اگر بین خرید طلا یا سود سپرده بانکی مردد هستید، این را بدانید که آمارها نشان می‌دهند طلا در بلندمدت بیشتر از سپرده بانکی به شما سود می‌دهد. در سال 1404 بانک‌ها به صورت میانگین بر اساس تعیین شورای پول و اعتبار و بخشنامه بانک مرکزی سودی معادل 20.5 تا 22.5 درصد را ارائه می‌دهند. این عدد بر اساس مدت زمان سود سپرده تعیین می‌شود. از سوی دیگر اما باید بدانید که در 10 سال گذشته میزان سود بانک‌ها در برخی مواقع کاهش و در برخی اوقات نیز تا همین سقف افزایش پیدا کرده است. این در حالی است که در طی 10 سال اخیر رشد قیمت طلا بیشتر از این میزان بوده است. بنابراین اگر دوست دارید بدانید چرا طلا همچنان انتخاب اول بسیاری از سرمایه‌گذاران باهوش است، در ادامه این مقاله از طلاین، همراه ما باشید.
فهرست مطالب
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا
اگر به دنبال روشی قدیمی اما هنوز هم پُرطرفدار برای حفظ ارزش سرمایه‌تان هستید، خرید طلا یکی از گزینه‌های جدی شماست. طلا همیشه جایگاه ویژه‌ای در بازارهای مالی داشته و سرمایه‌گذاران زیادی آن را به روش‌های دیگر ترجیح می‌دهند. البته این روش هم مثل هر انتخاب مالی دیگری، مزایا و معایب خود را دارد. در ادامه به‌صورت مشخص و شفاف به هر دو مورد اشاره می‌کنیم تا راحت‌تر تصمیم بگیرید.
مزایای سرمایه‌گذاری در طلا
- تنوع بالا در نوع خرید: شما می‌توانید بر اساس هدف‌تان از بین طلای زینتی، سکه، طلای آب شده یا حتی طلای دیجیتال یکی را انتخاب کنید.
- حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم: طلا یک دارایی فیزیکی با ارزش ذاتی است. وقتی ارزش پول کاهش پیدا می‌کند، قیمت طلا معمولاً بالا می‌رود.
- قابلیت نقدشوندگی بالا: هر زمان که نیاز داشته باشید، می‌توانید طلا را در کمترین زمان به پول نقد تبدیل کنید.
- سوددهی در بلندمدت: اگر عجله نداشته باشید و به طلا به چشم یک سرمایه‌گذاری بلندمدت نگاه کنید، در بیشتر مواقع سود خوبی به دست می‌آورید.
- سادگی خرید: برخلاف بازار سهام یا سرمایه‌گذاری‌های پیچیده، خرید طلا کار سختی نیست. حتی با استفاده از پلتفرم‌های آنلاین مانند طلاین می‌توانید حداقل با 10 سوت هم سرمایه‌گذاری را شروع کنید.
- استفاده همزمان از دارایی: در صورتی که طلای زینتی بخرید، هم دارایی ارزشمندی دارید، هم می‌توانید آن را استفاده کنید.
معایب سرمایه‌گذاری در طلا
- نبود سود ماهانه: بر خلاف سپرده بانکی، طلا سود مشخص ماهانه به شما نمی‌دهد. یعنی اگر دنبال درآمد ثابت هستید، طلا گزینه مناسبی برای این هدف نیست.
- ریسک نگهداری: نگهداری طلا در خانه یا مکان‌های ناامن همیشه ریسک‌پذیر است.
- اجرت و کارمزد بالا در طلای زینتی: اگر طلای زینتی بخرید، باید اجرت ساخت آن را هم بپردازید. این اجرت هنگام فروش به شما برنمی‌گردد.
