دلار یا طلای دست دوم؛ کدام گزینه برای سرمایه‌گذاری بهتر است؟

دلار یا طلای دست دوم؟ در پاسخ باید بگوییم اگر امنیت، سرمایه‌گذاری بلند مدت و حفظ ارزش پول در برابر تورم در اولویت شماست، سراغ طلای دست دوم بروید. اما اگر اهل ریسک و نوسان‌گیری هستید، دلار هم گزینه جذابی است. بسیاری از کارشناسان پیشنهاد می‌کنند که بخشی از سرمایه خود را در طلا و بخشی را در دلار سرمایه‌گذاری کنید و سبد سرمایه‌تان را متنوع نگه دارید.

شاید خودتان هم بارها از خودتان پرسیده‌ باشید که دلار بخریم یا طلای دست دوم؟ خیلی‌ها فکر می‌کنند خرید دلار بهترین راه برای محافظت از سرمایه است، به‌ خصوص وقتی می‌بینند نرخ ارز مرتب بالا می‌رود و ریال ارزشش را از دست می‌دهد. کسانی هم هستند که هنوز طلا را پناهگاه امن سرمایه می‌دانند، به ‌ویژه طلای دست دوم که اجرت ساخت ندارد و برای سرمایه‌گذاری به‌صرفه‌تر است.

در این مطلب باهم بررسی می‌کنیم که کدام گزینه برای شما مناسب‌تر است. به شما نشان می‌دهیم مزایا و معایب هر بازار چیست، چه عواملی روی قیمت دلار و طلای دست دوم تأثیر می‌گذارد و در نهایت با مثال‌های عددی واقعی نشان می‌دهیم که اگر پارسال سرمایه خود را روی دلار یا طلای دست دوم گذاشته بودید، امروز چه نتیجه‌ای می‌گرفتید. هدف ما این است که بعد از خواندن این مطلب، نه‌ فقط جواب سوال دلار یا طلای دست دوم را بدانید، بلکه با اطمینان و آگاهی بتوانید تصمیم درست را برای سرمایه‌گذاری خود بگیرید. با طلاین همراه باشید.

بررسی سرمایه‌گذاری در دلار

بازار ارز همیشه یکی از پرریسک‌ترین و در عین حال پرطرفدارترین بازارهاست. مخصوصا در ایران که نرخ ارز نقش مستقیمی در زندگی روزمره مردم دارد. شما به ‌محض اینکه تغییری در سیاست خارجی یا شرایط سیاسی کشور ببینید، اثر آن را در نوسانات دلار احساس می‌کنید.

مزایای سرمایه‌گذاری در دلار

• حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم‌های داخلی
• امکان خرید با سرمایه‌های خرد (حتی ۱۰۰ دلار)
• گاهی استفاده از سهمیه‌های دولتی با نرخ پایین‌تر

معایب سرمایه‌گذاری در دلار

• ریسک سرمایه‌گذاری در ارز بالاست. زیرا بازار ارز به شدت تحت تأثیر خبرها و شایعات قرار می‌گیرد.
• نقدشوندگی دلار پایین‌تر از طلاست؛ گاهی باید مدت‌ها دنبال خریدار بگردید.
• احتمال جعل و تقلب در اسکناس بالا
• نگهداری اسکناس سخت است و ریسک سرقت وجود دارد.

عوامل مؤثر بر قیمت دلار در ایران

قیمت دلار در ایران بیشتر از هر چیز تحت تأثیر شرایط اقتصادی و سیاسی است. تورم بالا، کاهش صادرات نفت، تحریم‌های بین‌المللی و سیاست‌های بانک مرکزی همگی روی آن اثر مستقیم دارند. البته نرخ بهره آمریکا و حتی رویدادهای جهانی مثل جنگ‌ها یا بحران‌های مالی هم می‌توانند باعث تغییر ارزش دلار شوند. از همین رو دانستن درباره مفاهیمی مانند رابطه نرخ بهره و دلار نیز برای افرادی که قصد سرمایه‌گذاری در دلار را دارند، لازم است. به طور خلاصه می‌توانیم عوامل زیر را مهم‌ترین فاکتورهایی بدانیم که مستقیما روی قیمت دلار در ایران تاثیر می‌گذارند:

