انواع وام بانک مسکن شامل وامهای خرید، ساخت، تعمیر، سپرده کوتاهمدت، فرزندآوری، خوداشتغالی، ایثارگران و خرید خودرو است که شرایط و میزان سقف هر کدام از آنها با یکدیگر متفاوت است.
فهرست مطالب
اگر میخواهید بدانید انواع وام بانک مسکن کداماند، باید ابتدا هدف مالی خود را مشخص کنید. بعضی وامها برای خرید خانه هستند و برخی برای ساخت، تعمیر یا اجاره مناسباند. در این مقاله مسیر آشنایی با انواع طرحهای وام بانک مسکن و جزئیات هریک را یاد میگیرید تا بتوانید انتخاب درستی داشته باشید.
نحوه استفاده از طرحهای امسال مانند طرح ثمر، وام جوانان بانک مسکن و وام بانک مسکن با سپرده یک ماهه نیز توضیح داده میشود. با بررسی دقیق شرایط، نرخ سود و مدارک لازم، متوجه میشوید کدام تسهیلات برای شما بهتر است. ادامه توضیحات را در سایت طلاین مطالعه کنید.
انواع وام بانک مسکن در یک نگاه
انواع وامهای بانک مسکن ۱۴۰۴ شامل طرحهای متنوع و تخصصی است. هدف این طرحها، کمک به خرید، تعمیر، ساخت یا حتی رهن و اجاره مسکن است. سقف مبالغ، نرخ سود و مدت بازپرداخت هر طرح بسته به نوع و شرایط متقاضی متفاوت است.
نکته مهم این است که انواع وام بانک مسکن نهتنها برای خریداران و سازندگان، بلکه برای مستاجران و افراد دارای کسبوکار کوچک نیز قابل دریافت هستند. در ادامه انواع وامهای بانک مسکن در جدول زیر آورده شده است.
| نام طرح | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | شرایط اصلی |
| خرید مسکن با اوراق ممتاز | ۴۰۰ تا ۸۰۰ میلیون | ۲۲.۵٪ | تا ۱۰ سال | اوراق ممتاز، سن ملک زیر ۳۰ سال |
| پسانداز مسکن جوانان | تا ۱.۶ میلیارد | متغیر | ۵ سال | سپردهگذاری بلندمدت، میانگین حساب |
| جعاله تعمیر | ۲۰ تا ۲۵۰ میلیون | ۱۱ تا ۲۳٪ | ۵ سال | نوع تعمیرات مشخص، اوراق یا سپرده |
| همراه با سپرده | تا ۳۰۰ میلیون | متغیر | ۲ تا ۵ سال | سپرده کوتاهمدت، اقساط انعطافپذیر |
| مرابحه | متغیر | متغیر | وابسته به طرح | اعتبارسنجی و ارائه مدارک شغلی |
| ساخت مسکن | ۳۰ تا ۷۰۰ میلیون | متغیر | وابسته به طرح | اوراق، سپرده یا طرح نهضت ملی |
| ودیعه مسکن | ۳۰ تا ۱۰۰ میلیون | ۲۳٪ | ۵ سال | اجارهنامه معتبر، بدون مالکیت ملک |
| خوداشتغالی | ۴۰ میلیون تا ۱.۵ میلیارد | متغیر | متغیر | معرفینامه معتبر از کمیته امداد |
| فرزندآوری | متغیر | ۰٪ | متغیر | ثبتنام در سامانه، نرخ باروری زیر ۲.۵٪ |
وام خرید مسکن با اوراق ممتاز بانک مسکن
در بررسی انواع وام بانک مسکن، وام خرید مسکن با اوراق ممتاز با حذف سپردهگذاری و پرداخت فوری، امکان تامین سریع هزینه خرید خانه را فراهم میکند. این نوع وام بدون نوبت بانک مسکن برای کسانی مناسب است به دنبال دریافت سریع وام 500 میلیونی با سند ملکی بانک مسکن هستند. شرایط دریافت این نوع وام به شرح زیر است:
- سقف تسهیلات برای هر متقاضی در تهران تا ۴۰۰ میلیون و برای زوجین تا ۸۰۰ میلیون تومان است.
