شرایط جدید صدور دسته چک در سال 1404 چیست؟

شرایط جدید صدور دسته چک از ابتدای مرداد 1404 بدین صورت است که اولین دسته چک برای اشخاص حقیقی 10 برگ و اشخاص حقوقی 50 برگ است. البته اشخاص حقیقی می‌توانند 20 برگ چک را به صورت دسته‌ای از چک فیزیکی و چک الکترونیکی از بانک ها دریافت کنند. در دسته چک دوم نیز فارغ از چک فیزیکی یا الکترونیکی، باید 80 درصد چک‌ها در سامانه صیاد ثبت و تایید شده باشد.

دسته چک یکی از موضوعات حوزه بانکی است که همیشه مورد سوال افراد و متقاضیان بوده است. به خصوص دسته چک صیادی که چند سالی است وارد چرخه بانکداری کشور شده و نیاز به شفاف‌سازی بیشتر دارد. در ادامه با شرایط جدید صدور دسته چک بیشتر آشنا می‌شویم. همچنین در طلاین به بررسی قانون جدید دسته چک در سال 1404 می پردازیم.

قوانین صدور دسته چک در سال 1404

شرایط دسته چک جدید از ابتدای مرداد ماه 1404 تغییراتی داشته است. هدف از این کار، افزایش امنیت پرداخت، بهبود نظارت بر تراکنش‌های مالی و فراهم نمودن زیرساخت‌های چک دیجیتال است. این تغییرات بدین صورت می‌باشد:

• اولین دسته‌ چک برای اشخاص حقیقی به صورت 10 برگی است.
• اشخاص حقوقی می‌توانند دسته چک تا سقف 50 برگ دریافت کنند.
• اشخاص حقیقی می‌توانند حداکثر ۲۰ برگ، به صورت ترکیبی از چک‌های فیزیکی و الکترونیکی داشته باشند.

توجه داشته باشید که از دسته‌ چک دوم به بعد، حداقل ۸۰% چک‌ها باید در سامانه صیاد ثبت و تایید شوند. همچنین برگرداندن چک به صورت فیزیکی به شعبه لازم نیست. طبق برنامه‌ پیش رو تا پایان سال 1405 دسته چک کاغذی به طور کلی حذف شده و چک‌های دیجیتال جایگزین خواهند شد اما فارغ از این اصلاحیه، برای درخواست دسته چک جدید باید یک سری مراحل را طی کنید. این مراحل عبارتند از:

1.تکمیل فرم تعریف مشتری

2.تکمیل فرم درخواست افتتاح حساب جاری با دسته چک

3.ارائه مدارک به کارمند شعبه و کپی برابر اصل کردن آن

4.دریافت استعلام هویتی

5.دریافت استعلام نشانی (از سامانه آنلاین شرکت پست)

6.دریافت استعلام سند مالکیت، اجاره نامه دارای کد رهگیری (از سامانه ثبت معاملات و مستغلات کشور)

7.استعلام بانک مرکزی (در مورد چک برگشتی و بدهی سررسید گذشته)

8.ارسال دعوت نامه (در صورت مثبت بودن استعلام‌ها)

9.مراجعه به شعبه با دعوت‌نامه وصولی از بانک

در مورد شرایط صدور دسته چک جدید باید توجه داشت که اشخاص حقیقی و حقوقی شرایط متفاوتی برای اخذ آن از بانک‌ها دارند. همانند این که بیشترین سود بانکی نیز در بانک‌های گوناگون متفاوت است و هر کدام شرایط خاص خود را ممکن است داشته باشند. در ادامه همه نکات و شرایط جدید دریافت دسته چک از بانک‌ها برای اشخاص مختلف، شرکت‌ها و موسسات را بررسی می‌کنیم.

