وام قرض‌الحسنه چیست؟ لیست وام قرض الحسنه 1404

آیا واقعا امکان دریافت وامی بدون پرداخت سود، آن‌ هم بدون سپرده یا ضامن، وجود دارد؟ یا این‌ها هم شعار و طبل تو خالی است؟ در میان انبوه تسهیلات بانکی، وام قرض‌الحسنه یکی از معدود گزینه‌هایی‌ است که بر پایه همیاری، اخلاق و حمایت مالی واقعی بنا شده است. مفهومی ریشه‌دار در فرهنگ ایرانی و اسلامی که همچنان در نظام بانکی کشور ما جایگاه ویژه‌ای دارد. در ادامه این مطلب از طلاین، به شکلی دقیق و کاربردی بررسی می‌کنیم که وام قرض‌الحسنه چیست، چه تفاوتی با سایر وام‌ها دارد و شرایط دریافت آن به چه صورت است. همچنین با معرفی انواع وام قرض‌الحسنه، نحوه اعتبارسنجی متقاضیان، مدارک لازم و لیستی از وام‌های قرض‌الحسنه بانک‌ها، تلاش می‌کنیم راهنمایی جامع و به‌روز برای افرادی ارائه دهیم که به دنبال دریافت این نوع تسهیلات هستند. البته به این پرسش نیز خواهیم پرداخت که بهترین بانک برای گرفتن وام قرض‌الحسنه کدام است و چه عواملی در انتخاب آن نقش دارند.

وام قرض‌الحسنه چیست؟

وام قرض‌الحسنه یکی از تسهیلات بانکی‌ است که بر مبنای اصل قرض در فقه اسلامی شکل گرفته است. در این نوع وام، بانک یا نهاد مالی مبلغی مشخص را به ‌صورت قرض در اختیار متقاضی قرار می‌دهد، بدون اینکه سودی از او دریافت کند. تنها وجهی که احتمال دارد به وام اضافه شود، کارمزد اندک خدمات بانکی است که معمولا از 2 تا 4 درصد بیشتر نیست.

این وام با هدف رفع نیازهای ضروری و غیرتجاری به متقاضیان تعلق می‌گیرد و در بسیاری از موارد به‌ عنوان راهکاری برای تامین هزینه‌های درمان، ازدواج، تحصیل، تولد فرزند یا حتی راه‌اندازی کسب‌وکارهای خرد استفاده می‌شود. نکته قابل توجه در وام‌های قرض‌الحسنه بانکی این است که برخلاف سایر وام‌ها، اولویت در اعطای آن بیشتر بر مبنای نیاز مالی متقاضی، وضعیت اقتصادی و اهداف انسانی بنا شده است تا توان بازپرداخت با بهره.

در سال‌های اخیر، بسیاری از بانک‌ها و نهادهای مالی کشور از جمله بانک مهر، بانک ملت، بانک سپه، بانک ملی، بانک رسالت و برخی صندوق‌های قرض‌الحسنه خصوصی، انواع مختلفی از وام قرض‌الحسنه فوری، وام قرض‌الحسنه بدون سپرده و حتی وام قرض‌الحسنه بدون ضامن را ارائه کرده‌اند تا افراد بیشتری بتوانند از این ابزار مالی بهره‌مند شوند.

جایگاه وام قرض‌الحسنه در نظام بانکی ایران

این نوع وام در قالب قانون عملیات بانکی بدون ربا تعریف شده و بانک‌ها موظف‌ هستند بخشی از منابع خود را به ارائه آن اختصاص دهند. از همین رو، وام قرض‌الحسنه بانک‌ها معمولا هدفمندتر، نظارت‌پذیرتر و با پشتوانه حقوقی ارائه می‌شود.

موارد استفاده رایج از وام قرض‌الحسنه

بسیاری از مردم از این نوع وام برای تامین هزینه‌های ازدواج، خرید لوازم ضروری زندگی، پرداخت اجاره‌خانه، هزینه‌های درمان، شهریه دانشگاه، یا حتی خرید تجهیزات ساده برای شروع کسب و کار استفاده می‌کنند.

