تفاوت سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت چیست؟

تفاوت سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت در اهمیت نقدشوندگی، میزان ریسک پذیری، اهداف سرمایه گذاری، میزان صبر و مدیریت شما و تاثیر تورم نهفته است. هر کدام از این موارد خود نشانگرهایی برای نشان دادن مسیر برای انتخاب سرمایه‌گذاری به شکل بلند مدت یا کوتاه مدت هستند. اگر هدفتان حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم لحظه‌ای است، کوتاه‌مدت بهتر است. اگر هم به دنبال افزایش واقعی ثروت در گذر زمان هستید، سرمایه‌گذاری بلندمدت بهترین مسیر برای شما است.

  در این مقاله از طلاین سعی می‌کنیم علاوه بر بررسی تفاوت سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت، انواع سرمایه گذاری در این دو روش را نیز بررسی کنیم تا بعد از انتخاب هدف و مسیر بتوانید نوع دارایی خود را برای سرمایه گذاری مشخص کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت چیست؟

سرمایه گذاری کوتاه مدت شامل بازه زمانی کمتر از یک سال است که می‌تواند حتی به 6 ماه نیز ختم شود. در این نوع سرمایه گذاری انتظار می‌رود بازدهی مثبتی برای دارایی یا کالایی که خریداری کرده‌اید وجود داشته باشد تا سرمایه شما روندی افزایشی داشته باشد. البته، نکته قابل توجه در سرمایه‌گذاری کوتاه مدت این است که به دلیل سود دهی در زمان کم برای هر نوع دارایی مناسب نیست.

 به‌طور مثال، سپرده بانکی، صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، خرید و فروش سهام، شرکت در بورس و درآمد زایی بر اساس نوسان قیمت بازار و خرید برخی طلاها مانند خرید طلای آب شده، سکه گرمی، ربع سکه و مانند آن گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری کوتاه مدت هستند. ویژگی‌های سرمایه گذاری کوتاه مدت شامل موارد زیر است.

• نقدشوندگی سریع
• ریسک کمتر
• بهره بردن از فرصت‌های مقطعی
• مناسب برای انتخاب اهداف مالی با چشم انداز نزدیک
• تاثیر کم تورم بر آن
• کسب تجربه برای افراد با سرمایه کم و تازه واردان به دنیای سرمایه گذاری

سرمایه گذاری بلند مدت چیست؟

زمانی که تصمیم می‌گیرید که سود دریافتی از سرمایه خود را در بازه بیش از یک سال دریافت کنید، در این صورت به سمت سرمایه گذاری بلند مدت گام برداشته‌اید. به این معنی که سرمایه شما در این مدت طولانی کم کم رشد می‌کند و بعد از یک مدت که بیش از یک سال و شاید کمتر از 5 سال نیست، سرمایه شما را با افزایش روبرو می‌کند. نمونه کاملا شناخته شده در سرمایه گذاری بلند مدت، طلا است که به عنوان بهترین سرمایه گذاری بلند مدت شناخته می‌شود. سرمایه گذاری بلند مدت شامل فواید زیر است:

• نوسان قیمتی پایین‌تر
• قابلیت رشد پایدار
• مقاوم بودن در برابر بحران‌های اقتصادی
• نیاز به مدیریت و پیگیری کمتر
• استرس و فشار روانی کمتر
• ریسک نسبی پایین‌تر در طول زمان

تفاوت سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت

برای شناخت تفاوت سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت، ابتدا باید شناخت کاملی از نوع سرمایه گذاری‌ها، اهداف و میزان ریسک پذیری خود داشت. در سرمایه گذاری کوتاه مدت انتظار می‌رود سود سرمایه شما بین 1 ماه تا 12 ماه به شما بازگردد. از همین رو شناخت بهترین سرمایه گذاری کوتاه مدت بسیار لازم است. اما در سرمایه گذاری به روش بلند مدت معمولا بازدهی سرمایه می‌تواند بین 1 تا 5 سال یا حتی بیش از 5 سال باشد. اما از دیگر تفاوت‌های این دو روش می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.

اهمیت نقدشوندگی در کوتاه مدت

بعد از مدت زمان بازدهی سرمایه، میزان نقدشوندگی تفاوت دیگری بین سرمایه‌گذاری به شکل بلند مدت و کوتاه مدت است.  در سرمایه گذاری بلند مدت، نقدشوندگی ممکن است تا چند سال طول بکشد تا دارایی شما به سود مورد نظر برسد. اما، در سرمایه گذاری به شکل کوتاه مدت اینطور نیست. شما در بازه 6 ماه تا یکسال می‌توانید به سود دلخواه دست پیدا کنید.