شرایط افتتاح حساب جاری صیادی و دریافت دسته چک برای اشخاص حقوقی

اشخاص حقوقی شامل شرکت‌های زیر هستند:

• شـركت سهامي عام و خاص
• شركت با مسئوليت محدود
• شرکت تضامنی
• شركت مختلط غير سهامی
• شرکت مختلط سهامی
• شرکت نسبی
• شركت تعاونی توليد و مصرف

این شرکت‌ها باید در اداره مربوطه ثبت شده باشند. پس از ثبت می‌توان درخواست افتتاح حساب و دریافت دسته چک داشت. توجه به موارد زیر برای افتتاح حساب شرکت‌ها اهمیت دارد:

• در اساسنامه یا شرکتنامه، حق افتتاح حساب جاری با دسته چک مطرح شده باشد. بانک در ابتدا این موضوع را بررسی می‌کند.
• اشخاص حقیقی در ارتباط با حساب حقوقی می‎بایست شرایط افتتاح حساب جاری را داشته باشند. به این معنی که مدیرعامل شرکت حقوقی نباید چک برگشتی یا تسهیلات معوقه و… داشته باشد.
• عدم وجود چک برگشتی و بدهی معوقه در بانک‌های دیگر
• وجود معرف هم الزامی است

نکته: وجود معرف، یکی از شرط‌های مهم برای دریافت دسته چک است. معرف باید حساب بانکی در همان بانک داشته باشد و شما را به بانک معرفی کند. این فرد باید خوش حساب بوده و گردش حساب بالایی هم داشته باشد. مهم‌ترین فرق معرف و ضامن این است که معرف مسئولیت خاصی بر عهده ندارد. از همین رو به نکات زیر در مورد معرف توجه داشته باشید:

1. اعضای مرتبط با شرکت مانند مدیر عامل نمی‌توانند معرف باشند.
2. قانون معرف در برخی بانک‌ها تسهیل شده و شرط‌های دیگری برای مشتریان خود وجود دارد.
3. معرف باید از همان بانک بوده دارای حساب جاری با دسته چک باشد.

ثبت اطلاعات محل سکونت، یکی از شرایط جدید گرفتن دسته چک

طبق اطلاعیه‌ای که توسط بانک مرکزی در تاریخ 30 دی 1403 به بانک‌ها ابلاغ شد، یک سری تغییرات در مورد صدور دسته چک به وجود آمد. بدین ترتیب که در زمان درخواست صدور دسته چک، اطلاعات بانکی فرد با سامانه ملی املاک کشور تطبیق داده می‌شود و در صورتی که این اطلاعات با هم تطابق نداشته باشند، دسته چک صادر نمی‌شود. این موضوع تا زمانی که مغایرت برطرف نشود، به قوت خود باقی است. بنابراین حتما باید از یکسان بودن اطلاعات موجود در بانک و سامانه ملی املاک و اسکان مطمئن شوید.

برای انجام این بررسی باید یک سری مراحل را طی کنید:

1.مراجعه به سامانه املاک و اسکان

2.انتخاب نوع کاربری (حقیقی یا حقوقی)

3.ثبت نام و ورود اطلاعات هویتی مانند کد ملی و شماره تلفن همراه، دریافت کد تایید و وارد کردن آن

4.وارد کردن اطلاعات ملک شامل آدرس دقیق، متراژ و جزئیات

5.بارگذاری مدارک (مدارک مالکیت یا قرارداد اجاره‌نامه)

6.بررسی اطلاعات و تایید نهایی

7.دریافت کد پیگیری

شرایط عمومی برای دریافت دسته چک

فارغ از موارد گفته شده تا کنون، یک سری شرایط عمومی و اولیه برای دریافت دسته چک وجود دارد. این قوانین عبارتند از:

• حداقل سن 18 سال تمام
• عدم بدهی معوقه در هیچ یک از بانک‌های کشور
• عدم داشتن چک برگشتی از هیچ یک از بانک‌های کشور
• مشمول ماده ‌21 نباشید (یعنی داشتن بیش از یک چک برگشتی که به صدور کیفرخواست منجر شده باشد.)
• داشتن معرف
• داشتن اهلیت (یعنی شایستگی دریافت دسته چک برای بانک محرز باشد.)
• توجه به قانون تعدد نوع حساب در هر بانک