تفاوت وام قرض‌الحسنه با سایر وام‌ها

در میان انواع تسهیلاتی که بانک‌ها و موسسات مالی ارائه می‌دهند، وام قرض‌الحسنه جایگاه منحصر به‌ فردی دارد؛ نه‌ تنها به لحاظ شرعی و اخلاقی، بلکه از نظر ماهیت مالی نیز تفاوت‌های آشکاری با سایر وام‌ها دارد. برخلاف بسیاری از تسهیلات که هدف اصلی آن‌ها سودآوری برای بانک است، وام‌های قرض‌الحسنه با هدف کمک به رفع نیازهای فوری و واقعی افراد ارائه می‌شوند و از همین رو، شرایط دریافت، نرخ بازپرداخت و نوع اعتبارسنجی در آن‌ها کاملا متفاوت است. در ادامه، مهم‌ترین تفاوت‌های وام قرض‌الحسنه با سایر انواع وام‌ها را به طور جزئی‌تر بررسی می‌کنیم.

1. تفاوت در نرخ سود و کارمزد

اصلی‌ترین و ملموس‌ترین تفاوت وام قرض‌الحسنه با سایر وام‌ها، در نرخ سود آن است. این نوع وام‌ها کاملا بدون سود بانکی ارائه می‌شوند و تنها شامل کارمزدی اندک (معمولا بین 2 تا 4 درصد) برای پوشش هزینه‌های اجرایی بانک هستند. در مقابل، سایر تسهیلات بانکی، نرخ سودی بین 5 تا 24 درصد دارند.

2. هدف از اعطای وام

به طور کلی دریافت وام قرض‌الحسنه برای اهداف ضروری مانند درمان، ازدواج، تولد فرزند، تحصیل یا حمایت از مشاغل خرد انجام می‌شود. در حالی‌که سایر وام‌ها می‌تواند با نگاه سرمایه‌گذاری یا خرید کالاهای گران‌ قیمت (مانند خودرو یا ملک) در اختیار مشتریان قرار بگیرد.

3. شرایط وام قرض‌الحسنه ساده‌تر است

در وام قرض‌الحسنه بدون ضامن یا وام‌هایی با شرایط آسان‌تر، بسیاری از بانک‌ها و صندوق‌ها سعی دارند با حذف یا کاهش شرایطی مثل سپرده‌گذاری، ضامن رسمی یا ارائه چک، امکان دریافت این تسهیلات را برای اقشار بیشتری فراهم کنند. در حالی ‌که دریافت بسیاری از وام‌های دیگر، به رتبه اعتباری بالا، سپرده‌های سنگین یا گردش مالی بالا نیاز دارد.

4. شیوه بازپرداخت انعطاف‌پذیرتر

در بسیاری از بانک‌ها، وام قرض‌الحسنه فوری یا عادی، با اقساطی بلندمدت‌تر و فشار مالی کمتر بازپرداخت می‌شود. بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات، به‌ جای سخت‌گیری، بیشتر به بازگشت اصل مبلغ در طول زمان متعهد هستند. اما وام‌های سوددار معمولا اقساط سنگین‌تری دارند و در صورت تاخیر، جریمه‌های قابل توجهی اعمال می‌شود.

5. منابع مالی و تخصیص محدودتر

یکی از تفاوت‌های مهم دیگر، در دسترس پذیری است. بانک‌ها ملزم به اختصاص درصد محدودی از منابع خود به وام‌های قرض‌الحسنه هستند. به همین دلیل، این نوع وام‌ها معمولا سهمیه‌بندی می‌شوند و به‌ سرعت به پایان می‌رسند. این در حالی است که تسهیلات سود دار به صورت گسترده‌تر و دائم ارائه می‌شوند.

6. جایگاه قانونی در نظام بانکی ایران

وام قرض‌الحسنه زیرمجموعه تسهیلات «بانکداری بدون ربا» محسوب می‌شود و مبنای شرعی آن در قانون عملیات بانکی بدون ربا تصریح شده است. اما سایر تسهیلات، معمولا در قالب عقود مشارکت، فروش اقساطی یا اجاره به شرط تملیک تنظیم می‌شوند که ساختار و اهداف متفاوتی دارند.