- تضمین نداشتن سود: هیچ‌کس نمی‌تواند تضمین کند که قیمت طلا همیشه بالا می‌رود. نوسانات جهانی، نرخ دلار و شرایط اقتصادی داخلی می‌توانند باعث افزایش یا کاهش قیمت طلا شوند. بنابراین باید این واقعیت را بپذیرید که سرمایه‌گذاری در طلا ریسک بالاتری نسبت به سپرده گذاری در بانک دارد.
| مزایا | معایب |
| حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم | سود ماهانه ثابت ندارد و وابسته به نوسان بازار است |
| قابلیت نقدشوندگی سریع و آسان | ریسک نگهداری فیزیکی و نیاز به تأمین امنیت وجود دارد |
| امکان خرید با مبالغ کم و شروع آسان | خرید طلای زینتی شامل اجرت است و در فروش بازده کمتری دارد |
| سوددهی بلندمدت در بازه‌های چند ساله | قیمت طلا تضمینی نیست و ممکن است دچار نوسانات شدید شود |
| تنوع بالا (سکه، طلای آب شده، طلای زینتی و…) | نیاز به آگاهی و بررسی بازار برای زمان مناسب خرید و فروش دارد |
مزایا و معایب سپرده گذاری بانکی
این روش بیشتر مناسب کسانی است که به دنبال سود ثابت و بدون دردسر هستند و ترجیح می‌دهند سرمایه‌شان در یک فضای امن بماند. در ادامه با هم مزایا و معایب این روش را بررسی می‌کنیم.
مهم‌ترین مزایای سپرده‌گذاری در بانک
- دریافت سود ماهانه ثابت: با سپرده‌گذاری در بانک، هر ماه سود مشخصی به شما تعلق می‌گیرد که می‌توانید آن را برداشت کنید یا در حساب‌تان نگه دارید.
- حفظ اصل سرمایه: برخلاف برخی بازارهای پرنوسان، در سپرده بانکی اصل پول‌تان همیشه محفوظ می‌ماند.
- امنیت بالا: نیازی ندارید نگران سرقت یا نگهداری فیزیکی پول باشید.
- سادگی و عدم نیاز به تخصص: برای سپرده‌گذاری نیاز نیست اطلاعات مالی خاصی داشته باشید. فقط کافی است مبلغی را در حساب‌تان بگذارید و بقیه کارها را بانک انجام می‌دهد.
معایب سپرده‌گذاری در بانک
- کاهش ارزش پول در طول زمان: مهم‌ترین مشکل سپرده بانکی این است که در بلندمدت، ارزش واقعی پول‌تان کاهش پیدا می‌کند. چون نرخ تورم معمولا بیشتر از سود بانکی است، سرمایه شما قدرت خرید کمتری خواهد داشت.
- سود کم در مقایسه با دیگر روش‌ها: سودی که از سپرده‌گذاری دریافت می‌کنید، معمولاً پایین‌تر از سودی است که مثلاً در بازار طلا یا ارز یا حتی بورس می‌توان به دست آورد.
- محدودیت در برداشت سرمایه: در بیشتر انواع سپرده، شما تا پایان دوره مشخصی اجازه برداشت اصل پول را ندارید.
- جریمه در صورت برداشت زودهنگام: اگر قبل از موعد مقرر تصمیم به برداشت پول بگیرید، بانک بخشی از سود شما را به عنوان جریمه کسر می‌کند. البته این نکته بر اساس قوانین هر بانکی متفاوت است.
| مزایا | معایب |
| سود ماهانه مشخص و قابل برداشت | کاهش ارزش سرمایه در طول زمان به دلیل تورم |
| حفظ کامل اصل سرمایه | سود پایین نسبت به بازارهای دیگر |
| امنیت بالا و بدون ریسک سرقت | محدودیت در برداشت اصل سرمایه قبل از موعد |
| نیاز نداشتن به دانش یا تخصص خاص | عدم امکان یادگیری یا تجربه در حوزه سرمایه‌گذاری |
| قابل استفاده برای هر مبلغ سرمایه | جریمه در صورت برداشت زودتر از موعد |
سپرده گذاری در بانک و طلا چه قدر به ما سود می‌دهد؟
وقتی از سوددهی سرمایه‌گذاری صحبت می‌کنیم، بیشتر ما دنبال گزینه‌ای هستیم که هم مطمئن باشد، هم بازده خوبی برای‌مان داشته باشد. حالا بیایید با هم بررسی کنیم که سرمایه‌گذاری در بانک و خرید طلا، دقیقاً چه میزان سود برای شما به همراه دارد و در عمل چقدر می‌توانید از هرکدام انتظار بازدهی داشته باشید.