مدارک لازم برای گرفتن دسته چک

شرایط دسته چک جدید برای هر شخص حقیقی یا حقوقی متفاوت است. مدارکی را که برای افتتاح حساب و صدور دسته چک جدید لازم است، در ادامه آورده‌ایم:

• مدارک لازم برای افتتاح حساب جاری با دسته چک اشخاص حقیقی
• شناسنامه
• کارت ملی
• مدرک شغلی معتبر و مرتبط
• مدرک برای احراز محل اقامت

نکته: اشخاص حقيقي خارجي باید علاوه بر موارد فوق، مدارک زیر را هم داشته باشند:

• گذرنامه معتبر
• اجـازه (پروانـه) اقامت دائـم يـا اشـتغال

 مدارک لازم برای افتتاح حساب جاری حقيقی مشترک

حساب مشترک بیش از یک صاحب دارد و دو یا بیشتر از دو نفر، صاحب یک حساب مشترک هستند. شرایط و مدارک این نوع حساب، شبیه به حساب حقیقی انفرادی است. یک سری نکات در مورد این حساب وجود دارد که باید قبل از افتتاح به آن‌ها توجه کرده باشید.

 یکی از آن‌ها این است که سهم‌‌الشرکه (سهم مشارکت) هر يک از اشخاص (شرکا) باید مشخص باشد. سهم‌الشرکه مشخص کننده سهم هر فرد از موجودی حساب است. می‌توان این سهم‌الشرکه را در فرم بانک به صورت مساوی یا نامساوی قید کرد. مثلا مساوی یا می‌تواند به شکل نامساوی به طور مثال 99 درصد به 1 درصد یا 80 درصد به 20 درصد باشد.

در صورتی که نسبت سهم توافق عنوان شود و بعدا بخواهید آن را تغییر دهید، باید همه افرادی که در سهم مشارکت هستند، در بانک حضور داشته باشند و نسبت جدید را تایید و امضا کنند. علاوه بر این باید شرایط برداشت از حساب (تعداد امضاها در صورت برداشت از حساب یا چک کشیدن) توسط شریکان مشخص شود.

همچنین همه شرکا باید به اتفاق، شرایط بستن حساب را تعیین کنند. چنین شرطی نشان می‌دهد که بستن حساب جاری شما در بانک با چند مجوز امکان‌پذیر است. در صورتی که به امضای همه شرکا نیاز باشد، باید همگی برای بستن حساب حضور داشته باشند. اگر شرایط بستن حساب را مشخص نکرده باشید، بانک بر مبنای شرایط برداشت، عمل می‌‌کند. در کل در زمان افتتاح حساب مشترک به سه مورد زیر دقت کرده و آن‌ها را تعیین کنید:

1. سهم‌الشرکه
2. شرایط برداشت
3. و شرایط بستن

مدارک افتتاح حساب با دسته چک اشخاص حقوقی

اشخاص حقوقی یا شرکت‌ها برای افتتاح حساب باید مدارک زیر را تهیه کنند:

• اساسنامه شرکت
• شرکت نامه (الزامی نیست)
• آگهی روزنامه رسمی تاسیس شرکت
• آگهی روزنامه رسمی آخرین تغییرات (در صورت وجود تغییرات)
• شناسه ملی شرکت
• شناسنامه و کارت ملی اشخاص مرتبط با شرکت (مدیر عامل و … )
• مدارک احراز محل فعالیت شرکت (سند مالکیت، اجاره نامه و …)

سخن پایانی

در این مقاله با شرایط جدید صدور دسته چک آشنا شدیم. در واقع دانستیم که صدور برگ برای دسته چک اول با محدودیت‌هایی مواجه شده است. همچنین دیدیم که مدارک لازم برای افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است و قوانین هم تا حدی فرق می‌کند. با زیر و بم قوانین آشنا شدیم و شرایط جدید دسته چک را هم یاد گرفتیم. فارغ از بحث شرایط جدید چک، در صورتی که به دنبال یک پلتفرم امن و آنلاین برای سرمایه گذاری در طلای آب‌شده هستید، طلاین در کنار شما عزیزان است. ممنون که تا انتهای این مقاله همراه ما بودید.

سوالات متداول