انواع وام قرض‌الحسنه

همان‌طور که پیش از این هم اشاره کردیم، وام قرض‌الحسنه در قالب‌های مختلفی به متقاضیان ارائه می‌شود؛ هرکدام با شرایط خاص خود و مناسب برای موقعیت‌های متفاوت. شناخت این انواع، به شما کمک می‌کند تا با در نظر گرفتن هدف، زمان‌بندی و توان بازپرداخت، گزینه درست را انتخاب کنید. در این بخش، انواع رایج وام‌های قرض‌الحسنه بانکی را بررسی می‌کنیم.

وام قرض‌ الحسنه با میانگین حساب

یکی از متداول‌ترین شیوه‌ها برای دریافت وام قرض‌الحسنه، بر پایه میانگین موجودی حساب است. در این روش، شما باید برای مدت مشخصی (معمولا 3 تا 6 ماه) در حساب قرض‌الحسنه‌تان سپرده‌گذاری کنید. هرچه این مبلغ و مدت نگهداری آن بیشتر باشد، سقف وامی که به شما تعلق می‌گیرد هم بالاتر خواهد بود. بانک‌های زیادی از این روش استفاده می‌کنند، از جمله بانک ملی، بانک سپه، بانک ملت و بانک مهر.

وام قرض‌ الحسنه فوری

برای کسانی که زمان زیادی برای انتظار ندارند، وام قرض‌الحسنه فوری یک گزینه سریع و کم‌دردسر محسوب می‌شود. این نوع وام اغلب در قالب طرح‌های خاصی ارائه می‌شود و احتمال دارد که نیازی به سپرده‌گذاری طولانی یا ضامن رسمی نداشته باشد. برخی بانک‌ها مانند بانک رسالت یا بانک مهر ایران، گزینه‌هایی برای وام قرض‌الحسنه فوری بدون سپرده هم دارند که به شرط داشتن اعتبار یا امتیاز بانکی، قابل دریافت‌ هستند.

وام قرض‌الحسنه بدون ضامن

اگر پیدا کردن ضامن برایتان چالش‌برانگیز است، نگران نباشید. بعضی بانک‌ها، به‌ خصوص بانک‌هایی با رویکرد دیجیتال مثل بانک رسالت، مدل‌هایی از وام قرض‌الحسنه بدون ضامن ارائه می‌دهند. در این حالت، اعتبارسنجی الکترونیکی انجام می‌شود و اگر امتیاز بانکی‌تان کافی باشد، وام بدون نیاز به معرفی ضامن پرداخت خواهد شد.

وام قرض‌الحسنه ویژه (ازدواج، فرزندآوری، درمان و…)

این نوع وام‌ها، به اهداف خاص و گروه‌های خاص تعلق می‌گیرند. برای مثال:

• وام قرض‌الحسنه ازدواج برای زوج‌های جوان که عقد رسمی آن‌ها در چند سال اخیر ثبت شده باشد.
• وام قرض‌الحسنه فرزندآوری برای خانواده‌هایی که صاحب فرزند جدید شده‌اند.
• یا وام‌هایی که برای هزینه‌های درمانی، تحصیل یا اشتغال مددجویان بهزیستی در نظر گرفته می‌شود.

معمولا این تسهیلات از محل منابع دولتی یا نهادهای حمایتی تامین می‌شود و نرخ کارمزد بسیار پایینی دارد. اما دریافت آن به ارائه مدارک خاص نیاز دارد و اغلب محدود به افراد واجد شرایط است.

وام قرض‌الحسنه با سپرده‌گذاری بلندمدت یا ضمانت مالی

اگر به دنبال وام قرض‌الحسنه با مبلغ بالا هستید، مثل وام قرض‌الحسنه 200 میلیونی یا حتی 300 میلیونی، بانک‌ها معمولا شرایط سخت‌گیرانه‌تری برای شما در نظر می‌گیرند. این شرایط شامل سپرده‌گذاری بلندمدت، ارائه چک، یا حتی ضمانت ملکی می‌باشد. ناگفته نماند که این نوع وام بیشتر برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای خرد یا تامین هزینه‌های سنگین زندگی استفاده می‌شود.

