام کنند، باید شرایط گرفتن وام خرید مسکن زوجین را مطالعه کنند. در این حالت، هر فرد بهطور جداگانه اوراق تهیه میکند و وامها تجمیع میشوند. روند ثبت نام وام خرید مسکن زوجین در بانکهای مختلف از جمله بانک مسکن و بانک ملی فعال است.
پایان انحصار بانک مسکن در وامهای اوراق
از خرداد ۱۴۰۲، انحصار فروش اوراق حقتقدم وام مسکن از بانک مسکن برداشته شد. حالا بانکهای دیگر هم میتوانند اوراق مسکن منتشر کنند. این موضوع باعث میشود رقابت بیشتر شود و شما حق انتخاب بیشتری در گرفتن وام داشته باشید. در این میان، افراد زیادی میپرسند برای 400 میلیون وام مسکن چقدر اوراق باید خرید؟
پاسخ این سؤالات به نرخ اوراق در بازار، شهر محل سکونت و شرایط متقاضی بستگی دارد. معمولاً برای هر ۵۰۰ هزار تومان وام، یک برگه اوراق لازم است. پس محاسبه دقیق، بسته به مبلغ نهایی وام و قیمت روز اوراق انجام میشود. در سایتهای تخصصی و سامانههای بانکی میتوانید قیمت روز وام خرید مسکن را بررسی کرده و برآورد دقیقتری داشته باشید.
برای وام خرید مسکن چه مدارکی لازم است؟
وقتی تصمیم میگیرید برای خرید خانه وام بگیرید، جمعآوری مدارک مورد نیاز یکی از مهمترین مراحل است. بانکها با دقت به مدارک شما نگاه میکنند تا مطمئن شوند همه چیز شفاف، قانونی و قابل استناد است. برای همین بهتر است از ابتدا همه مدارک را کامل و مرتب آماده کنید تا در روند بررسی و پرداخت وام، تأخیری پیش نیاید. اگر در حال بررسی مراحل خرید خانه با وام مسکن هستید، بهتر است این بخش را با دقت بخوانید. به صورت خلاصه اما میتوان گفت که به مدارک زیر نیاز دارید:
- اصل و کپی صفحات سند (سند نباید در رهن باشد)
- کارت حساب یا اوراق حق مقدم
- اصل و کپی مبایعه نامه همراه با کد رهگیری
- اصل و کپی تمامی پروانه های ساخت مانند تغییر نقشه، تخریب و نوسازی و…
- اصل و کپی بنچاق
- اصل و کپی صورت مجلس تفکیکی
- اصل و کپی وکالتنامه فروش (در صورتی که ملک توسط وکیل به فروش می رسد، به صفحات اصلی و کپی شناسنامه و کارت ملی وکیل علاوه بر موکل نیز نیاز است)
- اصل و کپی سند ملکی قصد خریداری دارید به همراه کدپستی
- اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده ( اگر چندین خریدار یا فروشنده باشند، نیاز است که تمامی آنها اصل و کپی صفحات شناسنامه و کارت ملی را ارائه دهند)
- افتتاح حساب قرضالحسنه به نام خریدار
- گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات
مدارک مربوط به حساب بانکی و ملک
برای شروع، اگر از وام اوراق استفاده میکنید، باید «کارت حساب» یا «اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن» را به بانک ارائه دهید. سپس اصل و کپی مبایعهنامه دارای کد رهگیری را آماده کنید. در مرحله بعد، اصل و کپی سند مالکیت خانه مورد نظر را هم باید داشته باشید.
اگر سند دفترچهای است، حتی اگر صفحه نقل و انتقالات خالی باشد، باید کپی آن را هم ارائه دهید. سند نباید در رهن هیچ بانکی باشد، چون نمیتوان دوباره آن را به عنوان وثیقه گذاشت. این موارد برای کسانی که بهدنبال وام خرید مسکن با سند ملکی هستند اهمیت دوچندان دارد، چراکه سند ملک محور اصلی ارزیابی بانک محسوب میشود.
مدارک فنی و حقوقی ملک
مدارکی مثل بنچاق، صورتمجلس تفکیکی (برای آپارتمانها)، پروانههای ساخت، تخریب یا نوسازی هم لازماند. اگر خانه نوساز است و هنوز بنچاق صادر نشده، تقسیمنامه رسمی را بهجای آن ارائه دهید. همه این مدارک را میتوانید از شهرداری یا مالک ملک دریافت کنید.
سند باید کدپستی معتبر داشته باشد. برای بسیاری از متقاضیان دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن استفاده میکنند، این مدارک یکی از الزامات اصلی برای تشکیل پرونده است.