• تورم داخلی و کاهش ارزش ریال
• میزان عرضه و تقاضای دلار در بازار آزاد
• درآمدهای ارزی مثل نفت و پتروشیمی
• تحریم‌های اقتصادی و محدودیت‌های بین‌المللی
• سیاست‌های بانک مرکزی در عرضه و مدیریت ارز
• نرخ بهره آمریکا و قدرت جهانی دلار
• تنش‌های سیاسی داخلی یا جهانی

چه کسانی به خرید دلار علاقه‌مندند؟

افرادی که به خرید دلار علاقه دارند معمولا چند گروه مشخص هستند. کسانی که زیاد به سفر خارجی می‌روند، همیشه به ارز نیاز دارند و ترجیح می‌دهند بخشی از سرمایه‌شان را به دلار نگه دارند تا در هر زمان بتوانند خرج سفرشان را پوشش دهند. گروه دیگری از خریداران دلار کسانی هستند که قصد مهاجرت دارند. آن‌ها می‌دانند برای شروع زندگی در کشور مقصد باید ارز کافی داشته باشند، پس از مدت‌ها قبل شروع به جمع‌آوری دلار می‌کنند.

دسته بعدی سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر هستند. این افراد به دنبال نوسان‌گیری‌اند و خرید و فروش دلار را راهی برای سود کوتاه‌مدت می‌بینند. کسانی هم وجود دارند که به آینده سیاسی کشور خوشبین نیستند و دلار را راهی برای فرار از ریسک و حفظ ارزش دارایی خود می‌دانند.

بررسی سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم

طلا همیشه در فرهنگ ایرانی‌ها جایگاه ویژه‌ای داشته است. خرید طلا نه ‌تنها برای سرمایه‌گذاری، بلکه برای هدیه دادن و استفاده روزمره هم رایج است. اما در سال‌های اخیر خرید طلای دست دوم بیشتر مورد توجه قرار گرفته است. زیرا بدون اجرت است و از همان لحظه خرید ارزش ذاتی دارد. همین ویژگی‌ها باعث می‌شود تا بسیاری از شما طلای دست دوم و سایر انواع طلا را امن‌ترین راه برای حفظ ارزش سرمایه بدانید.

مزایای سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم

• خرید طلای بدون اجرت یعنی شما فقط پول وزن طلا را می‌پردازید و برای هزینه ساخت لازم نیست هزینه‌ای را پرداخت کنید.
• خرید و فروش طلای دست دوم ساده و سریع انجام می‌شود.
• نقدشوندگی طلای دست دوم بالاست. البته باید در نظر گرفت که هنگام فروش ممکن است نقدشوندگی پایین‌تری نسبت به سکه یا طلای آب شده داشته باشد.
• ریسک جعل یا تقلب نسبت به دلار پایین است. زیرا طلای تقلبی به ‌راحتی قابل شناسایی است.
• بهترین گزینه برای حفظ ارزش پول در برابر تورم است.

معایب سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم

• نگهداری فیزیکی آن ریسک سرقت دارد.
• قیمت طلای آب شده، طلای دست دوم و سایر انواع طلا به عوامل داخلی و خارجی مانند دلار، قیمت جهانی اونس و اخبار سیاسی وابسته است.
• امکان تقلب نیز در طلای دست دوم وجود دارد.

عوامل مؤثر بر قیمت طلای دست دوم

قیمت طلای دست دوم همیشه تحت تأثیر مجموعه‌ای از عوامل داخلی و خارجی قرار دارد و همین پیچیدگی باعث می‌شود تا پیش‌بینی دقیق آن دشوار باشد. ارزش طلای موجود در بازار تنها به وزن و خلوص آن محدود نمی‌شود. در واقع نرخ ارز داخلی، شرایط اقتصادی، تورم، تقاضای مردم و حتی تحولات جهانی هم تأثیر مستقیم دارند.