با این حساب مدل‌های مختلف وام قرض‌الحسنه بانک‌ها، بر اساس شرایط مالی، هدف و توان بازپرداخت متقاضی طراحی شده‌اند. از وام قرض‌الحسنه فوری بدون سپرده گرفته تا وام قرض‌الحسنه بدون ضامن یا تسهیلات ویژه ازدواج و فرزندآوری، انتخاب درست فقط زمانی امکان‌پذیر است که اطلاعات دقیق و به‌روز داشته باشید. پس باید در ادامه شرایط و مدارک لازم برای هر نوع وام را به‌ صورت کامل بررسی کنیم. 

شرایط گرفتن وام قرض‌الحسنه چیست؟

برای دریافت وام قرض‌الحسنه، تنها داشتن حساب بانکی کافی نیست. بانک‌ها در فرآیند اعطای این نوع تسهیلات، چند شرط اساسی را بررسی می‌کنند که دانستن آن‌ها مسیر دریافت وام را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند. البته که شرایط دقیق بسته به نوع وام و بانک ارائه‌دهنده متفاوت است، اما اصول کلی آن تقریبا در همه بانک‌ها مشترک می‌باشد.

1. افتتاح حساب قرض‌الحسنه و گردش حساب

اولین قدم برای دریافت وام قرض‌الحسنه، داشتن یک حساب فعال از نوع قرض‌الحسنه است. بیشتر بانک‌ها شرط میانگین حساب را مطرح می‌کنند؛ یعنی متقاضی باید برای مدت مشخصی (معمولا بین 3 تا 6 ماه) مبلغی را در حساب خود نگه دارد تا بتواند امتیاز دریافت وام را کسب کند. هر چه میانگین موجودی بیشتر باشد، سقف وام هم بالاتر خواهد بود.

2. اعتبارسنجی و امتیاز بانکی

در بسیاری از بانک‌ها، مخصوصا در طرح‌هایی مانند وام قرض‌الحسنه بدون ضامن یا فوری، امتیاز اعتباری نقش کلیدی دارد. امتیاز بانکی معمولا بر اساس عملکرد مالی قبلی شما، مثل نداشتن چک برگشتی، خوش‌حسابی در بازپرداخت اقساط و گردش مالی مناسب محاسبه می‌شود. هرچه امتیاز بالاتر باشد، شانس دریافت وام با شرایط ساده‌تر بیشتر خواهد بود.

3. معرفی ضامن یا ارائه تضمین معتبر

در اکثر موارد، ارائه ضامن رسمی از سوی متقاضی الزامی است. این ضامن باید درآمد مشخص، فیش حقوقی یا دسته‌چک معتبر داشته باشد و توانایی مالی او برای بازپرداخت وام در صورت بروز مشکل، توسط بانک بررسی می‌شود. البته در برخی بانک‌ها مانند بانک رسالت، اگر متقاضی دارای امتیاز اعتباری بالایی باشد، امکان دریافت وام قرض‌الحسنه بدون ضامن نیز وجود دارد.

4. توان بازپرداخت و نظم در اقساط

بانک‌ها در کنار سایر شرایط، توانایی شما برای بازپرداخت منظم اقساط را نیز بررسی می‌کنند. اگر اقساط سنگین با درآمد ماهانه‌تان همخوانی نداشته باشد، حتی با داشتن ضامن، امکان دارد با وام شما موافقت نشود. این مورد به ‌ویژه در وام‌های با مبلغ بالا مثل وام قرض‌الحسنه 200 میلیونی یا 300 میلیونی اهمیت بیشتری دارد.

شرایط وام قرض‌الحسنه در یک نگاه

شرط اصلی	توضیح
حساب قرض‌الحسنه فعال	با میانگین گردش مشخص
امتیاز بانکی خوب	نداشتن چک برگشتی و سابقه منفی
ضامن یا ضمانت معتبر	الزامی در بیشتر بانک‌ها
توان بازپرداخت اقساط	بررسی متناسب با درآمد
کارمزد خدمات بانکی	معمولا بین 2 تا 4 درصد

مدارک لازم برای دریافت وام قرض‌الحسنه

برای دریافت هر نوع وام قرض‌الحسنه (از وام قرض‌الحسنه فوری تا وام قرض‌الحسنه 200 میلیونی یا حتی وام قرض‌الحسنه بدون سپرده)، ارائه یک سری مدارک از الزامات است. مدارک نه تنها باید رسمی باشند، بلکه باید توانمندی شما برای بازپرداخت وام را هم به تصویر بکشند.