سود سپرده‌گذاری در بانک؛ آرام، قابل پیش‌بینی ولی محدود
در حال حاضر بانک‌های ایران برای سپرده‌های بلندمدت بسته به مدت زمان سپرده گذاری، سودی بین 20.5 تا 22.5 درصد را پرداخت می‌کنند. مثلاً اگر شما ۵۰ میلیون تومان در یک سپرده یک‌ساله با سود ۲۰ درصد قرار بدهید، در پایان سال حدود ۱۰ میلیون تومان سود دریافت خواهید کرد. این سود به‌صورت ماهانه واریز می‌شود و قابل برداشت هم هست.
اگر نوع سپرده‌گذاری‌تان بلندمدت‌تر یا ترکیبی باشد (مثلاً دوساله یا سه‌ساله)، ممکن است بانک سودی بین 21.5 تا 22.5 درصد هم پیشنهاد دهد. البته معمولاً سودهای بالاتر به شرایط و بانک‌های خاص محدود می‌شوند. نکته مهم اینجاست که در زمان‌هایی که نرخ تورم بیش از نرخ سود بانکی است، ارزش واقعی پول‌تان کم می‌شود. یعنی گرچه روی کاغذ سود گرفته‌اید، اما قدرت خریدتان نسبت به سال قبل کمتر شده است.
سود سرمایه‌گذاری در طلا؛ نوسانی ولی گاهی شگفت‌انگیز
اگر نگاهی به قیمت طلا در 14 سال اخیر بیندازیم، خیلی راحت می‌شود فهمید چرا بعضی‌ها طلا را به بانک ترجیح می‌دهند. به‌عنوان مثال:
- در سال 1390 قیمت هر گرم طلای 18عیار حدود 45 هزار تومان بود.
- در سال 1404 قیمت هر گرم طلای 18 عیار بین 6 تا 8 میلیون تومان در نوسان بود.
پس خرید طلا بهتر است یا سود بانکی؟ اگر میانگین سالانه این رشد را حساب کنیم، متوجه می‌شویم که سود طلا بیشتر از بانک‌ها بوده است. درست است که قیمت‌ها نیز در این مدت افزایش یافته و باید هنگام تحلیل آن‌ها را در نظر گرفت اما یک حساب ساده و میزان افزایش سود بانک‌ها در این 14 سال به ما نشان می‌دهد که طلا رشد بیشتری داشته است.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا و سپرده گذاری بانکی در یک نگاه
با استفاده از این جدول، می‌توانید راحت‌تر مزایا و تفاوت‌های سرمایه‌گذاری در طلا و سپرده‌گذاری بانکی را بسنجید و بر اساس شرایط شخصی‌تان، تصمیم بهتری بگیرید.