برای سرمایه‌گذاران، آشنایی با این عوامل اهمیت زیادی دارد. زیرا تغییر کوچک در یکی از آن‌ها می‌تواند قیمت طلای دست دوم را به سرعت بالا یا پایین ببرد و در تصمیم‌گیری برای خرید یا فروش نقش مهمی داشته باشد. عوامل موثر بر قیمت آن را می‌توانیم مجموعه‌ای از عوامل زیر در نظر بگیریم:

• قیمت جهانی اونس طلا
• نرخ ارز داخلی
• تقاضای مردم برای خرید طلا
• میزان تورم داخلی و جهانی
• سیاست‌های بانک مرکزی در تعیین نرخ بهره
• نوسانات سایر بازارهای مالی
• شرایط سیاسی و امنیتی در سطح جهان
• میزان آسیب یا عیار طلای دست دوم

چه کسانی به خرید طلای دست دوم علاقه‌مندند؟

خرید طلای دست دوم معمولا برای افرادی جذاب است که ریسک کمی می‌پذیرند و به دنبال سرمایه‌گذاری امن هستند. خانواده‌هایی که هم به فکر حفظ سرمایه‌اند و هم قصد استفاده شخصی از طلا را دارند، به این گزینه علاقه‌مندند. زیرا هم ارزش دارایی‌شان حفظ می‌شود و هم امکان استفاده روزمره دارد.

کسانی که هدفشان سرمایه گذاری بوده و به دنبال خرید طلایی هستند که اجرت ساخت و مالیات نداشته باشد نیز از خرید طلای دست دوم استقبال می‌کنند. علاوه بر این، افرادی که به دارایی‌های فیزیکی اعتماد بیشتری دارند و می‌خواهند سرمایه‌شان قابل لمس باشد، معمولا طلای دست دوم را ترجیح می‌دهند.

سرمایه‌گذاری در دلار بهتر است یا طلای دست دوم؟

برای روشن‌تر شدن موضوع، بیایید یک مثال واقعی بزنیم. فرض کنید سال گذشته شما ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه داشتید و می‌خواستید بین دلار و طلای دست دوم یکی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید.

اگر این مبلغ را صرف خرید طلای دست دوم می‌کردید، با توجه به قیمت ۳۸,۵۲۸,۰۰۰ ریال در مهر ۱۴۰۳ و قیمت ۹۸,۱۵۵,۹۷۰ ریال در مهر ۱۴۰۴، ارزش سرمایه شما تقریبا ۱۵۴ درصد رشد می‌کرد. به زبان ساده، اگر ۱۰۰ میلیون تومان طلا خریداری می‌کردید، امروز سرمایه شما به حدود ۲۵۴ میلیون تومان می‌رسید و سود تقریبی ۱۵۴ میلیون تومان نصیب‌تان می‌شد.

البته این نکته منوط به این است که طلای دست دوم آسیب ندیده باشد. همچنین کارمزد فروش نیز هنگام فروش آن کسر می‌شود. این موارد در نهایت باعث می شود که کمتر از مبلغ گفته نیز طلای دست دوم را بفروشید. برای دانستن درباره نحوه محاسبه قیمت طلای دست دوم، توصیه می‌کنیم که مقاله طلای دست دوم چیست را مطالعه کنید.

اما اگر همان ۱۰۰ میلیون تومان را صرف خرید دلار می‌کردید، با توجه به قیمت ۵۹,۸۴۰ تومان در مهر ۱۴۰۳ و ۱۰۴,۷۲۰ تومان در مهر ۱۴۰۴، سرمایه شما به حدود ۱۷۵ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کرد و سود تقریبی ۷۵ میلیون تومان نصیب‌تان می‌شد.

این مقایسه نشان می‌دهد که در یک سال گذشته، طلای دست دوم سودآوری بیشتری نسبت به دلار داشته است. البته این به معنای برتری دائمی طلا نیست. دلار نیز در دوره‌هایی می‌تواند رشد بیشتری داشته باشد و بازدهی بالاتری ایجاد کند. بنابراین برای تصمیم‌گیری، باید علاوه بر بررسی سوددهی گذشته، روندهای بازار، ریسک‌ها و افق سرمایه‌گذاری خود را هم در نظر بگیرید.

مقایسه سرمایه‌گذاری در دلار و طلای دست دوم

برای درک بهتر تفاوت‌ها، جدول زیر را ببینید:

معیار مقایسه	طلای دست دوم	دلار
نقدشوندگی	بسیار بالا	متوسط؛ نیاز به پیدا کردن خریدار
ریسک	ریسک طلای دست دوم پایین‌تر است	ریسک بالا؛ تحت تأثیر سیاست خارجی و تحریم‌ها
نگهداری	نیاز به امنیت در خانه یا صندوق امانات	سخت؛ احتمال جعل و سرقت اسکناس
حفظ ارزش در برابر تورم	بسیار بالا	بالا؛ اما گاهی ضعیف‌تر از طلا

سرمایه‌گذاری در دلار یا طلای دست دوم برای چه کسانی مناسب است؟

انتخاب بین دلار یا طلای دست دوم به شرایط شخصی، اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. هر فردی با توجه به سبک زندگی، مقدار سرمایه و افق زمانی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته، باید تصمیم بگیرد کدام گزینه برایش مناسب‌تر است.