1. مدارک شناسایی و احراز هویت

• کارت ملی و یا شناسنامه (جدیدترین نسخه).
• اگر به دنبال وام قرض‌الحسنه ازدواج یا وام قرض‌الحسنه فرزندآوری باشید، ارائه عقدنامه یا حضور شناسنامه فرزند ضروری است.

2. مدارک وضعیت شغلی و درآمد

• برای وام قرض‌الحسنه بانک ملت یا وام قرض‌الحسنه بانک سپه: فیش حقوقی یا پروانه کسب الزامی است.
• برای افراد شاغل یا بازنشسته: حکم کارگزینی یا فیش مستمری کافی‌ می‌باشد.

3. ضمانت‌ها و تسهیلات

• ضامن معتبر یا وثیقه‌ برای شرایط وام قرض‌الحسنه با چک لازم می‌شود.
• برای وام قرض‌الحسنه بانک مهر یا وام قرض‌الحسنه رسالت، گاهی امتیاز و اعتبار دیجیتال جایگزین ضامن رسمی هستند. 
• اگر وام قرض‌الحسنه فوری بانک ملی می‌خواهید، با گردش ثابت و سوابق، می‌توان بدون سپرده‌گذاری سریع‌تر عمل کرد.

4. مدارک ویژه طرح‌های خاص

• وام قرض‌الحسنه بهزیستی: نامه از نهاد حمایتی و اطلاعات مددجو لازم است.
• برای وام قرض‌الحسنه بدون سپرده در بانک‌هایی مثل رسالت یا مهر، فقط کافی‌ است پروفایل مالی خوبی در سیستم اعتبارسنجی بانکی داشته باشید.

نکته کاربردی برای موفقیت در دریافت وام

اگر شما به دنبال بهترین وام قرض‌الحسنه یا ساده‌ترین راه «دریافت وام قرض‌الحسنه فوری» هستید، توصیه می‌کنیم:

• مدارک شناسایی و شغلی‌تان را کامل و بدون نقص همراهتان داشته باشید.
• اگر ضامن ندارید، بانکی مثل رسالت یا مهر را انتخاب کنید که بدون ضامن کار می‌کنند.
• اگر دنبال وامی با سقف بالا مثل وام قرض‌الحسنه 300 میلیونی هستید، از اول موضوع سپرده‌گذاری بلندمدت، ضمانت ملکی یا چک سنگین را لحاظ کنید.

لیست وام‌های قرض‌الحسنه بانک‌ها

در صورتی که به ‌دنبال دریافت وام قرض‌الحسنه فوری یا وامی با کارمزد پایین و شرایط آسان هستید، شناخت دقیق تسهیلاتی که هر بانک ارائه می‌دهد، مهم‌ترین قدم است. خوشبختانه برخی بانک‌ها مثل بانک مهر ایران، بانک رسالت، بانک ملی ایران و بانک سپه طرح‌هایی دارند که حتی بدون ضامن یا سپرده هم قابل استفاده‌ هستند. در ادامه، به برخی از بهترین وام‌های قرض‌الحسنه که در حال حاضر توسط بانک‌ها ارائه می‌شود، نگاهی بی‌واسطه می‌اندازیم:

بانک مهر ایران

• سقف وام: تا 200 میلیون تومان
• نوع وام: قرض‌الحسنه با میانگین حساب یا امتیاز و اعتبارسنجی 
• کارمزد: حدود 4٪
• مدت بازپرداخت: تا 60 ماه
• ضامن رسمی، اعتبار سنجی

بانک ملی ایران

• طرح وام: جوانان، ازدواج، کارمندان، فرزندآوری
• سقف وام: بسته به نوع طرح، از 20 تا 300 میلیون تومان
• کارمزد: 4٪ برای تسهیلات قرض‌الحسنه
• بازپرداخت: بسته به نوع وام دارد.
• مناسب برای وام قرض‌الحسنه ازدواج، وام قرض‌الحسنه فرزندآوری، وام قرض‌الحسنه فوری بانک ملی

