انواع وام بانک کشاورزی شامل طرحهای حامی گندم، احسان، بدون ضامن، بانوی ایرانی، مهر ماندگار، نوآور و خوداشتغالی است.
فهرست مطالب
اگر به دنبال شناخت انواع وام بانک کشاورزی هستید، این مقاله شما را راهنمایی میکند. در ادامه، به تمامی تسهیلات این بانک، از جمله وامهای ضمانتمحور و سپردهمحور، میپردازیم. همچنین شرایط عمومی، تعرفهها و مدارک مورد نیاز برای هر وام را بررسی میکنیم. اگر قصد دارید سریع و دقیق اطلاعات کسب کنید، این مقاله تمامی نیازهای شما را پوشش میدهد.
برای شناسایی و انتخاب بهترین تسهیلات، ابتدا باید اهداف مالی خود را مشخص کنید. وامهای بانک کشاورزی نظیر وام معدل حساب، طرح سند ملکی و دیگر طرحها متناسب با نیازهای متنوع طراحی شدهاند. در این مقاله، مراحل ثبتنام در سامانه تسهیلات، مدارک مرتبط و نکات کلیدی دریافت وام در سال ۱۴۰۴ ارائه شده است. ادامه توضیحات را در سایت طلاین مطالعه کنید.
انواع وام بانک کشاورزی در یک نگاه
بانک کشاورزی بهعنوان یکی از اصلیترین بانکهای تخصصی کشور، مجموعهای از وامها و تسهیلات متنوع همانند انواع وام بانک ملی به مشتریان خود ارائه میدهد. انواع وامهای بانک کشاورزی با هدف حمایت از بخش کشاورزی، کارآفرینی و توسعه اقتصادی طراحی شدهاند. در ادامه، لیستی از مهمترین وامهای این بانک به همراه ویژگیهایشان معرفی میشوند.
| نام وام | سقف تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط و نکات ویژه مختصر |
| مهر ماندگار | 300 میلیون | 10% | 12 ماه | ضمانت رسمی/کسر از حقوق، سپرده قرضالحسنه، میانگین 3 تا 12 ماه، بدون چک برگشتی |
| طرح نوآور | 5 میلیارد | 14% | تا 60 ماه | ضمانت بر مبنای اعتبار شغلی، طرح توجیهی، بدون معوقه، سپرده کوتاهمدت |
| طرح احسان | 300 میلیون | 4% | 12 تا 36 ماه | ضامن رسمی، سپرده قرضالحسنه، خواب 1 تا 12 ماه، وام تا 190% موجودی |
| خوداشتغالی | 150 میلیون | 4% | تا 84 ماه | ضامن رسمی، معرفینامه سازمان حمایتی، نیاز به حساب قرضالحسنه |
| بانوی ایرانی | 200 میلیون | 23% | تا 36 ماه | صرفا بانوان، ضامن معتبر، سپرده کوتاهمدت، چهار ماه خواب سپرده |
| بسته گندم | 200 میلیون | 17% | 3 تا 36 ماه | ویژه کشاورزان گندم، ضامن معتبر، سپرده کوتاهمدت یا بلندمدت |
| بدون ضامن | 100 میلیون | 23% | 36 تا 48 ماه | بدون ضامن، اعتبار سنجی حقوقبگیر، نیاز به رتبه اعتباری، بدون سپرده |
وام مهر ماندگار بانک کشاورزی (300 میلیون)
| ویژگی | جزئیات |
| سقف وام | 300 میلیون تومان (10 میلیون تومان کف مبلغ وام) |
| نرخ سود | 10 درصد |
| نوع ضمانت | ضمانت رسمی |
| نیاز به سپردهگذاری | بله (میانگین 3 تا 8 ماه) |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| درصد مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | 12 ماه |
| قسط ماهیانه | 26,374,766 تومان 26,654,637 تومان (برای سود 12 درصد و بازپرداخت 12 ماه) 26,936,135 تومان (برای سود 14 درصد و بازپرداخت 12 ماه) |
| هزینههای جانبی | هزینه اعتبارسنجی و تشکیل پرونده (100 هزار تومان) |
| شرایط و مقررات | عدم وجود چک برگشتی و معوقات بانکی |
وام مهر ماندگار یکی از انواع وام بانک کشاورزی که با سقف 300 میلیون تومان و نرخ سود 10 درصد به مشتریان ارائه میشود. متقاضیان باید حداقل میانگین حساب 12 ماهه داشته باشند و ضمانت معتبر را ارائه کنند.
بازپرداخت این وام حداکثر 12 ماه است و هزینههای جانبی مانند تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز بر عهده متقاضی خواهد بود. این تسهیلات بهویژه برای تامین مالی پروژههای توسعه کشاورزی و خرید تجهیزات مناسب است.