- در شهرهای بزرگ دیگر سقف وام حدود ۶۴۰ میلیون و در شهرهای کوچک حدود ۴۸۰ میلیون است.
- نرخ سود تسهیلات در سال ۱۴۰۴ برابر با ۲۲.۵٪ برای مناطق عادی و ۲۱٪ برای بافتهای فرسوده است.
- عمر بنای ملک نباید بیشتر از ۳۰ سال باشد و سند باید آزاد از هرگونه رهن بانکی دیگر باشد.
- متقاضی باید از اعتبارسنجی کافی، یعنی رتبه اعتباری BBB یا بالاتر برخوردار باشد.
- سند ملک تا زمان بازپرداخت کامل اقساط در رهن بانک باقی میماند.
وام جوانان بانک مسکن
یکی دیگر از انواع وام بانک مسکن برای خرید خانه، وام جوانان بانک مسکن است و برای کسانی طراحی شده که میخواهند در آینده نزدیک خانهدار شوند. هدف از این طرح، تشویق پسانداز و ایجاد امکان دریافت مبالغ بالا در دورهای مشخص است. شرایط مهم برای بهرهمندی از این وام چنین است:
- حساب ویژه پسانداز بلند مدت با حداقل خواب سپرده ۵ سال افتتاح شود.
- نرخ سود با ارزیابی دورهای و میانگین موجودی حساب تعیین گردد.
- مبلغ سپرده افزایش یابد تا امتیاز بیشتری برای وامهای بالاتر کسب شود.
- کارت ملی، شناسنامه و گواهی اشتغال هنگام درخواست وام ارائه گردد.
- اقساط وام با ابزارهای آنلاین سایت بانک مسکن محاسبه و بررسی شود.
وام تعمیر مسکن بانک مسکن
وام تعمیر مسکن برای بازسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی ارائه میشود. این نوع از وام برای زمانی مناسب است که مالک نیاز به نوسازی دارد اما قصد خرید ملک جدید ندارد. تسهیلات جعاله معمولا در کنار سایر وامهای اصلی مانند وام خرید مسکن استفاده میشود و مجموع مبلغ دریافتی را افزایش میدهد. جزئیات شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه شرح زیر است:
- سقف وام جعاله بین ۲۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان با سود بین ۱۱ تا ۲۳ درصد است.
- دوره بازپرداخت معمولا ۵ سال است و بسته به مبلغ کل و تعمیرات قابل تمدید است.
- متقاضی باید مالک ملک یا دارای مبایعهنامه رسمی باشد.
- ارزش ملک باید توسط کارشناس رسمی بانک تایید شود تا مبلغ وام مشخص گردد.
- مدارک لازم شامل سند ملک، گواهی اشتغال متقاضی و اوراق ممتاز در صورت نیاز است.
وام مرابحه بانک مسکن
وام مرابحه یکی از جدیدترین انواع وام بانک مسکن است که بر پایه مفهوم (خرید کالا و خدمات بهصورت اقساطی) اجرا میشود. این نوع وام که برگرفته از اصطلاح شرعی (بیع مرابحه) است، برای خرید یا تکمیل خانه، وسایل یا حتی پرداخت هزینههای مشارکت در ساخت استفاده میشود. شرایط دریافت این تسهیلات در بانک مسکن بهصورت زیر است:
- سقف و مبلغ وام مرابحه متغیر بوده و بر اساس توان مالی متقاضی تعیین میشود.
- نرخ سود بسته به نوع معامله و اعتبارسنجی فرد تغییر میکند و بهطور میانگین بین ۱۵ تا ۲۰ درصد است.
- متقاضی باید مدارک شغلی، درآمدی و تضمینی معتبر ارائه کند.
- امکان استفاده از وام مرابحه برای ترکیب با طرحهای خاص مانند وام بانک مسکن طرح ثمر وجود دارد.
- دوره بازپرداخت منعطف است و اقساط قابل تنظیم ماهیانه و فصلی دارد.