بانک رسالت

• بدون نیاز به ضامن، بدون سپرده
• بر پایه اعتبارسنجی 
• سقف وام: تا 400 میلیون تومان
• کارمزد: 2 درصد و 2 درصد سود
• بازپرداخت: تا 60 ماه
• از گزینه‌های محبوب برای وام قرض‌الحسنه فوری

بانک ملت

• طرح نیک وام بانک ملت
• سقف وام: 1 میلیارد تومان
• کارمزد: 4 درصد
• بازپرداخت: 60 ماه
• شرایط وام: ضامن رسمی، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی از سوی بانک

بانک کارآفرین

• طرح نیکان پلاس
• سقف وام: 50 میلیون تومان
• حداکثر زمان بازپرداخت: 36 ماه
• شرایط وام: بر اساس اعتبارسنجی (بین 3 تا 9 ماه گردش حساب باید داشته باشید)

بانک کشاورزی

• طرح احسان بانک کشاورزی
• سقف وام: 300 میلیون تومان
• حداکثر زمان پرداخت: 36 ماه
• کارمزد: 4 درصد
• شرایط وام: ضامن رسمی، سپرده گذاری در بانک کشاورزی (مدت زمان خواب سپرده بین 1 تا 12 ماه)

بانک سرمایه

• طرح نسیم سرمایه
• سقف وام: 300 میلیون تومان
• سقف سود: 4 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 60 ماه
• شرایط وام: سپرده گذاری و خواب سپرده در بانک سرمایه، ضامن رسمی، ضامن شغلی و اعتبار سنجی

بانک رفاه کارگران

• وام افق بانک رفاه کارگران
• سقف وام: 300 میلیون تومان (برای اشخاص حقوقی 750 میلیون تومان)
• سقف سود: 4 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 60 ماه
• شرایط وام: سپرده گذاری در بانک رفاه کارگران (حداقل سپرده گذاری 20 میلیون تومان و حداقل مدت زمان خواب سپرده 1 ماه)، ضامن رسمی، اعتبار شغلی، اعتبارسنجی

بانک پارسیان

• وام امتیازی بانک پارسیان
• سقف وام: 300 میلیون تومان (برای شرکت‌های خرد و دانش بنیان 750 میلیون تومان)
• سقف سود: 4 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 60 ماه
• شرایط وام: افتتاح حساب قرض الحسنه، ضامن رسمی

بانک دی

• طرح باران بانک دی
• سقف وام: 300 میلیون تومان (برای اشخاص حقوقی تا سقف 750 میلیون تومان)
• سقف سود: 4 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 48 ماه
• شرایط وام: افتتاح حساب قرض الحسنه با کف مبلغ 10 میلیون تومان و خواب سپرده حداقل 1 ماه

پست بانک ایران

• طرح رحمت 2
• سقف: حداکثر 300 میلیون تومان (برای اشخاص حقوقی 750 میلیون تومان)
• سقف سود: 4 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 48 ماه 
• شرایط وام: ضامن رسمی، اعتبار شغلی، حداقل مبلغ سپرده گذاری 5 میلیون تومان، حداقل 3 ماه خواب سپرده در پست بانک

بانک صادرات

• طرح سپاس سپهر بانک صادرات
• سقف وام: حداکثر 300 میلیون تومان 
• سقف سود: 4 درصد
• حداکثر زمان بازپرداخت: 36 ماه 
• شرایط وام: ضامن رسمی، اعتبار سنحی، حداقل مبلغ سپرده گذاری 10 میلیون تومان، حداقل 2 ماه خواب سپرده در صادرات

بانک سپه

• نگین امید بانک سپه
• سقف وام: 300 میلیون تومان
• سقف سود: 2 درصد
• بازپرداخت: تا 60 ماه
• شرایط وام: ضامن رسمی، اعتبار شغلی، حداقل یک ماه خواب سپرده

توجه داشته باشید که امکان دارد تمامی این موارد، بسته به زمان و سیاست‌های بانکی، به‌روزرسانی شوند. بنابراین، اگر به‌ دنبال دریافت وام قرض‌الحسنه فوری یا حتی وام قرض‌الحسنه 300 میلیونی هستید، حتما به سایت رسمی بانک مورد نظر سر بزنید یا به نزدیک‌ترین شعبه مراجعه کنید.