مدارک هویتی و شغلی
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی تمام خریداران و فروشندگان را هم باید آماده داشته باشید. اگر یکی از طرفین وکیل قانونی دارد، باید اصل و کپی وکالتنامه به همراه مدارک شناسایی وکیل هم ارائه شود.
اما فراموش نکنید که برای تشکیل پرونده، حضور فیزیکی خریدار و فروشنده در دفترخانه الزامی است و وکیل نمیتواند بهجای خریدار در آن روز حاضر شود. این مرحله در همه نوع وامها، از جمله وام خرید مسکن با سند خانه، مشترک و ضروری است.
مدارک شغلی و افتتاح حساب
گواهی اشتغال به کار یا هر مدرکی که توان مالی شما را تأیید کند، باید به بانک ارائه شود. همچنین قبل از دریافت تسهیلات، باید حساب قرضالحسنهای به نام خریدار در بانک افتتاح کنید تا وام به همان حساب واریز شود. برای گروههایی مثل بازنشستگان تأمین اجتماعی، ارائه حکم بازنشستگی و فیش حقوقی نیز لازم است، چراکه در حال حاضر وام خرید مسکن بازنشستگان تامین اجتماعی از جمله طرحهای فعال برخی بانکهاست.
مدارک مورد نیاز برای وامهای خاص
در برخی موارد نیز وامهای خاص برای اقشار مختلف ارائه میشود؛ مثلاً اعضای هیئت علمی دانشگاهها میتوانند از وام خرید مسکن اعضای هیات علمی بهرهمند شوند که سقف وام و شرایط بازپرداخت آن متفاوت از سایر گروههاست. همچنین طرحهایی مثل وام خرید مسکن اولی ها مخصوص کسانی طراحی شدهاند که برای نخستینبار قصد خرید خانه دارند و تاکنون از هیچ تسهیلاتی استفاده نکردهاند. این وامها معمولاً فرآیند سادهتری داشته و مدارک کمتری نیز نیاز دارند.
مدارک مورد نیاز برای برای افراد مشمول سهمیه
برای کسانی که مشمول سهمیه بنیاد شهید هستند، ارائه معرفینامه رسمی نیز ضروری است؛ چون دریافت وام خرید مسکن ایثارگران نیازمند تائید این نهاد است و شرایط ویژهای مانند نرخ سود پایین یا حتی وام بدون بهره دارد.
قبل از اقدام برای هر نوع وام، بررسی دقیق سقف و شرایط آن بسیار مهم است. مثلا اگر بهدنبال وام 800 میلیونی خرید مسکن هستید، باید مطمئن شوید که هم ملک انتخابی شما این سقف را پوشش میدهد و هم توان پرداخت اقساط آن را دارید. برآورد دقیق مبلغ وام مسکن برای خرید خانه، بسته به موقعیت جغرافیایی ملک، وضعیت درآمدی و نوع بانک متفاوت است.
برای وام مسکن چقدر اوراق باید خرید؟
در صورتی که قصد دریافت وام مسکن را دارید، یکی از مراحل اصلی و الزامی، خرید اوراق تسهیلات مسکن یا همان «تسه» است. این اوراق نقش ضمانت و مجوز پرداخت وام را ایفا میکنند. بدون تهیه تعداد مشخصی از آنها، بانک مسکن وام را پرداخت نخواهد کرد. میزان اوراق مورد نیاز به مبلغ وام درخواستی و محل سکونت شما بستگی دارد. در ادامه تعداد اوراق لازم برای دریافت وامهای مختلف را شرح میدهیم.
اوراق مورد نیاز برای وامهای فردی در شهرهای مختلف
اگر بهعنوان فرد مجرد در تهران تقاضای وام خرید مسکن داشته باشید، سقف وام ۵۰۰ میلیون تومان بوده و باید ۸۰۰ برگ اوراق تسه خریداری کنید. برای شهرهای بزرگ به جز تهران، سقف وام برای افراد مجرد ۴۰۰ میلیون تومان است و به ۶۴۰ برگ اوراق تسه نیاز خواهید داشت. همچنین در شهرهای کوچکتر با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، سقف وام ۳۰۰ میلیون تومان است و ۴۸۰ برگ اوراق تسه باید تهیه کنید.
اوراق مورد نیاز برای وام زوجین در شهرهای مختلف
زوجین در تهران میتوانند تا سقف یک میلیارد تومان وام مسکن دریافت کنند که به ۱۶۰۰ برگ اوراق تسه نیاز دارد. این سقف در شهرهای بزرگ به ۸۰۰ میلیون تومان کاهش یافته و تعداد اوراق مورد نیاز ۱۲۸۰ برگ است. برای شهرهای کوچکتر سقف وام زوجین ۶۰۰ میلیون تومان بوده و باید ۹۶۰ برگ اوراق تهیه شود.