وام همراه با سپرده بانک مسکن
انواع وام بانک مسکن شامل طرحهای گوناگون است و در میان آنها، وام همراه با سپرده به سپردهگذاران امکان میدهد بدون خرید اوراق، با سپردهگذاری کوتاهمدت به تسهیلات مناسب برسند. این وام معمولا برای خرید، تعمیر یا تکمیل واحدهای مسکونی مورد استفاده قرار میگیرد.
مزیت اصلی وام بانک مسکن با سپرده یک ماهه این است که متقاضی تنها با سپردهگذاری کوتاهمدت و منظم، امتیاز لازم برای دریافت تسهیلات را بهسرعت بهدست میآورد. شرایط دریافت این وام به شرح زیر است:
- سقف تسهیلات تا ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
- دوره بازپرداخت بین ۲ تا ۵ سال متغیر است.
- نرخ سود بهصورت متغیر و وابسته به میانگین سپرده محاسبه میشود.
- متقاضی باید حساب سپرده کوتاهمدت فعال داشته باشد.
- امکان تنظیم اقساط بهصورت ماهانه یا فصلی وجود دارد.
در مجموع بانکهای دیگر نیز وامهایی ارائه میدهند که مشروط به داشتن سپرده است. به طور مثال میتوان به انواع وام بانک سامان اشاره کرد.
وام ساخت مسکن بانک مسکن
وام ساخت مسکن بانک مسکن برای کسانی است که میخواهند ساختوساز واحد جدید یا مجتمع مسکونی را آغاز کنند. این وام از مهمترین انواع وام بانک مسکن است. زیرا هم در طرحهای انفرادی و هم در قالب پروژههای مشارکتی پرداخت میشود. این طرح جدید وام بانک مسکن به دو شکل از محل اوراق ممتاز یا از طریق سپرده ارائه میشود. شرایط اصلی دریافت این وام به شکل زیر است:
- سقف وام بین ۳۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان است.
- مدت بازپرداخت و نرخ سود بسته به نوع طرح متغیر است.
- دریافت وام در طرح نهضت ملی مسکن و بافت فرسوده نیز امکانپذیر است.
- داشتن پروانه ساخت معتبر و معرفی کارشناس رسمی الزامی است.
- ملک باید در محدوده مجاز شهری یا روستایی واقع شده باشد.
وام ودیعه بانک مسکن
وام ودیعه بانک مسکن مخصوص مستاجران است و هدف از آن، کمک به پرداخت پیشپرداخت یا رهن خانه است. این طرح به ویژه در شهرهای بزرگ که اجارهبها بالاتر است، مورد استقبال قرار گرفته است. در طرح سال ۱۴۰۴ بانک مسکن، سقف تسهیلات ودیعه به نسبت شهر محل سکونت متغیر است. شرایط آن عبارتاند از:
- در تهران مبلغ وام تا ۱۰۰ میلیون تومان است.
- در مراکز استانها این مبلغ تا ۸۰ میلیون تومان و در شهرهای کوچک تا ۶۰ میلیون تومان است.
- نرخ سود این تسهیلات متغیر است و معمولا حدود ۲۳ درصد است.
- بازپرداخت طی ۵ سال انجام میشود.
- متقاضی باید اجارهنامه رسمی به همراه کد رهگیری ارائه کند.
وام خوداشتغالی بانک مسکن
وام خوداشتغالی بانک مسکن از انواع وام بانک مسکن است که برای حمایت از مشاغل خانگی و طرحهای کارآفرینی طراحی شده است. هدف این نوع وام، تقویت توان مالی افراد دارای ایدههای درآمدزا بهویژه در مناطق کمتر توسعهیافته است. پرداخت وام به دو صورت جمعی و انفرادی انجام میشود. مشخصات و شرایط این طرح عبارتاند از:
- سقف تسهیلات در حالت جمعی برای هر نفر ۴۰ میلیون و در حالت انفرادی تا ۱.۵ میلیارد تومان است.
- نرخ سود متغیر و متناسب با نوع فعالیت و زمان بازپرداخت تنظیم میشود.
- معرفینامه معتبر از کمیته امداد، سازمان بهزیستی یا بنیاد شهید الزامی است.