وام طرح نوآور بانک کشاورزی (5 میلیارد)
| ویژگی | جزئیات |
| سقف وام | 5 میلیارد تومان (برای فعالان حوزه کشاورزی) 3 میلیارد (اصناف دارای جواز فعالیت) 300 میلیون (رفع مایحتاج ضروری) |
| نرخ سود | 14 درصد |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی |
| حساب سپرده لازم | کوتاهمدت عادی |
| درصد مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | 60 ماه |
| قسط ماهیانه | 116,341,254 تومان |
| هزینههای جانبی | هزینههای متداول بانکی و اعتبارسنجی و افتتاح حساب |
| شرایط و مقررات | عدم وجود چک برگشتی یا معوقات بانکی |
برای دریافت وام بانک کشاورزی با اعتبار شغلی، وام طرح نوآور بانک کشاورزی یکی از تسهیلات بلندمدت این بانک است که با هدف حمایت از پروژههای نوآورانه و خلاقانه در حوزه کشاورزی ارائه میشود. سقف این تسهیلات تا 5 میلیارد تومان است و نرخ سود 14 درصد دارد. از الزامات دریافت این وام، ارائه طرح توجیهی فنی و اقتصادی همراه با ضمانت اعتبار شغلی است.
مدت بازپرداخت آن تا 60 ماه در نظر گرفته شده است. این وجه نقد بهطور ویژه برای فعالان بخش کشاورزی طراحیشده و هزینههای جانبی معمول نیز بهطور جداگانه دریافت میشود. علاوه بر بانک کشاورزی، در صورتی که میخواهید جهت فعالیت تولیدی خود تجهیزات بخرید، میتوانید از انواع وام بانک خاورمیانه استفاده کنید.
وام طرح احسان بانک کشاورزی (300 میلیون)
| ویژگی | جزئیات |
| ارائه دهنده | بانک کشاورزی |
| نام وام | طرح احسان |
| سود | 4 درصد |
| سقف وام | 300 میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی با کسر از حقوق |
| نیاز به سپردهگذاری | دارد |
| مدت زمان خواب سپرده | 1 تا 12 ماه |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | 165 درصد |
| بازپرداخت | حداقل 12 و حداکثر 36 ماه |
| قسط (سقف وام 300 میلیون تومان) | 5,454,545 تومان |
| کل سود وام | 36 میلیون تومان |
| مجموع رقم وام و سود | 336 میلیون تومان |
| هزینههای جانبی | اعتبارسنجی، افتتاح حساب و دریافت وام |
| شرایط و مقررات | متقاضی نباید چک برگشتی یا معوقه بانکی داشته باشد |
انواع وام بانک کشاورزی شامل وام طرح احسان نیز میشود که یکی از تسهیلات قرضالحسنه این بانک با سود 4 درصد و بدون بهره اضافی است. این وام که بهعنوان وام معدل حساب بانک کشاورزی نیز شناخته میشود، بر اساس میانگین حساب سپردهگذاری شده متقاضی طی 1 تا 12 ماه محاسبه شده و پرداخت میگردد.
ضریب مبلغ وام نسبت به سپرده، بسته به مدت خواب سپرده و دوره بازپرداخت، بین 50 تا 190 درصد متغیر است. این طرح انتخاب مناسبی برای تامین نیازهای مالی با سود پایین است.
وام خوداشتغالی بانک کشاورزی (150 میلیون)
| ویژگی | جزئیات |
| نام وام | خوداشتغالی |
| سود | 4 درصد |
| سقف وام | 150 میلیون تومان (300 میلیون تسهیلات کارفرمایی) |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| نیاز به سپردهگذاری | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | 84 ماه |
| قسط (سقف وام 150 میلیون تومان) | 2,050,321 تومان |
| کل سود وام | 22,226,960 تومان |
| مجموع رقم وام و سود | 172,286,959 تومان |
| هزینه جانبی | تشکیل پرونده |
| شرایط و مقررات | افتتاح حساب قرضالحسنه و ارائه معرفینامه از سازمان مسئول |
انواع وام بانک کشاورزی شامل تسهیلات متنوعی مانند وام خوداشتغالی است که با هدف حمایت از افراد واجد شرایط برای ایجاد و توسعه شغل ارائه میشود. این وام قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد و بدون نیاز به سپردهگذاری، گزینهای مناسب برای متقاضیان است.
همچنین متقاضی باید معرفینامهای از سازمانهای حمایتی نظیر بهزیستی، بنیاد شهید یا کمیته امداد داشته باشد. مدت زمان طولانی بازپرداخت این وام از مزایای آن است.