وام جعاله (تعمیرات مسکن)
وام جعاله که برای تعمیر یا نوسازی مسکن تعلق میگیرد، سقف ۲۸۰ میلیون تومانی دارد و برای دریافت آن باید ۳۲۰ برگ اوراق تسه خریداری کنید. نرخ سود این تسهیلات نیز معادل ۲۲.۵ درصد است.
نکات مهم در خصوص اوراق تسهیلات
قیمت هر برگ اوراق تسه در بازار بورس متغیر بوده و معمولاً بین ۷۰ تا ۱۲۰ هزار تومان معامله میشود. بنابراین برای خرید اوراق لازم جهت دریافت وام، باید هزینه قابل توجهی را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، خرید ۱۶۰۰ برگ اوراق برای وام یک میلیارد تومانی میتواند هزینهای بین ۱۱۲ تا ۱۹۲ میلیون تومان در پی داشته باشد که این مبلغ با توجه به نوسانات بازار اوراق تغییر میکند.
افزایش سقف وام با توجه به تعداد فرزندان
مطابق قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، سقف تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند ۲۵ درصد افزایش مییابد. مثلا خانوادهای با یک فرزند در تهران میتواند سقف وام خود را از یک میلیارد به ۱.۲۵ میلیارد تومان افزایش دهد.
برای خرید اوراق تسهیلات مسکن میتوانید به شعب بانک مسکن و یا کارگزاریهای معتبر بورس مراجعه کنید و پس از تهیه اوراق، مراحل دریافت وام را تکمیل نمایید. پیش از خرید اوراق، بهتر است قیمت روز آن را بررسی کنید تا تصمیمگیری دقیقتری داشته باشید.
لیست وامهای مسکن بانکهای مختلف
اگر تصمیم دارید خانه بخرید یا ملک خود را بازسازی کنید، یکی از اولین سوالهایی که ذهنتان را مشغول میکند، این است که کدام بانک وام مسکن بهتری میدهد؟ برای پاسخ به این سوال، بهتر است شرایط وام مسکن در بانکهای مختلف را با هم مقایسه کنید.
وام مسکن بانک مسکن
- سقف وام در تهران: 500 میلیون تومان
- سقف وام در مراکز استانها و شهرهای بزرگ: 400 میلیون تومان
- سقف وام در سایر شهرها: 300 میلیون تومان
- نرخ سود: 22.5 درصد (در مناطق بافت فرسوده شهری 21 درصد)
- مدت بازپرداخت: تا 12 سال (با روش پلکانی حداکثر 10 سال)
- مدارک لازم: شامل شناسنامه، کارت ملی، مدارک شغلی، مبایعهنامه رسمی، سند ملک و اوراق تسهیلات مسکن (تسه)
وام مسکن بانک ملی
- نوع وام: تعمیر مسکن
- حداکثر سقف وام: 10 میلیون تومان
- مدت بازپرداخت: حداکثر 36 ماه
- مدارک لازم: مدارک هویتی، مدارک درآمدی، سند ملک، فیشهای واریزی و گردش حساب
وام خرید مسکن به چه کسانی تعلق میگیرد؟
وام مسکن خرید خانه به همه تعلق نمیگیرد و شرایط مشخصی دارد که در ادامه بهصورت شفاف برای شما توضیح میدهیم. بعضی از بانکها مثل بانک تجارت، بانک سپه، بانک صادرات و بانک مهر ایران هم طرحهای خاصی برای وام خرید مسکن ارائه میکنند که بسته به نوع متقاضی و محل ملک متفاوت هستند.
شرط سنی و درآمد
برای گرفتن وام مسکن، باید حداقل ۱۸ سال داشته باشید. بانک از شما مدارکی میخواهد که نشان دهد توانایی پرداخت اقساط ماهانه را دارید. یعنی باید درآمد خالصتان در فیش حقوقی یا مدارک شغلی به اندازهای باشد که اقساط از پستان بربیاید.
اگر حقوق ثابتی ندارید، باید مدارکی مثل گردش حساب یا اظهارنامه مالیاتی ارائه کنید تا بانک مطمئن شود که درآمد کافی دارید. برخی از بانکها مثل بانک مسکن در قالب طرح وام مسکن خرید خانه ۱۴۰۴، پیشنهادهایی برای متقاضیان با درآمد متوسط هم ارائه دادهاند. همچنین اگر سند ملکی در اختیار دارید، امکان دریافت وام ۵۰۰ میلیونی با سند ملکی بانک مسکن نیز فراهم شده است.