- تسهیلات برای تجهیز کارگاه، خرید ابزار کار یا توسعه کسبوکار پرداخت میشود.
- بازپرداخت با دورههای زمانی انعطافپذیر انجام میشود.
وام خرید خودرو بانک مسکن
یکی دیگر از انواع وامهای بانک مسکن، وام خرید خودرو است که با هدف تسهیل خرید خودروهای ساخت داخل ارائه شده است. این وام برای کارمندان، شاغلان بخش خصوصی و دارندگان حساب قرضالحسنه فراهم است. شرایط اصلی آن به شرح زیر است:
- سقف تسهیلات تا ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
- بازپرداخت در مدت ۵ سال صورت میگیرد.
- سود وام متغیر بوده و شامل ۳ درصد کارمزد است.
- ارائه گواهی اعتبارسنجی و حساب فعال در بانک ضروری است.
- امکان استفاده از حساب قرضالحسنه برای دریافت این طرح وجود دارد.
وام فرزندآوری بانک مسکن
وام قرض الحسنه فرزندآوری یکی از انواع وام بانک مسکن بدون سود است. این طرح با هدف تشویق به افزایش جمعیت و پشتیبانی از خانوادههای دارای فرزند اجرا میشود. شرایط دریافت وام فرزندآوری بانک مسکن شامل موارد زیر است:
- مبلغ وام بر اساس تعداد فرزندان و منطقه سکونت تعیین میشود.
- نرخ سود صفر درصد بوده و تنها کارمزد خدمات بانکی از متقاضی گرفته میشود.
- متقاضی باید در سامانه تسهیلات فرزندآوری ثبتنام کرده باشد.
- محل سکونت باید در شهرهایی با نرخ باروری زیر ۲.۵ درصد باشد.
- ارائه مدارک هویتی پدر و فرزند هنگام ثبت درخواست الزامی است.
وام مسکن ایثارگران بانک مسکن
یکی از انواع وام مسکن بانک مسکن، وام مسکن ایثارگران است که برای خانواده شهدا و جانبازان در نظر گرفته شده است. شرایط اصلی این تسهیلات به شکل زیر عنوان شده است:
- سقف وام بین ۲۵۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان متغیر است.
- نرخ سود ۴ درصد تعیین شده است.
- بازپرداخت بین ۲ تا ۱۸ سال است.
- متقاضی باید معرفینامه رسمی از بنیاد شهید و امور ایثارگران ارائه دهد.
- هر دو نفر از زوجین میتوانند بهصورت جداگانه از این وام بهرهمند شوند.
مدارک مورد نیاز وام بانک مسکن
برای دریافت انواع وام بانک مسکن، مدارک مشخصی مورد نیاز است تا احراز هویت، مالکیت و توان مالی متقاضی تایید شود. تکمیل این مدارک روند بررسی پرونده را سریعتر میکند و احتمال تایید وام را افزایش میدهد. مدارک لازم به شرح زیر هستند:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و ضامن
- سند مالکیت یا اجارهنامه دارای کد رهگیری (بسته به نوع وام)
- گواهی اشتغال و فیش حقوقی یا جواز کسب برای اثبات درآمد
- فرم تقاضای تسهیلات از شعبه یا سایت بانک مسکن
- اصل قبض برق، کد پستی و پروانه ساخت
- اوراق ممتاز یا گواهی سپرده (در صورت نیاز به اوراق)
شرایط عمومی برای دریافت وام بانک مسکن
بانک مسکن برای اطمینان از بازپرداخت منظم و اختصاص عادلانه منابع، شرایط عمومی مشخصی برای متقاضیان در نظر گرفته است. این شرایط در انواع طرح های وام بانک مسکن یکسان نیست اما اصول پایه زیر همواره الزامی است:
- نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی
- رتبه اعتباری حداقل BBB یا بالاتر
- دارا بودن ۱ تا ۲ ضامن رسمی (بسته به نوع و مبلغ وام)
- داشتن درآمد مستمر و قابل اثبات
- نداشتن وام جاری مشابه از دیگر موسسات مالی
اگر در بانک شهر حساب دارید، باید بدانید این بانک نیز شرایط خاص خود را دارد. برای مطالعه شرایط این بانک میتوانید مقاله انواع وام بانک شهر را بخوانید.
