بانک‌های در خطر انحلال معرفی شدند؛ نام پنج بانک ناتراز

احتمالا شنیده‌اید که بانک آینده به تازگی منحل شده و فرآیند گزیر نیز آغاز شده است. در پی این اتفاق بانک مرکزی طی پیامی به سایر بانک‌های ناتراز که شاخص کفایت سرمایه‌ آن‌ها از مقدار مشخص شده کمتر است، ابلاغ کرده است که باید ساختار خود را اصلاح کنند. در غیر این صورت به همان سرنوشتی که بانک آینده دچار شد، دچار می‌شوند. اسامی بانک های ناتراز شامل بانک دی، سرمایه، ایران زمین، سپه و ملل هستند. در طلاین به تفصیل در مورد اسامی بانک‌های در خطر انحلال در 1404 و دلایل بروز آن می‌پردازیم.

بانک‌های در خطر انحلال کدامند؟

همانطور که گفتیم، پس از آنکه بانک آینده منحل شد، بانک مرکزی طی ابلاغیه‌ای از بانک‌های ناتراز دیگر خواسته است تا مسیر اصلاح را در پیش بگیرند. این بانک‌ها که شاخص کفایت سرمایه‌شان کمتر از حد تعیین‌ شده است، شامل بانک‌های زیر هستند:

نام بانک	میزان کفایت سرمایه
سرمایه	338-
دی	1/49-
ملل	81/40-
سپه	23-
ایران زمین	در دسترس نیست
آینده	503- (منحل شده)
شهر	1

در صورتی که این بانک‌ها مسیر خود را اصلاح نکنند، به سرنوشت بانک آینده دچار خواهند شد. مسئولان اقتصادی باور دارند تجربه بانک آینده نشان می‌دهد که سوءمدیریت و خروج بانک‌ها از مسیر بانکداری تجاری چه پیامدهایی دارد.

توجه: بانک شهر در فهرست بانک‌های ناتراز نیست اما در لبه مرز ناترازی قرار دارد.

واکنش مجلس به بانک ‌های در خطر انحلال

مجلس نیز از این اقدام بانک مرکزی در برابر ناترازی بانک‌های مذکور تشکر و قدردانی به عمل آورده است. محمدباقر قالیباف، رئیس مجلس شورای اسلامی، تاکید کرده است که فرآیند گزیر و ورود بانک‌ها به این فرآیند، “موفقیتی بزرگ برای نظام حکمرانی کشور” است و تاکید کرده است که که این تصمیم، نقطه عزیمتی جدی برای اصلاح نظام بانکی و کاهش تورم بوده و می‌بایست برای سایر بانک‌ها و مؤسسات مالی زیان‌ده هم پیگیری شود.

در همین مورد، جبار کوچکی‌نژاد، نایب‌رئیس کمیسیون برنامه و بودجه مجلس شورای اسلامی نیز از تصمیم بانک مرکزی برای انحلال بانک آینده استقبال کرده و اظهار داشته است که چنین اقدامی، گامی در جهت اصلاحات ساختاری در نظام بانکی بوده و انتظار داریم این روند یعنی اصلاح و حتی ادغام بانک‌هایی با تراز منفی، ادامه پیدا کند.

واکنش دستگاه قضایی به بانک های در خطر انحلال

غلامحسین محسنی‌اژه‌ای، رئیس قوه قضائیه هم به سابقه چندین و چند‌ ساله ناترازی بانک آینده اشاره کرده و اظهار داشته است که این بحث مربوط به اصلاح یا انحلال بانک آینده از اواخر دولت دوازدهم در دستور کار قرار داشته است. حتی اختیاراتی هم از طرف شورای‌ عالی هماهنگی اقتصادی دریافت شده بود؛ اما سازوکارهای اصلاحی نتیجه‌ای در پی نداشته و حجم کسری و اضافه ‌برداشت‌های بانک آینده هر روز افزایش داشته است به صورتی که تا در آخر مجبور به انحلال این بانک شده‌اند.

دلایل ناترازی بانک آینده چه بوده است؟

تاسیس بانک آینده در سال ۱۳۹۱ و با ادغام سه موسسه مالی انجام شد. در ابتدا این بانک توانست سهم زیادی سپرده از مردم با پرداخت سودهای بالا به دست بیاورد و جزء بانک‌هایی بود که بیشترین سود بانکی را پرداخت می‌کنند. اما متاسفانه از سال ۱۳۹۸ روندی نزولی را شروع کرد؛ به طوری که در آخر 42% از کل ناترازی نظام بانکی کشور را در اختیار داشت.

بانک آینده تا قبل از منحل شد، بیش از ۵۴۰ همت زیان انباشته داشت و مقدار اضافه‌ برداشت آن از بانک مرکزی هم ۳۱۱ همت محاسبه شد. همچنین بانک آینده حدودا 6 همت درآمد سالانه داشت و هزینه آن هم ۷۶ همت بود؛ بدین صورت سالانه ۷۰ همت کسری عملیاتی داشت.

با اینکه دولت و بانک مرکزی تلاش‌هایی در جهت اصلاح ساختار و واگذاری دارایی‌ها، حجم بالای بدهی و ناترازی‌های شدید انجام دادند، بانک آینده در نهایت طبق ماده ۴۵ قانون جدید بانک مرکزی وارد فرآیند گزیر شد.

واکنش بانک مرکزی به وضعیت بانک‌های در خطر انحلال

همانطور که گفتیم، بانک مرکزی در صدد اصلاح این وضعیت است. محمد شیریجیان، معاون تنظیم‌گری و نظارت بانک مرکزی، اظهار داشته است که:

اولویت ما اجرای اقداماتی در جهت اصلاح بانک‌های مذکور است تا آن‌ها را به وضعیت تراز بازگردانیم. تا به حال دو بانک که وضعیت خوبی نداشته‌اند، از فهرست ناترازها خارج شده‌اند؛ اما در صورتی که هر یک از بانک‌های گفته شده مسیر اصلاح را در پیش نگیرد، بر اساس قانون وارد وارد فرآیند گزیر می‌شود.

تمرکز اصلی بانک مرکزی بر این است که فرایند گزیر به درستی اجرا شده، دارایی‌ها به‌درستی ارزش‌گذاری و بدهی‌ها تسویه شوند. زیرا اصلی‌ترین طلبکار این بانک‌ها بانک مرکزی و در اصل شهروندان هستند.

جمع بندی

به تازگی بانک آینده منحل شده است و بانک مرکزی فرآیند گزیر را آغاز کرده است. بانک مرکزی نیز به سایر بانک‌های ناتراز ابلاغ کرده است که باید ساختار خود را اصلاح کنند، در غیر این صورت به همان سرنوشتی که بانک آینده دچار شد، دچار می‌شوند. بانک‌هایی مانند دی، سرمایه، ایران زمین، شهر، سپه و ملل نیز در آینده‌ای نه چندان دور ممکن است به سرنوشت بانک آینده دچار شوند و جزء بانک‌های در خطر انحلال هستند. کافی است این بانک‌ها به توصیه بانک مرکزی برای اصلاح وضعیت مالی خود عمل کنند.

 سوالات متداول