میزان ریسک و نوسان

معمولا ریسک سرمایه گذاری در کوتاه مدت کمتر است و بازده بیشتری دارد. اما، در بلند مدت شما با سود بیشتر و ریسک بالاتر روبرو خواهید بود.

تاثیر تورم در نوع سرمایه گذاری

تورم بر سود کوتاه مدت اثر کمتری نسبت به سود بلند مدت دارد. اما، نکته قوت سرمایه گذاری به شکل بلند مدت این است که ارزش دارایی شما در طول زمان رشد کرده و تاثیر تورم را جبران می‌کند.

صبر و مدیریت سرمایه

در سرمایه گذاری به شکل کوتاه مدت، میزان استرس و هیجان شما زیاد خواهد بود. به ویژه اگر در ارز دیجیتال و نوسانات ارزها سرمایه گذاری کرده باشید، سود خوب با استرس بالا را پشت سر خواهید گذاشت. اما، در بلند مدت باید صبور بوده، انظباط مالی داشته باشید، هیجانی تصمیم نگیرید و بر اهداف بلند مدت خود تمرکز کنید تا موفق شوید.

انواع سرمایه گذاری کوتاه مدت

سرمایه گذاری کوتاه مدت شامل بازه زمانی کمتر از یک سال است که می‌تواند حتی به 6 ماه نیز ختم شود. صندوق طلا (ETF) برای سرمایه گذاری در بلند مدت و کوتاه مدت مناسب است. انواع سرمایه گذاری کوتاه مدت را می‌توان به شرح زیر دسته‌بندی کرد.

نوع دارایی	نقدشوندگی	میزان ریسک	مدت زمان مناسب برای سرمایه گذاری
ربع سکه	بسیار بالا	بالا	3 تا 6 ماه
سکه گرمی	بسیار بالا	بالا	1 تا 6 ماه
صندوق طلا (ETF)	بالا	کنترل شده	از ۳ ماه تا چند سال
سپرده بانکی کوتاه مدت	بسیار بالا	بسیار کم	1 تا 6 ماه
صندوق درآمد ثابت	بالا	کم	3 تا 12 ماه
ارز خارجی	متوسط	زیاد	1 تا 6 ماه
سهام با نقد شوندگی بالا	بالا	زیاد	1 تا 6 ماه
رمز ارزها مثل بیت کوین	بالا	بسیار زیاد	1 تا 3 ماه (نوسانی)

انواع سرمایه گذاری بلند مدت

سرمایه گذاری بلند مدت به سرمایه گذاری با توقع سوددهی بیش از یکسال گفته می‌شود که می‌تواند یک دوره 5 ساله یا حتی بیشتر را در بر بگیرد. انواع سرمایه‌گذاری به روش بلند مدت را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید.

نوع دارایی	نقد شوندگی	میزان ریسک	مدت زمان مناسب برای سرمایه‌گذاری
مسکن و ملک	پایین	کم تا متوسط	2 تا 10 سال
سهام بنیادی (بورس)	متوسط	متوسط تا زیاد	2 تا 5 سال
صندوق‌های سهامی یا مختلط	متوسط	متوسط	1 تا 5 سال
اوراق مشارکت یا دولتی بلندمدت	پایین تا متوسط	کم	1 تا 5 سال
سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار یا استارتاپ	پایین	زیاد	3 تا 10 سال
طلای آب شده	متوسط	متوسط	1 تا 3 سال
شمش طلا	متوسط	پایین	2 تا 5 سال
سکه امامی	بلندمدت	بالا	متوسط

آیا در کوتاه مدت سرمایه گذاری کنیم یا بلند مدت؟

برای اینکه بتوانید در بین انواع سرمایه‌ گذاری بلند مدت و کوتاه مدت یکی را انتخاب کنید، ابتدا باید هدف خود را از سرمایه گذاری، میزان ریسک پذیری، میزان سرمایه و افق زمانی برای سوددهی را مشخص کنید که تمامی این موارد شما را به سمت سرمایه گذاری کوتاه مدت و سرمایه گذاری بلند مدت هدایت می‌کنند.

اگر جزئی از افرادی هستید که به دنبال سرمایه گذاری و دستیابی به سود فوری هستید و ریسک پذیر نیستید، سرمایه گذاری کوتاه مدت مثل خرید سکه گرمی یا سرمایه‌گذاری در صندوق طلا مخصوص شما است. چرا که در هر دو می‌توان با سرمایه کم سرمایه گذاری کرد و در مدت کم سود کسب کرد.