نحوه دریافت وام بانک مسکن
دریافت انواع وام بانک مسکن طبق فرآیند مشخصی انجام میشود که شامل ثبت درخواست، ارائه مدارک و بررسی نهایی توسط بانک است. مراحل درخواست به شکل زیر است:
- افتتاح حساب در نزدیکترین شعبه بانک مسکن یا از طریق سایت بانک مسکن
- انتخاب طرح مناسب بر اساس نوع نیاز (خرید، ساخت، تعمیر یا ودیعه)
- ثبت درخواست در سامانه اینترنتی یا تکمیل فرم حضوری
- تحویل مدارک مورد نیاز شامل مدارک هویتی و مالی
- انجام اعتبارسنجی و ارزیابی کارشناسی ملک یا طرح
- امضای قرارداد نهایی و دریافت مبلغ تسهیلات در حساب بانکی
سخن پایانی
در این مقاله انواع وام بانک مسکن را مطالعه کردیم و دیدیم هر نوع وام برای نیاز خاصی طراحی شده است. برخی برای خرید خانه و برخی برای تعمیر، ساخت یا پرداخت اجاره کاربرد دارند. نرخ سود و زمان بازپرداخت در هر طرح متفاوت است و بر اساس اعتبار و نوع سپرده تعیین میشود. دانستن جزئیات مدارک، از جمله سند، فیش حقوقی و معرفینامه شغلی، باعث میشود مسیر دریافت وام کوتاهتر شود. در نهایت نیز میتوانیم بگوییم که در صورت تمایل به سرمایهگذاری جهت خرید طلای آبشده یا فروش آن، طلاین در کنار شما عزیزان است.
سوالات متداول
1. بانک مسکن چه وامهایی میدهد؟
انواع وام بانک مسکن ۱۴۰۴ شامل وامهای خرید، ساخت، تعمیر، سپرده کوتاهمدت، فرزندآوری و خوداشتغالی است.
2. آیا بانک مسکن بدون ضامن وام میدهد؟
خیر، بیشتر طرحها یک تا دو ضامن رسمی نیاز دارند. البته طرح قرضالحسنه مانند فرزندآوری نیاز به ضامن ندارد.
3. سود وام بانک مسکن چقدر است؟
نرخ سود وامها بین ۰ تا ۲۳ درصد متغیر بوده و به نوع طرح و سپرده وابسته است.
4. بالاترین سقف وام خرید بانک مسکن چقدر است؟
در طرح جوانان سقف وام تا ۱.۶ میلیارد تومان و در اوراق ممتاز زوجین تا ۸۰۰ میلیون تومان است.
5. مدت خواب سپرده برای وامهای بانک مسکن چقدر است؟
بسته به نوع طرح از ۶ ماه تا ۵ سال متغیر است. کوتاهترین زمان مربوط به وام جعاله است.
6. شرایط دریافت وام ازدواج بانک مسکن چیست؟
ثبتنام در سامانه ازدواج، انتخاب بانک مسکن و ارائه مدارک هویتی و ضمانتنامه الزامی است.
7. علاوه بر بانک مسکن، چه بانکهایی وام مسکن را ارائه میدهند؟
بانکهای ملی، ملت، سپه و تجارت نیز در فهرست انواع وام مسکن بانک ها قرار دارند و تسهیلات متنوعی برای خرید و ساخت مسکن ارائه میکنند.
8. آیا امکان دریافت وام مسکن و وام جانبازی به صورت همزمان وجود دارد؟
بله در صورت داشتن معرفینامه از بنیاد شهید و ایثارگران میتوان از هر دو وام استفاده کرد.
9. آیا میتوان از وام مسکن برای خرید باغ یا ویلا استفاده کرد؟
خیر، وامهای بانک مسکن فقط برای خانههای داخل محدوده شهری با سند رسمی پرداخت میشوند.
منبع: bank-maskan.ir