سرمایه‌گذار ریسک‌پذیر

اگر شما فردی هستید که به دنبال سود سریع و استفاده از نوسانات بازار هستید، دلار گزینه مناسبی است. خرید دلار در زمان‌هایی که نرخ ارز در حال افزایش است، امکان سود کوتاه‌مدت خوبی فراهم می‌کند. اما نکته مهم این است که سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر باید همیشه اخبار سیاسی، تحریم‌ها و تغییرات سیاست‌های اقتصادی کشور را دنبال کنند، زیرا کوچک‌ترین شوک‌های ارزی می‌تواند ارزش سرمایه شما را به سرعت تغییر دهد. همچنین باید بدانند که دلار تا آخر سال به چه عددی می‌رسد. بنابراین افرادی که تحمل نوسان و فشار روانی ناشی از آن را دارند، بیشتر سراغ دلار می‌روند.

سرمایه‌گذار محتاط

اگر تمایل دارید سرمایه‌تان را با حداقل استرس و نوسان نگه دارید، بین طلای دست دوم یا دلار، طلای دست دوم گزینه امن‌تری است. طلای دست دوم ارزش خود را در طول زمان حفظ می‌کند و در برابر تورم و کاهش ارزش پول ملی مقاوم است. این ویژگی باعث شده تا سرمایه‌گذاران محتاط و کسانی که به دنبال حفظ ارزش دارایی خود هستند، بیشتر سراغ طلا بروند.

سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت

برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت، دلار می‌تواند فرصت‌های مناسبی ایجاد کند. به‌ خصوص در دوره‌هایی که بازار ارز با شوک‌های ناگهانی مواجه می‌شود. در چنین شرایطی، نوسانات دلار سریع رخ می‌دهد و اگر زمان خرید و فروش را درست تشخیص دهید، می‌توانید سود خوبی به دست آورید. جهت شناخت دارایی‌های مناسب دیگر برای سرمایه‌گذاری در کوتاه مدت، توصیه می کنیم که مقاله بهترین سرمایه‌گذاری کوتاه مدت را مطالعه کنید.

سرمایه‌گذاری بلندمدت

برای کسانی که افق سرمایه‌گذاری بلندمدت دارند، طلای دست دوم همچنان گزینه مطمئن‌تری است. تاریخ نشان داده است که طلای دست دوم و سایر انواع طلا در طول سال‌ها ارزش خود را حفظ کرده و در بلندمدت سودآوری قابل توجهی ایجاد می‌کند. بنابراین اگر هدف شما ایجاد دارایی پایدار و ایمن است، طلا انتخاب بهتری محسوب می‌شود.

سرمایه‌گذاران خرد

افرادی که سرمایه کمی دارند نیز بهتر است به طلای دست دوم فکر کنند. با خرید حتی یک گرم طلا می‌توانند وارد بازار شوند و به مرور سرمایه خود را افزایش دهند. این باعث می‌شود تا کسانی که بودجه محدودی دارند، بدون فشار مالی زیاد، در بازار طلا سرمایه‌گذاری کرده و همزمان ریسک کمتری را تحمل کنند.

سخن پایانی

همانطور که دیدیم، پاسخ به این پرسش که دلار یا طلای دست دوم کدام بهتر است باید گفت که به شرایط شما بستگی دارد. اما با توجه به تجربه بازار ایران، طلا به‌ خصوص طلای دست دوم، در بلندمدت انتخاب امن‌تر و پربازده‌تری بوده است. دلار هم در شرایط خاص می‌تواند سود خوبی بدهد، اما ریسک آن بیشتر است.

به هر حال، چه طلای دست دوم یا دلار، مهم این است که شما سرمایه‌گذاری را جدی بگیرید و اجازه ندهید تورم پس‌اندازتان را بی‌ارزش کند. برای خرید طلای آب شده آنلاین هم می‌توانید روی طلاین حساب کرده و خودتان را از دغدغه‌های خرید و نگهداری طلای فیزیکی بی‌نیاز کنید.

سوالات متداول