اگر هدفتان حفظ ارزش دارایی و افزایش پایداری دارایی‌هایتان است و ریسک پذیر هستید، سرمایه گذاری بلند مدت با خرید سکه امامی، شمش طلا یا طلای آب‌شده انتخاب بهتری است. همه این موارد در طولانی مدت سود ده خواهند بود.

کدام نوع سرمایه‌گذاری برای شما مناسب‌تر است؟

انتخاب روش سرمایه‌گذاری تقریبا در کنار موارد علمی و روند اقتصادی-سیاسی کشور و دنیا، روشی شخصی است. به همین جهت، سعی می‌کنیم در ادامه نوع سرمایه‌گذاری برای دسته جوانان بین 18 تا 30 سال، خانواده‌ها، کارمندان با درآمد ثابت، کاسب‌ها و افراد دانشجو و تازه وارد به دنیای سرمایه‌گذاری را بررسی کنیم.

سرمایه گذاری برای جوانان

 خرید سکه امامی، طلای آب‌شده، صندوق طلا، ارز دیجیتال گزینه‌های مناسبی هستند. دلیل آن، زمانی است که فرد جوان در دست دارد و در صورت از دست دادن سرمایه فرصت بازسازی آن را دارد. به علاوه جوانان ریسک پذیرتر هستند و در مرحله رسیدن به بزرگسالی می‌توانند این سرمایه را نقد کرده و با آن کارآفرینی کنند، خانه بخرند و سایر کارهای مالی که در ذهن دارند را انجام دهند.

سرمایه گذاری برای خانواده‌ها

برای این گروه خرید سکه تمام بهار آزادی، سپرده طلا یا صندوق طلا بانکی پیشنهاد می‌شود. دلیل آن ریسک پذیری کمتر و تمایل به حفظ سرمایه افراد است. بهتر است این افراد به صورت پله‌ای به خرید طلای آب شده روی بیاورند تا از میزان کاهش ارزش پولشان جلوگیری کنند.

سرمایه گذاری برای کارمندان

کارمندان درآمد ثابتی دارند. پس به یک سرمایه‌گذاری منظم با ریسک شناخته شده نیاز دارند. بنابراین، سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا یا خرید تدریجی ربع سکه می‌تواند بهترین گزینه برای آن‌ها باشد.

سرمایه گذاری برای صاحبان مشاغل

این افراد نقدینگی بالایی داشته و میزان ریسک پذیری بیشتری نسبت به گروه‌های قبلی دارند. بنابراین، خرید سکه تمام، طلای آب‌شده، شمش طلا در حباب منفی به آن‌ها توصیه می‌شود.

افراد تازه کار با سرمایه محدود

این افراد به دلیل داشتن سرمایه کم و نداشتن تجربه بهتر است از سکه گرمی، صندوق طلا یا خرید طلای دست دوم، صندوق طلا (ETF)، سپرده طلا بانکی استقبال کنند. این روش‌ها برای شروع و یادگیری رفتار بازار طلا بسیار کاربردی هستند.

سخن پایانی

سرمایه گذاری به ویژه در شرایط تورم و بی ارزش شدن ارزش ریال شرایط ویژه‌ای دارد که تنها با درست فکر کردن، شناخت و تعیین اهداف می‌توان بهترین راه را انتخاب کرد. می‌توان گفت، در شرایط تورم هر دو نوع سرمایه گذاری مفید هستند. 

اما سرمایه گذاری به روش کوتاه‌مدت از کاهش ناگهانی ارزش پول محافظت می‌کند و سرمایه گذاری به روش بلندمدت ثبات و سود مرکب بیشتری برای شما به وجود خواهد آورد. در حالت کلی می‌توان گفت که سرمایه گذاری کوتاه مدت برای افراد با اهداف مالی نزدیک و نیاز نقدی فوری مناسب است. 

درحالی‌که سرمایه گذاری به شکل بلند مدت برای افراد با اهداف بلند مدت برای پس انداز کردن یا دوران بازنشستگی مناسب است. برای سرمایه گذاری بلند مدت یکی از بهترین گزینه‌ها خرید طلای آب شده است که هزینه‌های اضافه ندارد و به ویژه در بلند مدت تنها سود خالص برای شما خواهد ماند. می‌توانید این نوع طلا را از طلاین به عنوان پلتفرم خرید و فروش طلای آب شده، خریداری کنید.

سوالات متداول