وام طرح بانوی ایرانی بانک کشاورزی (200 میلیون)
| ویژگی | جزئیات |
| نام وام | بانوی ایرانی |
| سود | 23 درصد |
| سقف وام | 200 میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن معتبر |
| نیاز به سپردهگذاری | دارد (حداقل 25 میلیون تومان) |
| حساب سپرده لازم | سپرده کوتاهمدت |
| مدت زمان خواب سپرده | 4 ماه |
| حداکثر زمان بازپرداخت | 36 ماه |
| قسط (سقف وام 200 میلیون تومان) | 7,741,944 تومان 5,237,331 تومان (برای سقف 100 میلیون تومان با بازپرداخت 24 ماهه) |
| هزینههای جانبی | هزینههای مربوط به تشکیل پرونده |
در بررسی انواع وام بانک کشاورزی، وام طرح بانوی ایرانی بانک کشاورزی مخصوص بانوان است تا آنان را برای حضور در فعالیتهای اقتصادی و کاهش فقر حمایت کند. این تسهیلات با سود نسبتا بالا (23 درصد) و سپرده کوتاهمدت 4 ماهه ارائه میگردد. بانوان با افتتاح حساب و رعایت شرایط این طرح میتوانند تسهیلات مورد نظر را دریافت کنند و طی مدت 36 ماه آن را بازپرداخت نمایند.
وام بسته گندم بانک کشاورزی (200 میلیون)
| ویژگی | جزئیات |
| نام وام | بسته گندم |
| سود وام | 17 درصد |
| سقف وام | 200 میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی معتبراعتبار شغلی |
| نیاز به سپردهگذاری | بله |
| حساب سپرده لازم | سپرده کوتاهمدت (مورد قبول: بلندمدت، کوتاهمدت و قرضالحسنه) |
| مدت زمان خواب سپرده | حداقل 3 ماه و حداکثر 12 ماه |
| نسبت وام به سپرده | بین 150 تا 350 درصد (بسته به مدت سپردهگذاری و بازپرداخت) |
| مدت بازپرداخت | حداقل 3 ماه و حداکثر 36 ماه |
| قسط وام (36 ماهه) | 7,130,545 تومان |
| کل سود وام (36 ماهه) | 56,699,638 تومان |
| مجموع رقم وام و سود | 256,699,638 تومان |
| هزینههای جانبی | هزینههای متداول بانکی شامل تشکیل پرونده، مراحل اعتبارسنجی و دریافت وام |
| شرایط و مقررات | متقاضی باید در حوزه کشت گندم فعالیت کند و مدارک مرتبط ارائه دهد |
یکی از انواع وام بانک کشاورزی 1404، وام بسته گندم، ویژه گندمکاران است. هدف این طرح حمایت از تولیدکنندگان فعال در کشت گندم است که با افتتاح حساب سپرده کوتاهمدت و ارائه مدارک مرتبط، میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند. شرایط و مبلغ وام بسته به نیاز و طرح توجیهی متقاضی متفاوت خواهد بود. شایان ذکر است که حدودا بین 58 میلیون تومان بعد 3 تا 12 ماه میانگین حساب داشته باشید.
وام بدون ضامن بانک کشاورزی (100 میلیون)
| ویژگی | جزئیات |
| نام وام | بدون ضامن |
| سود | 23 درصد |
| سقف وام | 100 میلیون تومان |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی (گزارش رتبه اعتباری A، B یا C) |
| نیاز به سپردهگذاری | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| درصد مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | 36 تا 48 ماه |
| قسط ماهیانه | 3,205,147 تومان (برای وام 100 میلیون با نرخ 23%) |
| هزینههای جانبی | 1,100,000 تومان (تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه) |
| شرایط و مقررات | حقوقبگیر بانک کشاورزی یا سازمانهای معتبر، رتبه اعتباری مناسب |
در بررسی انواع وام بانک کشاورزی، وام بدون ضامن بانک کشاورزی مناسب افراد حقوقبگیر دولتی، بازنشستهها و کارکنان شرکتهای معتبر است که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند. این تسهیلات بدون نیاز به سپردهگذاری ارائه شده و متقاضی باید رتبه اعتباری A، B یا C داشته باشد. برای دریافت این وام، نامه کسر از حقوق الزامی است و مبلغ وام بسته به شرایط اعتباری تعیین میشود. لازم به ذکر است که در انواع وام بانک سینا نیز طرح لیلیوم وجود دارد که نیاز به ضامن ندارد.
شرایط و مدارک عمومی دریافت وام بانک کشاورزی
انواع وام بانک کشاورزی برای متقاضیانی که شرایط خاص را رعایت کنند، قابل دریافت است. پیش از اقدام برای دریافت تسهیلات، لازم است شرایط عمومی و مدارک مورد نیاز را بهطور کامل فراهم کنید. در ادامه شرایط وام بانک کشاورزی بدون سپرده و با سپرده آورده شده است:
- افتتاح حساب قرضالحسنه یا کوتاهمدت در بانک کشاورزی ضروری است.