واماولیها چه مزیتی دارند؟
یکی از تفاوتهای مهم در نحوه دریافت وام مسکن، نوع متقاضی است. اگر شما برای اولین بار قصد دریافت این وام را دارید و پیش از این حساب سپرده در بانک مسکن باز نکردهاید، میتوانید با افتتاح سپرده، وام با نرخ ترجیحی بگیرید.
اما اگر قبلاً این مسیر را رفتهاید یا وام مشابهی گرفتهاید، دیگر امکان استفاده از طرح سپرده را ندارید و باید از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن (تسه) اقدام کنید. این اوراق را باید از بازار بورس تهیه کنید. لازم به ذکر است که امسال شرایط ویژهای برای وام خرید مسکن از بانک مسکن در سال ۱۴۰۴ نیز اعلام شده که سقف مبلغ و نرخ سود آن نسبت به قبل تغییراتی داشته است.
شرایط ملک مورد نظر
ملکی که قصد خرید آن را دارید هم باید چند شرط داشته باشد. اول اینکه سن بنای خانه نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد. بانکها روی این موضوع حساس هستند، چون هرچه سن بنا بالاتر برود، ریسک سرمایهگذاری هم بالاتر میرود.
دوم اینکه قیمت خانه باید بهگونهای باشد که مبلغ وام از ۸۰ درصد ارزش ملک بیشتر نشود. یعنی اگر خانهای را ۱ میلیارد تومان خریدید، حداکثر وامی که میتوانید بگیرید، ۸۰۰ میلیون تومان است. اگر قصد خرید خانه در پایتخت را دارید، بهتر است ابتدا درباره شرایط وام خرید مسکن تهران در بانکهای مختلف تحقیق کنید.
گرفتن وام دونفره برای یک خانه
طبق تصمیم جدید بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴، اگر دو نفر از بستگان درجه یک مثل پدر و پسر، خواهر و برادر یا مادر و فرزند، قصد خرید یک ملک را داشته باشند، میتوانند بهطور همزمان وام مسکن بگیرند. این یعنی شما میتوانید بهصورت مشترک یک خانه بخرید و هر دو، بخشی از وام مورد نیاز را دریافت کنید.
البته باید توجه داشته باشید که هرکدام جداگانه باید شرایط درآمدی، سنی و اعتباری مورد نیاز را داشته باشند. اگر شما مجرد هستید و نمیخواهید با کسی شریک شوید، نگران نباشید؛ طرحهای مختلفی مثل وام خرید مسکن برای مجردها هم در نظر گرفته شدهاند که با شرایط خاصی قابل دریافت هستند.
تسهیلات ویژه جانبازان
اگر از ایثارگران یا خانوادههای شهدا و جانبازان هستید، طرحهای خاصی مانند وام خرید مسکن جانبازان در برخی بانکها تعریف شده که شامل نرخ سود پایینتر و بازپرداخت طولانیتر میشود. این تسهیلات در سال ۱۴۰۴ با بودجه حمایتی بیشتری همراه بوده و شامل حال جانبازان بالای ۲۵ درصد و خانوادههای آنان میشود.
سخن پایانی
اگر قصد دارید برای خرید خانه روی وام خرید مسکن حساب باز کنید، بهتر است قبل از هر اقدامی با شرایط و مدارک موردنیاز آن آشنا باشید تا وسط راه با دردسرهای اداری روبهرو نشوید. داشتن اطلاعات درست و بهروز، همیشه مسیرتان را هموارتر میکند. علاوه بر خرید مسکن، اگر به دنبال روشی مطمئن برای خرید آنلاین طلای آبشده یا سکه هستید تا بتوانید با حفظ ارزش پولتان اقساط وام را پرداخت کنید، میتوانید همین حالا با طلاین ارزش پولتان را حفظ کنید.
سوالات متداول
بهترین وام برای خرید خانه توسط کدام بانک ارائه می شود؟
بانک مسکن تخصصیترین بانک در حوزه تسهیلات مسکن است و بیشترین سقف وام با نرخ سود مشخص و شرایط شناختهشده را ارائه میدهد.
آیا امکان دریافت دو وام مسکن به صورت همزمان وجود دارد؟
بله، طبق دستورالعمل جدید بانک مرکزی، دو نفر از بستگان درجهیک میتوانند برای خرید یک ملک، بهصورت همزمان دو وام مسکن دریافت کنند. این وامها قابل تجمیع هستند و به نام هر دو نفر در قرارداد ملک ثبت میشوند.
پس از دریافت وام، آیا می توانم وثیقه خود را تعویض کنم؟
بله، در شرایط خاص و با موافقت بانک، میتوانید وثیقه را با ملک یا دارایی دیگری جایگزین کنید. این کار نیاز به ارزیابی مجدد و طی کردن مراحل حقوقی و کارشناسی در همان بانک دارد.