بهترین بانک برای گرفتن وام قرض‌الحسنه کدام است؟

پاسخ به این سوال کاملا به شرایط شخصی شما بستگی دارد: آیا ضامن دارید؟ چقدر زمان دارید؟ سپرده‌گذاری برایتان امکان‌پذیر است یا به ‌دنبال وام قرض‌الحسنه بدون سپرده هستید؟ در ادامه، چند مورد از بهترین بانک‌ها برای دریافت وام قرض‌الحسنه را براساس نوع وام، شرایط و سرعت پرداخت معرفی می‌کنیم:

• بانک رسالت: اگر به ‌دنبال وام قرض‌الحسنه بدون ضامن و کاملا آنلاین هستید، رسالت یکی از بهترین انتخاب‌هاست. بدون نیاز به سپرده و تنها با اعتبار سنجی الکترونیکی، می‌توانید وام بگیرید.
• بانک مهر ایران: گزینه‌ای بسیار مناسب برای کسانی‌ است که به‌ دنبال بهترین وام قرض‌الحسنه فوری هستند. با میانگین‌گیری حساب و کارمزد کم، می‌توان تا 200 میلیون تومان تسهیلات گرفت.

در نهایت، بهترین صندوق قرض‌الحسنه برای وام یا بهترین بانک برای گرفتن وام قرض‌الحسنه لزوما یک نسخه واحد برای همه نیست. بسته به شرایط، گاهی بانک رسالت بدون ضامن برای شما بهترین است و گاهی بانک ملت با سقف وام بالاتر. پس تصمیم درست یعنی این که انتخاب متناسب با موقعیت خودتان را بررسی کنید.

وام قرض‌الحسنه به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

یکی از بزرگ‌ترین سوالاتی که هنگام دریافت وام قرض‌الحسنه پیش می‌آید، این است: آیا من مشمول این وام هستم یا نه؟ برخلاف بسیاری از تسهیلات بانکی که اولویت‌شان میزان درآمد، گردش مالی یا داشتن وثیقه سنگین است، در وام‌های قرض‌الحسنه نگاه متفاوتی وجود دارد؛ نگاهی که بیشتر از «توان بازپرداخت»، به «نوع نیاز» توجه دارد. اما بیایید دقیق‌تر ببینیم چه کسانی شانس بالاتری برای دریافت این نوع وام دارند.

اقشار خاص و خانواده‌های آسیب‌پذیر

بانک‌هایی مانند بانک مهر ایران، بانک سپه و بانک رسالت، سهم قابل توجهی از تسهیلات قرض‌الحسنه را به افرادی اختصاص می‌دهند که در گروه‌های خاص قرار دارند. مثلا:

• مددجویان تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی
• خانواده‌های دارای فرزند تازه متولد شده (برای وام قرض‌الحسنه فرزندآوری)
• زوج‌های جوانی که اخیرا ازدواج کرده‌اند (مشمول وام قرض‌الحسنه ازدواج)

کارمندان رسمی و بازنشستگان

در برخی بانک‌ها، وام‌های قرض‌الحسنه ویژه‌ای برای کارمندان دارای سابقه خدمت یا بازنشسته‌ها در نظر گرفته شده است. مدارک معمولا شامل فیش حقوقی و معرفی‌نامه سازمانی است و این گروه اغلب نیازی به ارائه وثیقه‌های سنگین ندارند.

کسانی که سابقه حساب فعال دارند

در بسیاری از طرح‌ها مثل وام قرض‌الحسنه بانک ملت یا وام قرض‌الحسنه بانک مهر، یکی از ملاک‌های مهم برای دریافت تسهیلات، میانگین موجودی حساب یا نظم در بازپرداخت وام‌های قبلی است. اگر حساب فعالی داشته باشید، حتی اگر درآمد بالایی نداشته باشید، احتمال دریافت وام برایتان بیشتر می‌شود.