| ویژگی‌ها / مزایا | طلا | سپرده‌گذاری بانکی |
| حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم | عملکرد قوی در برابر تورم | قدرت خرید در بلندمدت کاهش می‌یابد |
| سوددهی ثابت ماهانه | ندارد | سود ثابت ۱۵ تا ۲۰ درصد سالانه |
| نقدشوندگی سریع | قابل فروش در هر زمان | قابل برداشت (بسته به نوع سپرده) |
| ریسک سرمایه‌گذاری | بالا (وابسته به نوسانات بازار) | پایین (ریسک حداقلی) |
| نیاز به تخصص یا پیگیری بازار | نیازمند آگاهی از قیمت‌ها و نوسانات | بدون نیاز به تخصص |
| بازدهی بلندمدت | میانگین حداقل ۲۵ تا ۳۰ درصد در سال | بازدهی محدود در بلندمدت |
| شروع با سرمایه کم | امکان خرید با مبالغ پایین | امکان سپرده‌گذاری با مبالغ کم |
| کارمزد و هزینه‌های جانبی | کارمزد خرید و فروش، مالیات، اجرت در طلاهای زینتی | بدون هزینه جانبی اضافی |
| امنیت در نگهداری | نیاز به مکان امن (صندوق یا گاوصندوق) | امنیت کامل در بانک |
| استفاده همزمان از دارایی | در طلای زینتی می‌توان استفاده کرد | فقط در حساب بانکی نگهداری می‌شود |
آیا خرید طلا بهتر است یا گرفتن سود سپرده بانکی؟
بین خرید طلا یا سود بانکی، اگر بخواهیم صادقانه و دقیق به موضوع نگاه کنیم، در بلندمدت طلا سود بیشتری برای شما خواهد داشت. اجازه بدهید این موضوع را با عدد و منطق برای‌تان روشن کنیم.
از سال 1390 تا 1404، قیمت طلا از حدود 45000 هزارتومان به میانگین بین 6 تا 8 میلیون تومان افزایش یافته است. یعنی اگر شما در سال ۹۲ فقط ۵ میلیون تومان طلا خریده بودید، امروز ارزش آن به بیش از ۱۱۰ میلیون تومان رسیده بود. اما اگر همان مبلغ را در بانک با نرخ سود متوسط سپرده‌گذاری می‌کردید، سرمایه شما حدود ۶ برابر افزایش پیدا می‌کرد و به چیزی نزدیک به ۳۰ میلیون تومان می‌رسید. البته که در این سال‌ها ارزش پول نیز به همان میزان کاهش یافته است. اما در نظر بگیرید که رشد سالانه قیمت طلا در سال‌های اخیر همواره بیشتر از سود بانک‌ها بوده است.
پس اگر دنبال سود بالاتر، حفظ ارزش پول و سرمایه‌گذاری در برابر تورم هستید، خرید طلا در بلندمدت انتخاب بهتری برای شماست. البته این به این معنی نیست که سپرده بانکی بد است، اما برای کسانی که دنبال سود بیشتر هستند، طلا حرف اول را می‌زند.
سخن پایانی
در پاسخ به پرسش خرید طلا یا سود سپرده بانکی؟ باید گفت که طلا نه‌تنها ارزش سرمایه‌تان را در برابر تورم حفظ می‌کند، بلکه در سال‌های آینده هم احتمال سوددهی بالاتری دارد. اگر قصد دارید با خیال راحت طلای آب‌شده بخرید، پلتفرم آنلاین طلاین این امکان را برای شما فراهم کرده است. در طلاین می‌توانید با چند کلیک ساده، سرمایه‌گذاری‌تان را شروع کرده و رشد سرمایه‌تان را به‌صورت شفاف دنبال کنید.
سوالات متداول
طلا بخرم بهتر است یا پول را در بانک بگذارم؟
اگر به دنبال سود بیشتر در بلندمدت هستید، طلا گزینه بهتری است. اما اگر به سود ماهانه ثابت نیاز دارید، بانک انتخاب مناسب‌تری خواهد بود.
بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری کدام است؟
طلای آب‌شده بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری است. زیرا اجرت ساخت نداشته و نقدشوندگی بالایی دارد.
کدام بانک بیشترین سود را می‌دهد؟
بانک‌های خصوصی معمولاً سود بالاتری نسبت به بانک‌های دولتی پرداخت می‌کنند. برخی از آن‌ها برای سپرده‌های بلندمدت تا حدود ۲۲ درصد سود می‌دهند.
چه زمانی طلا بخریم؟
بهترین زمان خرید طلا زمانی است که قیمت دلار و طلا در بازار آرام و باثبات باشد. خرید در رکود بازار معمولاً سودآورتر است.