- میانگین حساب 0 تا 12 ماه بسته به نوع طرح وام الزامی است.
- اعتبارسنجی متقاضی نباید چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشد.
- ضامن معتبر (فیش حقوقی، جواز کسب، سند ملکی یا دیگر ضمانتها) مورد نیاز است.
- مدارک شغلی مانند پروانه کسب، طرح توجیهی یا معرفینامه از سازمان مسئول باید ارائه شود.
- هزینههای جانبی مانند تشکیل پرونده قابل پرداخت است.
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن الزامی است.
- مدارک مربوط به سند ملکی یا خودرو در صورت نیاز به ضمانت ارائه شود.
مراحل دریافت وام از بانک کشاورزی
برای دریافت وام از بانک کشاورزی نیاز به انجام مراحل مشخصی دارید. این فرآیند شامل گامهای ثبتنام، ارائه مدارک و پیگیری نهایی است. در ادامه مراحل ثبت نام وام بانک کشاورزی آمده است:
- افتتاح حساب: برای شروع، باید در بانک کشاورزی حساب قرضالحسنه یا کوتاهمدت باز کنید.
- انتخاب طرح: از طریق وبسایت بانک کشاورزی یا مراجعه حضوری به شعبه، نوع وام مورد نظر را انتخاب کنید.
- ثبت درخواست: بهصورت آنلاین وارد سامانه تسهیلات بانک کشاورزی شوید و با وارد کردن اطلاعات هویتی، درخواست خود را ثبت کنید و بهصورت حضوری مدارک خود را به شعبه ارائه دهید.
- ارائه مدارک: مدارک شغلی و سایر ضمانتهای لازم را در شعبه یا سامانه ثبت کنید.
- اعتبارسنجی: بانک با توجه به فعالیت حساب شما و مدارک ارائهشده، اعتبارسنجی انجام میدهد.
- پیگیری درخواست: از طریق سامانه تسهیلات یا مراجعه حضوری به شعبه، وضعیت درخواست خود را بررسی کنید.
- دریافت تسهیلات: در صورت تایید بانک و تکمیل مدارک، قرارداد تنظیم شده و مبلغ وام به حساب شما واریز میشود.
سخن پایانی
انواع وام بانک کشاورزی گزینههای متعددی را برای نیازهای مالی افراد فراهم کرده است. وامهای این بانک با سقفهای متنوع، از ۵۰ میلیون تومان برای طرح بدون ضامن تا ۵ میلیارد تومان برای طرح نوآور، به متقاضیان ارائه میشود. این تسهیلات برای کارمندان، کشاورزان و حتی خانمها طراحی شده و نرخهای انعطافپذیری از ۴ تا ۲۳ درصد دارند. بانک کشاورزی همچنین با ارائه تسهیلات ضمانتمحور یا سپردهمحور، نیازهای طیف گستردهای از افراد را پوشش میدهد.
برای دریافت این وامها، آشنایی با شرایطی چون مدارک لازم، داشتن حساب فعال در بانک، بررسی اعتبار مالی و همچنین مراجعه به سامانه خدمات آنلاین بانک کشاورزی ضروری است. در متن اطلاعاتی چون شرایط وام بدون سپرده، نحوه دریافت وام با سند ملکی و طرحهای حمایتی مختلف ارائه شده که میتواند به متقاضیان برای تصمیمگیری کمک کند.
در صورتی که تمایل دارید تا وام دریافتی خود را جهت خرید طلای آب شده برای حفظ ارزش پول اختصاص دهید، طلاین در کنار شما عزیزان است. میتوانید در پلتفرم ترکیبی آنلاین و حضوری طلاین سرمایهگذاری امنی را تجربه کنید.
سوالات متداول
1. بانک کشاورزی چه وامهایی میدهد؟
انواع وام بانک کشاورزی شامل طرحهای حامی گندم، احسان، بدون ضامن، بانوی ایرانی و تسهیلات سپردهمحور است.
2. بانک کشاورزی چقدر وام میدهد؟
بسته به طرح انتخابی، بانک کشاورزی از ۵۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان وام ارائه میکند، وامهای خاصی نیز با شرایط متفاوت ممکن است سقف بالاتری داشته باشند.
3. آیا بانک کشاورزی بدون ضامن وام می دهد؟
بله؛ در بانک کشاورزی نیز امکان دریافت وام بدون ضامن وجود دارد.
4. آیا وامهای بانک کشاورزی فقط برای کشاورزان و فعالین اقتصادی حوزه کشاورزی است؟
خیر؛ علاوه بر کشاورزان، سپردهگذاران حساب قرضالحسنه و حقوقبگیران نیز میتوانند از تسهیلات این بانک استفاده کنند.