متقاضیان دارای امتیاز اعتباری خوب

در مدل‌های نوینی مثل وام قرض‌الحسنه رسالت بدون ضامن، امتیاز اعتباری شما مهم‌ترین معیار است. یعنی اگر خوش‌حساب باشید، سابقه چک برگشتی نداشته باشید و اقساط قبلی را به ‌موقع پرداخت کرده باشید، حتی بدون ضامن هم وام می‌گیرید.

بانک‌ها چگونه برای اعطای وام قرض‌الحسنه اعتبارسنجی می‌کنند؟

شاید تصور کنید که چون وام قرض‌الحسنه بدون سود بانکی است، بانک‌ها راحت‌تر آن را می‌دهند. اما حقیقت این است که اعتبارسنجی در این نوع وام حتی حساس‌تر است؛ چرا که منابع محدود هستند و بانک‌ها باید مطمئن شوند وام به دست کسانی می‌رسد که واقعا نیاز دارند و امکان بازپرداخت دارند.

نگاه به سابقه بانکی

بانک‌هایی مثل بانک ملی یا بانک سپه برای بررسی متقاضی، به گردش حساب، نوع تراکنش‌ها و میانگین موجودی حساب توجه می‌کنند. برای مثال اگر قصد دریافت وام قرض‌الحسنه با چک یا وام قرض‌الحسنه فوری بانک ملی را دارید، باید حساب فعالی با تراکنش شفاف داشته باشید.

اعتبارسنجی دیجیتال

در مدل‌هایی مانند وام قرض‌الحسنه بدون ضامن بانک رسالت، اصلا پای ضامن یا سپرده وسط نیست. اینجا همه چیز بر اساس اعتبار دیجیتال شما بررسی می‌شود: گزارش‌های بانکی، چک برگشتی، بدهی بانکی، استعلام سامانه مرآت و.. همه و همه به صورت سیستمی تحلیل می‌شوند تا میزان ریسک تعیین شود.

وضعیت شغلی و درآمد

برای گرفتن بهترین وام قرض‌الحسنه در بانک‌هایی مثل ملت یا صادرات، فیش حقوقی، سابقه بیمه و گواهی اشتغال شما یکی از فاکتورهای اصلی در اعتبارسنجی است. بانک‌ها به ثبات شغلی و نوع منبع درآمد شما دقت می‌کنند، نه صرفا رقم حقوق.

خوش‌حسابی در تسهیلات قبلی

اگر قبلا از بانک وام گرفته‌اید و اقساط را به‌ موقع پرداخت کرده‌اید، این یک امتیاز بزرگ است. به همین دلیل کسانی که وام قرض‌الحسنه فوری یا وام قرض‌الحسنه بدون سپرده می‌خواهند، حتما باید سابقه خوش‌حسابی قبلی داشته باشند. حتی برای گرفتن وام قرض‌الحسنه 300 میلیونی یا وام‌های بزرگ‌تر، این فاکتور کلیدی است.

سخن پایانی

در دنیایی که نرخ سود و اقساط سنگین بسیاری را از گرفتن وام منصرف می‌کنند، وام قرض‌الحسنه مثل نسیمی خنک وسط تابستانی داغ، نفسی تازه است؛ مسیری که به جای سودجویی، روی کمک و همدلی بنا شده. از وام قرض‌الحسنه فوری بدون سپرده گرفته تا تسهیلات حمایتی مثل وام قرض‌الحسنه فرزند آوری یا وام‌های ویژه بانک‌هایی مثل مهر ایران و رسالت، حالا دیگر می‌دانید چطور و از کجا شروع کنید.

اگر در حال انتخاب بین بانک‌ها هستید یا دنبال بهترین وام قرض‌الحسنه می‌گردید، مهم این است که با آگاهی و اطلاعات به‌روز تصمیم بگیرید؛ همان کاری که ما در این مقاله از طلاین با هم انجام دادیم. حالا نوبت شماست که قدم بعدی را بردارید. با امید به روزی که هیچ‌کس برای نیازهای ابتدایی زندگی، نگران نباشد.

سوالات متداول